¿Qué es un refinanciamiento simplificado de la FHA?
Refinanciar su préstamo hipotecario es una excelente manera de reducir la duración de su hipoteca, disminuir los costos y disminuir su tasa de interés. En general, la refinanciación se considera estresante y generalmente requiere que el candidato maneje una gran cantidad de papeleo y cumpla con requisitos crediticios específicos y, al mismo tiempo, posea una buena cantidad de valor líquido de la vivienda. Muchos prestatarios descubren que no pueden refinanciar a pesar de tener una buena salud económica, debido a la caída del valor de sus propiedades. A pesar de esto, si posee una hipoteca de la FHA, existe una forma mejor y más divertida de refinanciar. Con un refinanciamiento optimizado de la FHA, puede optimizar su refinanciamiento y adquirir una nueva hipoteca con menos papeleo y menor esfuerzo.
Inicie su proceso de refinanciamiento FHA Streamline:
Descripción general del programa de refinanciamiento optimizado de la FHA
Antes de continuar con una opción de refinanciamiento simplificado de la FHA, es imperativo que comprenda cómo funciona este programa.
Para empezar, un refinanciamiento simplificado de la FHA implica refinanciar una hipoteca preexistente asegurada por la FHA con la ventaja de una suscripción restringida y requisitos crediticios relajados.
Las refinanciaciones simplificadas de la FHA están reservadas para quienes ya poseen una hipoteca de la FHA. El seguro hipotecario de la FHA respalda estos préstamos.
Dado que la hipoteca inicial ya está asegurada por la FHA, se necesita menos documentación para cerrarla y su puntaje crediticio se analiza con menos escrutinio. Debido a que ya cumplió con los requisitos para un préstamo de la FHA, FHA Streamline Refinanciancing impone menos análisis al comprador.
Al fin y al cabo, este tipo de préstamos son para aquellos que pueden prosperar adquiriendo una nueva hipoteca por diversas razones, normalmente porque disminuye sus pagos.
Si una nueva hipoteca ayudará al propietario a mantenerse al día con sus pagos, mientras permanece en su hogar, entonces una refinanciación simplificada de la FHA se considera un éxito para todos los involucrados.
Cómo calificar
Ser elegible para un refinanciamiento simplificado de la FHA es muy fácil:
- Ya debe tener un préstamo de la FHA.
- Debe estar al corriente de su hipoteca. No será elegible para un refinanciamiento simplificado de la FHA si se atrasa en los pagos mensuales.
- El prestatario debe recibir algún tipo de beneficio de la nueva hipoteca para poder proceder con esta refinanciación. El nuevo préstamo podría resultarle beneficioso de muchas formas como pagos mensuales o tasas de interés más bajas. Esto podría incluso significar cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija.
- El proceso de refinanciamiento simplificado de la FHA no le permitirá retirar efectivo durante su refinanciamiento. $500 es la cantidad máxima en efectivo que recibirá durante su refinanciamiento.
- Finalmente, esta opción solo es aplicable una vez que su préstamo original tenga un mínimo de 210 días. Por lo tanto, no podrá refinanciar inmediatamente una hipoteca de la FHA con una nueva hipoteca.
Si posee un nuevo préstamo de la FHA y las tasas de interés disminuyen después del cierre, esta solicitud financiera no estará disponible para usted durante aproximadamente siete meses.
Beneficios de un refinanciamiento simplificado de la FHA
Si le atrae la idea de refinanciar su hipoteca de la FHA, lo más probable es que prospere hasta cierto punto. Estas son algunas de las ventajas a considerar al elegir proceder con un refinanciamiento FHA Streamline:
- Sin verificación de crédito.
Debido a que anteriormente calificó para el primer préstamo de la FHA, es posible que FHA Streamline Refinanciancing no requiera que realice una segunda verificación de crédito. Esto podría resultar útil si su puntaje crediticio ha bajado.
- Sin ocupación ni comprobante de ingresos.
Si su ocupación o ingresos han cambiado desde que obtuvo su primera hipoteca, su refinanciamiento no se verá afectado.
- No es necesaria tasación. Por lo tanto, una caída en el valor de su vivienda no afectará a sus posibilidades de refinanciar.
- Costos de cierre bajos o nulos.
La refinanciación simplificada de la FHA permite los mismos costos de cierre bajos que otros préstamos hipotecarios de la FHA. Incluso es posible adquirir un refinanciamiento simplificado de la FHA “sin costo” siempre que esté de acuerdo con pagar una tasa de interés más alta. Al utilizar este tipo de refinanciamiento, el prestamista dependerá del dinero de su tasa de interés aumentada para cubrir el costo de cierre.
Recuerde tener en cuenta que la FHA no permite que los prestamistas incluyan el costo de cierre de su refinanciamiento en la nueva hipoteca.
- Tasas de interés reducidas.
Si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su primera hipoteca de la FHA, entonces refinanciar con un FHA Streamline Refinance podría ayudarlo a lograr una tasa de interés más baja. Generalmente, esto disminuirá su pago mensual y provocará menores costos de interés durante el plazo de su hipoteca.
Limitaciones de un refinanciamiento simplificado de la FHA
Aunque los préstamos de la FHA pueden parecer la opción correcta, esta solicitud tiene algunas limitaciones y restricciones:
- Se requiere una hipoteca FHA previa.
Debe tener un préstamo hipotecario de la FHA para ser elegible para un refinanciamiento simplificado de la FHA. Si no posee un préstamo hipotecario de la FHA, esta opción no es para usted.
- Debe realizar sus pagos mensuales a tiempo.
El portal web HUD.gov establece que debe estar al día con los pagos mensuales de su hipoteca para ser elegible. Si está en mora con sus préstamos, no califica para esta opción.
- Un beneficio neto tangible que provenga de la refinanciación es esencial para que usted obtenga la aprobación. Reduzca su cronograma de pago y ahorre dinero en costos de intereses.
Las refinanciaciones con retiro de efectivo no son una opción. Aunque es posible realizar un refinanciamiento con retiro de efectivo si selecciona un programa de refinanciamiento separado, utilizando un Refinanciamiento Streamline de la FHA, no podrá retirar más de $500 en efectivo. En pocas palabras, no puede utilizar este programa para refinanciar otro préstamo manteniendo la diferencia.
¿Es un refinanciamiento simplificado de la FHA la opción correcta?
Refinanciar su hipoteca de la FHA es una decisión muy personal.
Quizás se pregunte por qué alguien tomaría el proceso de adquirir una hipoteca adicional. Por lo general, hay dos factores importantes para determinar si un refinanciamiento simplificado de la FHA es una buena opción:
- Obtiene una tasa más baja y,
- Está acortando la duración de su hipoteca.
La prueba del beneficio tangible neto se cumple si:
- Acorta la duración de su hipoteca;
- Si sus nuevas tasas de interés no superan la actual; y,
- Su pago combinado de MIP, principal e intereses de la nueva hipoteca, no supera el MIP combinado, es decir, principal e intereses de la nueva hipoteca en más de $50.
En otras palabras, puede utilizar un refinanciamiento simplificado de la FHA para acortar la duración de su hipoteca siempre que su tasa de interés no aumente y el pago total de su préstamo no aumente en más de $50.
Nota: la refinanciación reemplaza su hipoteca existente con un nuevo préstamo; por lo tanto, si bien puede estar reduciendo su pago mensual, es posible terminar pagando más intereses durante el transcurso del préstamo si el plazo del préstamo es el mismo.