5 consejos esenciales para calificar para un préstamo Jumbo en el mercado actual

¿Está buscando calificar para un préstamo jumbo en el dinámico mercado actual? Aquí le presentamos algunos de nuestros mejores consejos para aumentar sus posibilidades de aprobación. 

A diferencia de las hipotecas tradicionales, los préstamos jumbo suelen tener criterios más estrictos debido al mayor riesgo que representan para las instituciones financieras. 

Debido a que exceden los límites de préstamos establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda ( FHFA ), son más grandes que las hipotecas típicas, lo que se traduce en una mayor pérdida potencial para el prestamista en caso de que usted incumpla con el préstamo. 

A diferencia de los préstamos convencionales, que pueden venderse a entidades patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac , los préstamos jumbo no están respaldados por estas entidades, lo que también los hace más riesgosos y, por lo tanto, más difíciles de calificar.

Teniendo en cuenta estas consideraciones, ¿qué puede hacer para calificar para un préstamo jumbo y aumentar sus posibilidades de aprobación? Jet Direct Mortgage ha preparado algunos consejos esenciales que analizaremos en este artículo.

Vamos a entrar en materia:

1. Aumente su puntaje crediticio a +740

Sin duda, uno de los consejos más importantes a la hora de calificar para un préstamo jumbo es mejorar tu puntaje de crédito . 

Si bien la mayoría de los prestamistas requerirán un puntaje de crédito de al menos 700 , llegar a 740 o más puede ayudarlo a obtener términos y tasas más favorables, ya que demostrará que es solvente como prestatario. 

Pero, ¿cómo puede hacerlo si su calificación crediticia no es la ideal? Esto es lo que puede hacer:

  • Revise el informe de su tarjeta de crédito : puede obtener una copia del informe de su tarjeta de crédito en las principales agencias de crédito ( Equifax , Experian y TransUnion ). Asegúrese de revisarlo detenidamente para detectar errores o discrepancias.
  • Disputa errores : en caso de que notes errores o discrepancias, asegúrate de informarlos o disputarlos con la agencia correspondiente. De lo contrario, pueden reducir tu puntuación injustamente.
  • Pague sus facturas a tiempo : el historial de pagos juega un papel muy importante en su puntaje crediticio, ya que representa el 35 % del cálculo de la puntuación FICO . Por lo tanto, si desea calificar para un préstamo jumbo, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo.
  • Reduzca el saldo de su tarjeta de crédito : para calificar para un préstamo jumbo, también tendrá que mejorar su utilización del crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Representa el 30 % de su puntaje crediticio.
  • Evite nuevas consultas crediticias : tenga en cuenta que cada consulta dura en su informe crediticio puede reducir levemente su puntaje, que representa el 10 % del mismo. Evite solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos en los meses previos a su solicitud.
  • Pague sus deudas de manera estratégica : para mejorar su puntaje crediticio, también es importante pagar sus deudas existentes: concéntrese en pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas o considere el método de bola de nieve .

Al mejorar su puntaje de crédito, no solo aumentará sus posibilidades de calificar para un préstamo jumbo, sino que también podrá obtener términos y tasas más favorables.

2. Mantenga su relación deuda-ingreso por debajo del 43%

Para calificar para un préstamo jumbo, también debe intentar mantener una relación deuda-ingreso (DTI) baja, idealmente del 43 % o menos . Los prestamistas utilizan esta métrica para evaluar su capacidad para administrar los pagos mensuales y pagar un préstamo hipotecario.

Representa el porcentaje de su ingreso mensual bruto que se destina al pago de sus deudas mensuales y tiene dos componentes: el índice inicial , que se centra en los gastos relacionados con la vivienda, y el índice final , que incluye las obligaciones de deuda generales, como los pagos de tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles. 

Si bien un DTI del 43% es la relación más alta que puede tener y aún calificar para una hipoteca, tenga en cuenta que los préstamos jumbo se consideran más riesgosos que otros préstamos hipotecarios convencionales, lo que significa que un DTI por debajo del 36% es incluso mejor.

Puede reducir su relación deuda-ingreso de dos maneras:

  • Aumentando tus ingresos mensuales
  • Reduciendo sus gastos mensuales

Si desea aumentar sus ingresos, puede buscar un mejor empleo o pedir un aumento en el que ya tiene. Otra alternativa (o al mismo tiempo) es intentar reducir sus gastos mediante el pago de deudas existentes o la refinanciación de préstamos existentes.

3. Ofrecer un pago inicial mayor 

Otro consejo para ayudarle a calificar para un préstamo jumbo en el dinámico mercado actual es proporcionar un pago inicial más significativo durante el proceso de solicitud. 

Un pago inicial mayor reduce la relación préstamo-valor, lo que disminuye el riesgo del prestamista. Por ejemplo, un pago inicial del 20 % para una vivienda de $1 millón reduce el monto del préstamo a $800 000, lo que da como resultado una relación préstamo-valor del 80 %.

Además, es más probable que los prestamistas aprueben un préstamo jumbo con un pago inicial mayor porque demuestra su estabilidad y compromiso financiero , y demuestra que es responsable con sus finanzas. 

