Refinanciamiento VA IRRRL

Cuándo utilizar una IRRRL de VA

Hablar de tasas de interés más bajas es lo que normalmente hace que la gente considere la posibilidad de refinanciar. Éstas no sólo son una excelente manera de reducir su tasa de interés, sino también de acortar la duración de su hipoteca. Esta es una gran oportunidad para aumentar rápidamente el valor líquido de la vivienda. Usar este tipo de hipoteca puede potencialmente ayudar a:

• Disminuir su tasa de interés;
• Asegure un pago hipotecario predecible; y,
• Acortar la duración de su préstamo.

Menos papeleo

Los IRRRL de VA requieren menos documentación que los préstamos VA iniciales, lo que los hace rápidos y sencillos. Los IRRRL de VA no requieren:

• Un certificado de elegibilidad (COE);
• Un informe de crédito (aunque se puede verificar su historial de crédito para verificar que esté al día con todos los pagos);
• Evaluación;
• Verificación de empleo;
• Verificación de ingresos; y,
• Copias de sus extractos bancarios.

Requisitos y restricciones de VA IRRRL:

• Solo puede utilizar un VA IRRRL si la tasa de interés del nuevo préstamo es menor que la tasa de interés del préstamo inicial (1).
• No puede retirar dinero utilizando un VA IRRRL. Los ingresos solo se pueden utilizar para pagar el préstamo VA inicial y/o los costos del nuevo préstamo. Los “costos de bolsillo” se pueden evitar destinándolos al nuevo préstamo o pagándolos aceptando una tasa de interés más alta.
• Los IRRRL de VA no se pueden utilizar para refinanciar propiedades comerciales.
• Las tarifas de financiación de VA se han reducido al .05%.
• Los IRRRL de VA no se pueden utilizar para refinanciar propiedades comerciales.
• Si está refinanciando una propiedad de inversión, se requiere documentación que demuestre que ocupó la propiedad anteriormente.
• Los préstamos VA deben tener prioridad sobre todos los demás préstamos hipotecarios.
• El prestatario puede comprar cualquier cantidad práctica de puntos, pero no se pueden transferir más de 2 puntos al nuevo préstamo.

Superposiciones de prestamistas

Dado que los prestamistas privados son quienes asumen el riesgo al financiar el dinero, tienen una libertad de suscripción especial y pueden solicitar requisitos adicionales, como solicitar una tasación a pesar de que el préstamo no la requiera. Cualquier requisito adicional impuesto por el prestamista se conoce como superposición.

Límites de préstamos VA IRRRL

El Departamento de Asuntos de Veteranos no establece los montos de préstamo más altos posibles para los préstamos VA. Dicho esto, la Garantía de Préstamo VA permite que todos los programas de préstamos VA tengan un umbral de precio orgánico alto. Al igual que otros programas de préstamos de VA, los IRRRL de VA prometen el 25% del monto del préstamo. Debido a esto, los prestamistas fijarán la cantidad de riesgo adicional que asumen ajustando sus especificaciones en función de la cantidad de dinero que respalda el VA IRRRL. Aunque el límite del préstamo VA varía según el condado, el límite generalmente es de $417,000.

¿Muerte o divorcio con VA IRRRL?

Por lo general, quienes están obligados a pagar el préstamo VA inicial están obligados a pagar el segundo préstamo, pero a veces eso no es posible. Suceden cosas y es importante comprender qué sucede cuando cambian las obligaciones. Comuníquese con un asociado de VA para obtener más información sobre los cambios de obligaciones.

Tarifas de refinanciamiento de VA

Aunque refinanciar un préstamo VA puede ahorrarle dinero a largo plazo, tiene un precio. Para calcular sus ahorros totales potenciales, debe consultar a su oficial de préstamos. La situación financiera de cada persona es única y debe ser evaluada por un profesional. Los “costos de bolsillo” se pueden evitar trasladando los costos y tarifas de cierre del préstamo inicial al nuevo préstamo. Las tarifas de VA IRRRL incluyen:

• Seguro de título;
• Examen de título;
• Tarifa de financiación de VA;
• Grabación;
• Impuestos prepagos y seguro contra riesgos; y,
• Originación (limitada al 1%).

Más recordatorios de VA IRRRL

No se requiere un certificado de elegibilidad para una IRRRL de VA. Ya fue aprobado para el préstamo VA inicial. Puede cambiar de prestamista si lo desea. Estos préstamos pueden ser procesados por cualquier prestamista aprobado por el VA.

Puede refinanciar un préstamo VA incluso si existe una segunda hipoteca sobre la propiedad. El VA IRRRL reemplazará el préstamo VA, no la segunda hipoteca. Por lo tanto, el titular del gravamen en segunda posición debe aceptar subordinar la segunda hipoteca y dejar que el préstamo VA refinanciado tenga prioridad.

No puede utilizar el valor líquido de la vivienda para pagar otras deudas refinanciando con un VA IRRRL. Existe la posibilidad de recibir un reembolso de hasta $6000 si las renovaciones de eficiencia energética se completan dentro de los 90 días posteriores a la fecha de cierre del préstamo.

(1) Se permiten tasas altas cuando se cambia un ARM a un préstamo de tasa fija, o la duración del nuevo préstamo es más corta que el préstamo inicial, o se están realizando mejoras de eficiencia energética.

Nota: la refinanciación reemplaza su hipoteca existente con un nuevo préstamo; por lo tanto, si bien puede estar reduciendo su pago mensual, es posible terminar pagando más intereses durante el transcurso del préstamo si el plazo del préstamo es el mismo.