Préstamos FHA New York

¿Cómo solicito un préstamo de la FHA en New York?

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Solicitud de Prestamo

¿Preguntas sobre los préstamos de la FHA?

Mas detalles en los préstamos de la FHA:

Los préstamos de la FHA son préstamos hipotecarios asegurados por la Administración Federal de Vivienda, una división del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD). Estos préstamos están diseñados para ayudar a personas con puntajes crediticios más bajos, ahorros limitados para el pago inicial y niveles de ingresos moderados a lograr la propiedad de una vivienda.

Ventajas de los prestamos FHA en New York:

Pagos iniciales bajos: Las hipotecas de la FHA en New York requieren un pago inicial bajo, lo que hace que ser propietario de una vivienda sea más accesible para los compradores primerizos y para aquellos con fondos limitados para el pago inicial.

Requisitos de crédito: los préstamos de la FHA están disponibles para prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580. Incluso las personas con problemas crediticios previos o un historial crediticio limitado pueden ser elegibles para un préstamo de la FHA.

Relación deuda-ingresos flexible: los préstamos de la FHA permiten relaciones deuda-ingresos más altas en comparación con los préstamos convencionales, lo que brinda más flexibilidad a los prestatarios con obligaciones financieras existentes.

Refinanciación simplificada: los préstamos de la FHA ofrecen una opción de refinanciación simplificada, conocida como el programa FHA Streamline Refinance, que puede simplificar el proceso de refinanciación de un préstamo de la FHA existente.

Si está considerando un préstamo de la FHA, es importante comprender los criterios de elegibilidad.

• Puntaje FICO de 500 a 579 con un 10 % de descuento, o un puntaje FICO de 580 o superior
• Historial de empleo verificable durante los últimos 24 meses.
• Ingresos verificables, declaraciones de impuestos federales y extractos bancarios
• Utilice el préstamo para financiar una residencia principal
• Asegúrese de que la propiedad sea tasada por un tasador aprobado por la FHA y siga las pautas del HUD.
• Tener un índice de endeudamiento inicial no superior al 31% del ingreso bruto mensual

Proceso de solicitud de préstamo de la FHA de New York

Aprobación previa: antes de comenzar la búsqueda de vivienda, los posibles compradores deben solicitar la aprobación previa de un prestamista aprobado por la FHA. Esto implica presentar la documentación necesaria, como verificación de ingresos, historial crediticio y detalles de empleo.

Búsqueda de vivienda: con la aprobación previa en mano, los prestatarios pueden comenzar a buscar viviendas dentro de su presupuesto y criterios aprobados.

Solicitud: una vez que se encuentra una propiedad adecuada, los prestatarios completan el proceso de solicitud de préstamo, proporcionando información detallada sobre sus finanzas, empleo y la propiedad en sí.

Procesamiento y suscripción de préstamos: el prestamista evalúa la solicitud, verifica la información proporcionada y determina la elegibilidad del prestatario para un préstamo de la FHA. Podrán solicitar documentación adicional durante esta etapa. mi.

Cierre: Si se aprueba el préstamo, comienza el proceso de cierre, durante el cual el prestatario firma la documentación necesaria y finaliza el contrato de préstamo. Los costos de cierre generalmente se pagan en esta etapa.

¿Cuáles son los requisitos de propiedad para préstamos de la FHA?

Asegúrese de que la propiedad que desea comprar cumpla con los requisitos del préstamo de la FHA antes de solicitar un préstamo de la FHA. Las casas prefabricadas sobre cimientos permanentes, las casas unifamiliares independientes, las casas adosadas y las residencias multifamiliares con hasta cuatro unidades (siempre que viva en una) son todas propiedades elegibles. Sin embargo, las casas destinadas a la remodelación o la inversión no son aceptables. Debe residir en la propiedad la mayor parte del tiempo para que funcione como su residencia principal. Además, dentro de los 60 días posteriores al cierre, al menos un prestatario debe mudarse a la propiedad. Además, al momento de la liquidación, el prestatario debe ser el propietario legal de la propiedad, ya sea personalmente o mediante un fideicomiso en vida.

Requisitos de ingresos para préstamos de la FHA en New York

Cuando se trata de préstamos hipotecarios de la FHA en New York, hay buenas noticias para familias de todos los orígenes económicos. A diferencia de lo que muchos suponen, no existen límites de ingresos ni requisitos que cumplir. El campo de juego está nivelado para todos.

