Préstamos hipotecarios de la FHA

¿Qué es un préstamo de la FHA?

Un préstamo de la FHA es un préstamo hipotecario destinado a compradores de viviendas de bajos ingresos. El préstamo está asegurado por la Administración Federal de Vivienda, de ahí su nombre. La ventaja es que no es necesario realizar un pago inicial muy elevado, lo que supone un alivio para las familias de bajos ingresos que desean comprar una vivienda.

¿Listo para iniciar el proceso de préstamo de la FHA?

¿En qué se diferencia la FHA de la convencional?

Como se mencionó anteriormente, una de las mayores ventajas de un prestamo de la FHA es que no requiere un gran pago inicial. Además de esto, también existen otros beneficios. Mientras que las hipotecas convencionales requieren que los prestatarios tengan un historial crediticio excelente, los prestamos de la FHA se conceden a personas con un historial crediticio moderadamente bueno. Además, tienen tasas de interés fijas y un plazo de préstamo de 15 a 30 años.

El plazo extendido del préstamo ayuda a que los prestatarios no tengan que preocuparse por realizar pagos enormes mensualmente.

¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para obtener un préstamo de la FHA?

  • Para solicitar una hipoteca de la FHA, debe poseer un número de Seguro Social que sea válido y debe ser mayor de edad para firmar una hipoteca en el estado donde reside.
  • Si bien los préstamos de la FHA se otorgan incluso en caso de un puntaje crediticio moderado, debe poseer un puntaje entre 500 y 580 en un rango de puntaje crediticio entre 300 y 850. Además, si se enfrentó a la quiebra, debe estar al menos 2 años fuera de la bancarrota y debería haber restablecido un puntaje crediticio decente al momento de presentar la solicitud.
  • Se otorgarán sólo después de que su casa pase por un proceso de tasación estándar y, debido a esto, es esencial que su casa cumpla con los estándares adecuados en lo que respecta a la construcción.
  • También es necesario tener un historial laboral estable. La FHA exige que, para ser elegible, usted debe haber trabajado con su empleador actual durante al menos dos años.
  • Se concederán sólo si la deuda total, es decir, la hipoteca más todas las demás deudas como deuda estudiantil, préstamos para automóviles y pagos de tarjetas de crédito, caen por debajo del 50 por ciento de sus ingresos totales.

¿Qué debe saber antes de solicitar un préstamo hipotecario de la FHA?

  • Primas de seguro hipotecario
    Si solicita un préstamo de la FHA, deberá pagar una prima de seguro hipotecario. Otros productos crediticios, como los préstamos convencionales, solo requieren un seguro hipotecario si se realiza un pago inicial inferior al 20%. Esto actúa como una manta de seguridad para el prestamista en caso de que un comprador no cierre el préstamo. El MIP varía según el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el porcentaje del pago inicial.
  • Comprar una segunda vivienda
    Una vez que haya financiado la compra de una vivienda, no podrá solicitar un segundo préstamo de la FHA para financiar la compra de una vivienda nueva. Además, el comprador debe mudarse a la casa dentro de los 60 días posteriores al cierre de la compra y debe ocupar la propiedad por un mínimo de un año.

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