Hipoteca inversa HECM

Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo en el que a un prestatario con un valor acumulado de la vivienda se le otorga un préstamo basado en el valor de la propiedad del prestatario. La cantidad es un préstamo, ya sea como una suma global o en términos de cuotas mensuales. A diferencia de otras hipotecas, una hipoteca inversa no requiere que el prestatario realice pagos mensuales para reembolsar el préstamo. En cambio, el monto del préstamo se cobra en su totalidad cuando el prestatario deja la posesión de la casa ya sea porque él o ella la está vendiendo o porque el prestatario falleció.

El gobierno federal define ciertas pautas para hipotecas inversas para garantizar que el monto del préstamo otorgado al prestatario no sea mayor que el valor de la propiedad.

¿Cuáles son las características de una hipoteca inversa?

La regla del 60 por ciento

En las hipotecas revertidas, un prestamista establece restricciones sobre la cantidad de dinero a la que tiene acceso el prestatario durante los primeros 12 meses posteriores a la concesión del préstamo. Una vez que se ha alcanzado la marca de 12 meses, el prestatario puede acceder al resto del monto del préstamo al que tiene derecho.

La evaluación financiera

Para asegurarse de que el prestatario sea plenamente capaz de administrar los gastos, como los impuestos a la propiedad y los seguros durante el transcurso del período del préstamo, los prestamistas primero realizarán una evaluación financiera exhaustiva del prestatario antes de aprobar el préstamo. El gobierno federal ha establecido ciertos estándares que un prestatario debe cumplir para poder recibir una hipoteca inversa.

El reembolso del préstamo

Técnicamente, el monto del préstamo se devuelve al prestamista una vez que el prestatario fallece o decide que él o ella ya no desea residir en la casa. Por lo general, el monto del préstamo es igual en valor a la propiedad mantenida como garantía. En casos raros, sin embargo, el valor de la propiedad puede disminuir debido a una variedad de factores. En este caso, el prestatario debe pagar la diferencia si él o ella está vivo. Si el prestatario ha fallecido, entonces corresponde a los herederos pagar el préstamo.

¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para una hipoteca revertida?

La edad del miembro más joven en el título

Se otorga una hipoteca inversa solo cuando la edad del miembro más joven en el título de la propiedad es de 62 años. Este límite de edad es fijo y no hay excepciones, incluso en caso de discapacidades.

El valor de la propiedad se mantendrá como garantía

Para evitar riesgos para el prestamista, la propiedad que se utiliza como garantía debe tener un patrimonio considerable y su valor debe ser mayor o igual al monto del préstamo.

Incluso si el prestatario tiene 62 años, no son elegibles para una hipoteca inversa a menos que el capital de la vivienda cumpla con los requisitos del prestamista.

Las Hipotecas Existentes

Es importante evaluar la estabilidad financiera del prestatario antes de otorgar el préstamo. Un solicitante con un saldo alto en hipotecas existentes tiene menos probabilidades de que se le otorgue una hipoteca inversa ya que el prestatario es un riesgo financiero.

Si desea saber más acerca de las hipotecas revertidas, no dude en contactarnos.

* El prestatario sigue siendo responsable de pagar sus impuestos y seguros y de mantener su casa en buenas condiciones.