Sin embargo, antes de apresurarse a presentar la solicitud, un factor esencial merece atención: su relación deuda-ingresos. Esta métrica crítica se calcula dividiendo los pagos mensuales de su deuda por sus ingresos antes de impuestos. Para estar en la mejor posición posible, la mayoría de los prestamistas buscan un DTI por debajo del 57%. Además, evaluarán su índice de vivienda, que mide el porcentaje de sus ingresos que se asignará a gastos de vivienda como capital, intereses, impuestos y seguro.

En otras palabras, los ingresos que usted gana no son la consideración principal para los préstamos hipotecarios de la FHA. Si tiene varios préstamos para automóviles o una carga significativa de deudas de tarjetas de crédito, un salario más alto puede mejorar significativamente sus posibilidades. Al reducir su DTI y su proporción de vivienda, un mayor ingreso lo convierte en un solicitante más competitivo.

Embárquese en su viaje como propietario de una vivienda con préstamos de la FHA de New York: los ingresos nunca deben ser una barrera cuando se trata de conseguir la casa de sus sueños

Requisito de puntuación de crédito de la FHA

Es esencial comprender los puntajes FICO® antes de explorar el puntaje crediticio mínimo necesario para un préstamo de la FHA. Un número de tres dígitos obtenido del informe crediticio de una persona llamado puntaje FICO es crucial para ayudar a los prestamistas a determinar la solvencia crediticia de un comprador de vivienda. Es fundamental comprender que existen varias variaciones de puntuación FICO, cada una basada en un mecanismo de puntuación distinto.

Los prestamistas utilizan su puntaje FICO para determinar qué tan probable es que usted realice los pagos de su hipoteca a tiempo. Se utilizan las siguientes variables para calcular este puntaje, cada una con un peso porcentual diferente: historial de pagos (35%), saldos de préstamos (30%), duración del historial crediticio (15%), nuevas cuentas de crédito (10%) y crédito. tipos utilizados (10%).

Generalmente, un puntaje de crédito FICO más alto puede generar tasas de interés más favorables en su préstamo hipotecario.

Requisito de seguro hipotecario de la FHA

Al solicitar un préstamo de la FHA, está obligado a pagar dos tipos de primas de seguro hipotecario: una prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP) y una prima de seguro hipotecario anual (AMIP). Estas tarifas están diseñadas para mitigar el riesgo del prestamista en caso de que el prestatario incumpla con el préstamo. El UFMIP se puede pagar por adelantado en efectivo al cierre o se puede acumular en el monto total del préstamo. Este es un cargo único, que asciende al 1,75% del monto base del préstamo y no es reembolsable.

El AMIP, por su parte, se calcula anualmente pero se paga mensualmente junto con el pago del préstamo. El monto de AMIP varía según el plazo del préstamo de la FHA, el monto del préstamo y la relación préstamo-valor (LTV) actual. Para los prestatarios que realizan un pago inicial de menos del 10% de su préstamo de la FHA, se requiere el AMIP durante toda la duración del préstamo, a menos que el préstamo se convierta en un préstamo convencional. Sin embargo, si tu pago inicial es del 10% o más, el pago de la AMIP sólo es necesario por 11 años.

Requisitos de préstamos de la FHA en New York

1. Puntaje de crédito: Apunte a al menos 580, pero incluso si se encuentra en el rango de 500 a 579, aún puede calificar con un pago inicial del 10%.
2. Pago inicial: (Comuníquese con Jet Direct para conocer los requisitos de pago inicial)
3. Plazo del préstamo: elija entre un plazo de 15 o 30 años.
4. Seguro hipotecario: Tendrá que adquirir un seguro hipotecario, y la prima variará según el monto y el plazo del préstamo.
5. Relación deuda-ingresos: su relación debe ser inferior al 57%. Calcúlelo dividiendo los pagos mensuales de su deuda por su ingreso bruto.
6. Proporción de vivienda: mantenga sus gastos de vivienda en el 31% o menos de sus ingresos antes de impuestos.

