Refinanciamiento FHA

Refinanciar su préstamo hipotecario es una excelente manera de reducir la duración de su hipoteca, disminuir los costos y disminuir su tasa de interés. En general, la refinanciación se considera estresante, por lo general requiere que el candidato maneje muchos papeles y cumpla con los requisitos específicos de crédito mientras posee una buena cantidad de capital en la propiedad. Muchos prestatarios encuentran que no pueden refinanciar a pesar de tener una buena salud económica, debido a que sus propiedades se hunden. A pesar de esto, si posee una hipoteca FHA, existe una forma mejor y más agradable de refinanciar. Al usar un refinanciamiento de FHA, puede simplificar su refinanciamiento y adquirir una nueva hipoteca con menos pasos y menos trabajo.

Descripción general del programa de refinanciamiento de la FHA

Antes de continuar con una opción de Refinanciamiento de FHA, es imperativo que comprenda la forma en que funciona este programa.

Para comenzar, un Refinanciamiento de la FHA en línea implica refinanciar una hipoteca asegurada por la FHA preexistente con la ventaja de una suscripción restringida y necesidades de crédito relajadas.

Las Refinancias de FHA Streamline están reservadas para aquellos que ya poseen una hipoteca FHA. El seguro hipotecario de la FHA respalda estos préstamos.

Dado que la hipoteca inicial ya está asegurada por la FHA, se necesita menos documentación para cerrar y su calificación crediticia se ve con menos control. Debido a que ya cumplió con los requisitos para un préstamo FHA.

Estos tipos de préstamos son para aquellos que pueden prosperar al adquirir una nueva hipoteca por cualquier número de razones, generalmente porque disminuye sus pagos.

Si una nueva hipoteca ayudará al propietario a mantenerse al día con sus pagos, mientras permanece en su hogar, entonces una Refinanciación de la FHA se considera un éxito para todos los involucrados.

Como calificar

Ser elegible para un Refinanciamiento de la FHA es muy fácil:

• Un préstamo de la FHA ya debe estar en su poder.
• Usted debe estar al día en su hipoteca. No será elegible para un Refinanciamiento FHA de la FHA si se atrasa en los pagos mensuales.
• El prestatario debe recibir algún tipo de beneficio de la nueva hipoteca para poder continuar con esta refinanciación. El nuevo préstamo podría ser beneficioso para usted de muchas maneras. Los pagos mensuales más bajos o las tasas de interés son las más comunes. Esto incluso podría significar cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija.
• El proceso de refinanciamiento de FHA Streamline no le permitirá sacar efectivo durante su refinanciamiento. $ 500 es la cantidad máxima en efectivo que recibirá durante su refinanciamiento.
• Finalmente, esta opción solo es aplicable una vez que su préstamo original tenga un mínimo de 210 días de antigüedad. Por lo tanto, no podrá refinanciar de inmediato una hipoteca FHA en una nueva hipoteca.

Si posee un nuevo préstamo de la FHA y las tasas de interés disminuyen después del cierre, esta aplicación financiera no estará disponible para usted durante aproximadamente siete meses.

Beneficios de una refinanciación de la FHA

Si la idea de refinanciar su hipoteca de la FHA lo atrae, es muy probable que prospere hasta cierto punto. Estas son algunas de las ventajas a tener en cuenta al elegir continuar con una refinanciación de FHA Streamline:

• No hay verificación de crédito. Debido a que anteriormente calificó para el primer préstamo de la FHA, es posible que la Refinanciación simplificada de la FHA no requiera que realice una segunda verificación de crédito. Esto podría ser útil si su puntaje de crédito ha bajado.
• Ninguna ocupación o comprobante de ingresos. Si su ocupación o ingreso ha cambiado desde que sacó su primera hipoteca, su refinanciamiento no se verá afectado.
• No se requiere tasación. Por lo tanto, una caída en el valor de su hogar no arruinará sus posibilidades de refinanciamiento.
• Costos de cierre bajos o nulos. La Refinanciación de FHA Streamline permite los mismos bajos costos de cierre que otros préstamos hipotecarios de la FHA. Incluso es posible adquirir un Refinanciamiento de la FHA “sin costo” siempre y cuando esté de acuerdo con pagar una tasa de interés más alta. Al utilizar este tipo de refinanciamiento, el prestamista dependerá del dinero de su mayor tasa de interés para cubrir el costo de cierre. Recuerde que la FHA no permite que los prestamistas ajusten el costo de cerrar su refinanciamiento en la nueva hipoteca.
• Tasas de interés decrecientes. Si las tasas de interés han bajado desde que sacó su primera hipoteca FHA, entonces refinanciar con una Refinanciación FHA Streamline podría ayudarlo a lograr una tasa de interés reducida. En general, esto disminuirá su pago mensual, lo que causará menores costos de intereses durante el tiempo de su hipoteca.

Limitaciones de una refinanciación de la FHA

Aunque los préstamos de la FHA pueden parecer la opción correcta, esta aplicación tiene algunas limitaciones y restricciones:

• Se requiere una hipoteca previa de la FHA. Debe tener un préstamo hipotecario de la FHA para ser elegible para una refinanciación de la FHA. Si no posee un préstamo hipotecario de la FHA, esta opción no es para usted.
• Usted debe hacer sus pagos mensuales a tiempo. HUD.gov indica que debe estar al día con sus pagos mensuales de la hipoteca para poder ser elegible. Si está atrasado en sus préstamos, no califica para esta opción.
• Un beneficio neto tangible que proviene de la refinanciación es esencial para su aprobación. O se reducirá el plazo de su reembolso o ahorrará dinero en los costos de intereses.
• Las refinanciaciones de retiro no son una opción. Aunque es posible hacer un refinanciamiento de retiro si selecciona un programa de refinanciamiento por separado, utilizando un Refinanciamiento FHA Streamline, no podrá retirar más de $ 500 en efectivo. En pocas palabras, no puede utilizar este programa para refinanciar otro préstamo manteniendo la diferencia.

¿Es un Refinanciamiento FHA optimizado la elección correcta?

Refinanciar su hipoteca FHA es una decisión muy personal.

Quizás se esté preguntando por qué uno pasaría por el curso de adquirir una hipoteca adicional. Por lo general, hay dos factores importantes para determinar si una refinanciación de FHA Streamline es una buena opción: ¿está obteniendo una tasa más baja y está acortando la duración de su hipoteca?

La prueba de beneficio tangible neto se cumple si:

• Acorta la duración de tu hipoteca
• Sus nuevas tasas de interés no superan las actuales.
• El MIP combinado, el pago de capital e intereses de la nueva hipoteca no supera el MIP combinado, el capital y los intereses de la nueva hipoteca en más de $ 50

En otras palabras, puede usar un Refinanciamiento FHA Streamline para acortar la duración de su hipoteca siempre que su tasa de interés no aumente y el pago total de su préstamo no aumente en más de $ 50.

Comuníquese con Jet Direct Mortgage para obtener más información sobre los préstamos de refinanciamiento de FHA.