Según Investopedia , un pago inicial más grande también puede compensar otros factores en su perfil financiero que podrían ser menos sólidos, como una puntuación de crédito ligeramente más baja o una relación deuda-ingreso más alta.

4. Demuestre importantes reservas de efectivo

Si desea calificar para un préstamo jumbo, prepárese para mostrar importantes reservas de efectivo durante el proceso de solicitud con la institución financiera de su elección. 

Dado que estamos hablando de montos de préstamos más grandes de lo habitual, los prestamistas quieren asegurarse de que usted tenga la estabilidad financiera para manejarlos, y tener suficientes reservas de efectivo es una forma de demostrar que tiene una base financiera sólida. 

Las reservas de efectivo también actúan como una red de seguridad en caso de desafíos financieros inesperados, asegurándole al prestamista que usted tiene los medios para continuar haciendo los pagos de la hipoteca incluso si sus ingresos disminuyen temporalmente.

5. Demostrar un ingreso estable y elevado

Otro aspecto importante para calificar para un préstamo jumbo es demostrar que tienes un ingreso alto y estable . Esto garantiza a los prestamistas que tienes los medios financieros para realizar los pagos mensuales sustanciales asociados con este tipo de préstamo.

Teniendo en cuenta que los préstamos jumbo suelen implicar montos de préstamo más altos, los pagos mensuales son más altos en comparación con los de los préstamos convencionales, lo que significa que tener un ingreso alto es imprescindible para la aprobación de su préstamo.

¿Cuáles son algunas de las formas en las que puede demostrar su situación financiera y estabilidad? Echemos un vistazo rápido:

  • Prepare su documentación de ingresos : esto incluye los formularios W-2 de los últimos 2 años, los recibos de pago más recientes (últimos 2-3 meses), así como sus declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años.
  • Obtenga una verificación de empleo : verificar su empleo es otra forma de demostrar sus ingresos. Puede obtener cartas de su empleador que confirmen su situación laboral, puesto de trabajo, antigüedad y salario.
  • Extractos bancarios : para demostrar tu situación financiera, también puedes proporcionar extractos bancarios de los últimos 2 o 3 meses. Estos extractos muestran que tu salario se ha depositado regularmente. Si has tenido ingresos adicionales o bonificaciones, también aparecerán en el extracto bancario.
  • Estados de pérdidas y ganancias : si trabaja por cuenta propia, puede proporcionar un estado de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha. Este documento ayuda a mostrar la salud financiera de su empresa y los ingresos que obtiene de ella.

Otros elementos de prueba, como ingresos por bonificaciones y comisiones, un contrato o acuerdo con su empresa o un historial laboral consistente también son excelentes formas de demostrar su capacidad para pagar el préstamo.

Por lo tanto, si desea calificar para un préstamo jumbo, asegúrese de prepararse adecuadamente antes de comenzar el proceso de solicitud.

Acerca de Jet Direct Mortgage

Si está listo para comprar la propiedad de lujo o de inversión de sus sueños, Jet Direct Mortgage puede ayudarlo a encontrar el préstamo perfecto para sus necesidades y objetivos. 

Nuestra misión es establecer un alto estándar en la industria hipotecaria a través de un servicio al cliente inigualable, desde el proceso de solicitud hasta la etapa posterior al cierre.

Nuestro equipo de profesionales experimentados lo guiará a través del proceso de préstamo hipotecario paso a paso, para que se sienta seguro de sus conocimientos y tome una decisión bien informada sobre la mejor hipoteca para usted. 

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Preguntas frecuentes

¿Qué puntuación crediticia necesito para calificar para un préstamo jumbo?

Para calificar para un préstamo jumbo, los prestamistas generalmente requieren una puntuación crediticia más alta en comparación con los préstamos convencionales. Por lo general, se necesita una puntuación crediticia de al menos 700 , aunque algunos prestamistas pueden establecer el estándar más alto, alrededor de 720 o incluso 740. 

Este requisito de mayor puntuación crediticia refleja el mayor riesgo asociado con los préstamos jumbo, que superan los límites de los préstamos convencionales. Mantener una buena puntuación crediticia demuestra responsabilidad financiera y mejora sus posibilidades de aprobación.

¿Cuáles son los requisitos de ingresos para un préstamo jumbo?

Los requisitos de ingresos para un préstamo jumbo son más estrictos que los de los préstamos convencionales debido a los montos más altos del préstamo y al mayor riesgo. Los prestamistas generalmente exigen una relación deuda-ingreso (DTI) más alta, que normalmente no supera el 43% , y un ingreso estable y alto. 

Deberá proporcionar documentación detallada, incluidos recibos de sueldo recientes, declaraciones de impuestos y extractos bancarios, para demostrar su capacidad para realizar pagos mensuales elevados de manera constante. Los solicitantes autónomos pueden necesitar presentar pruebas adicionales de estabilidad de ingresos.

¿Existen requisitos de propiedad específicos para un préstamo jumbo?

Sí, existen requisitos específicos para la propiedad que se solicitan para un préstamo jumbo. La propiedad debe ser de alto valor y comercializable y cumplir con estándares de tasación estrictos. Los prestamistas suelen preferir propiedades en áreas estables o de alta demanda para mitigar el riesgo.