Documentos requeridos por la FHA

Para solicitar un préstamo de la FHA, normalmente necesitará reunir los siguientes documentos:

1. Prueba de identidad y residencia legal: esto incluye una identificación con fotografía válida emitida por el gobierno (como una licencia de conducir o pasaporte) y prueba de residencia legal en los EE. UU.
2. Número de Seguro Social: Verificación de su número de Seguro Social.
3. Prueba de empleo: Talones de pago recientes (que generalmente cubren los últimos 30 días) y verificación de empleo.
4. Documentación de ingresos: formularios W-2 y declaraciones de impuestos de los últimos dos años para verificar sus ingresos.
5. Extractos bancarios: extractos bancarios recientes (generalmente los últimos dos meses) para mostrar los ahorros y la fuente de su pago inicial.
6. Informe de crédito: los prestamistas obtendrán su informe de crédito, pero es bueno tener una copia personal para sus registros.
7. Documentación de otros activos: esto podría incluir cuentas de inversión, cuentas de jubilación u otros activos que demuestren su estabilidad financiera.
8. Documentación de deuda: información sobre todas las deudas actuales, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y saldos de tarjetas de crédito.
9. Comprobante de pago inicial: documentación de la fuente de su pago inicial, que puede incluir ahorros, obsequios o subvenciones.
10. Historial de alquiler: si corresponde, un registro de los pagos de alquiler del año pasado.
11. Documentación del préstamo: si tiene préstamos existentes, necesitará documentación para ellos.
12. Acuerdo de compra: el contrato de venta firmado para la vivienda que desea comprar con el préstamo de la FHA

¿Cómo solicito un préstamo de la FHA en línea?

Al considerar un préstamo de la FHA, trabajar con Jet Direct Mortgage para obtener la aprobación previa le permitirá explorar la cantidad de financiamiento disponible para el cual puede ser aprobado.

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Solicitud de Prestamo

¿Preguntas sobre los préstamos de la FHA?

¿Cómo se determinan los límites de los préstamos de la FHA?

Los límites de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) en los Estados Unidos los determina anualmente el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Estos límites se basan en un porcentaje de los límites de préstamos conformes establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) para hipotecas convencionales.

La FHA establece un límite “mínimo”, que es el 65% del límite del préstamo conforme, y un límite máximo “techo”, que es el 150% del límite del préstamo conforme. Los límites mínimos generalmente se aplican a áreas con costos de vivienda más bajos, mientras que las áreas que superan este umbral se consideran condados de alto costo. En 2023, los límites de préstamos de la FHA para los condados de bajo costo tienen un límite de $472,030 para viviendas de una unidad, mientras que los condados de alto costo tienen un límite máximo de $1,089,300 para viviendas de una unidad. Hay límites de préstamo más altos disponibles para compradores de propiedades de dos a cuatro unidades.

¿Cómo se determinan los límites de préstamos de la FHA en el estado de Nueva York?

Atención, compradores de vivienda en Nueva York: los nuevos límites de préstamos de la FHA para 2023 han aumentado un 12%

¿Planea comprar una casa con un préstamo de la FHA?

Manténgase actualizado sobre los últimos cambios. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) ha anunciado que los límites de préstamos de la FHA se han elevado para 2023, lo que refleja el aumento en los precios de venta medios de las viviendas en todo el país.

Esto es lo que necesita saber: el límite actual, basado en los precios medios de las viviendas vendidas el año anterior, ha aumentado un 12%. De hecho, el límite del préstamo conforme para 2023 se ha fijado en $726,200.

Pero los límites de préstamo específicos para los préstamos de la FHA varían. Pueden oscilar entre el 65% y el 150% del límite del préstamo conforme. El límite más bajo, conocido como “piso”, se aplica a la mayoría de las áreas de los EE. UU. Mientras tanto, el límite más alto, conocido como “techo”, es para áreas de alto costo de vida como los condados de Nueva York y sus alrededores. Ciudad.

Para 2023, el mínimo de la FHA se fija en $472,030, mientras que el límite máximo se fija en $1,089,300. Tenga en cuenta que el tipo de propiedad que está considerando también afecta el límite de préstamo. Las viviendas unifamiliares tendrán límites más bajos en comparación con las viviendas multifamiliares.

No te pierdas estas importantes actualizaciones. Manténgase informado sobre los nuevos límites de préstamos de la FHA para 2023. Contáctenos hoy para obtener más información o comenzar su viaje de compra de vivienda.

Límites de préstamos de la FHA de New York por Condado