7 razones convincentes para refinanciar su hipoteca
La inflación a nivel nacional y el aumento de los precios inmobiliarios han dejado a muchos propietarios de viviendas con incertidumbre sobre su futuro, especialmente porque ven reducido su poder adquisitivo. Según datos de CEIC , los precios de las viviendas en Estados Unidos crecieron un 6,6 % interanual en marzo de 2024, tras un aumento del 6,4 % interanual en el trimestre anterior.
El aumento del costo de vida significa que muchos propietarios de viviendas pueden beneficiarse enormemente al optimizar su gasto hipotecario, ya sea para asegurar tasas de interés más bajas o extender el plazo de pago, puede ser una decisión financiera estratégica a largo plazo.
Si no está seguro de si le puede resultar beneficioso refinanciar su hipoteca, eche un vistazo a estas razones de peso para solicitar un préstamo de refinanciación .
1. Aproveche las tasas de interés más bajas
Una de las mejores razones para refinanciar su hipoteca es aprovechar las tasas de interés más bajas .
La tasa de interés de una hipoteca juega un papel importante a la hora de determinar tus pagos mensuales: cuando refinancias a una tasa más baja, la parte que se destina a intereses disminuye, lo que en consecuencia puede aumentar tus ahorros mensuales.
Usted podría pensar que refinanciar no vale la pena, pero incluso una pequeña disminución en la tasa de interés puede generar ahorros sustanciales durante la vida del préstamo.
Guión
Digamos que tiene una hipoteca a tasa fija a 30 años con un monto de préstamo original de $300 000, a una tasa de interés del 4,5 % . Sin incluir impuestos ni seguro, su pago mensual es de aproximadamente $1520.
Si refinancia su hipoteca a una tasa de interés del 3,5%, su nuevo pago mensual se reduciría a $1.347. Si consideramos un plazo de 30 años, ¡eso le ahorraría $2.072 por año o $62.280 durante la vida del préstamo!
2. Reduzca el pago mensual de su hipoteca
Otra razón de peso para refinanciar su hipoteca es reducir la cantidad que paga por mes por su préstamo inmobiliario.
Como mencionamos anteriormente, refinanciar a una tasa de interés más baja puede reducir la cantidad de interés que paga cada mes, lo que reduce directamente su pago mensual.
Por otro lado, si opta por extender el plazo del préstamo al refinanciar su hipoteca, esto distribuiría el saldo restante del préstamo durante un período de tiempo más largo, lo que también disminuirá la cantidad que paga por mes.
Los pagos mensuales más bajos pueden ayudarte a liberar efectivo que puedes usar para otros gastos, como facturas de servicios públicos, comestibles o ahorros. También te brindan un colchón financiero en caso de que necesites hacer frente a emergencias o gastos inesperados.
Guión
Imagina que tienes un préstamo de $300k a una tasa de interés del 5% durante los próximos 30 años, con un pago mensual de $1,610 .
Si refinancia su hipoteca a una tasa de interés del 3,5%, eso reduciría el pago mensual a $1.347, lo que equivale a un ahorro de $263 cada mes.
Puede utilizar este dinero extra para aumentar sus ahorros, pagar deudas con intereses más altos o invertir en otras oportunidades, como acciones y fondos de jubilación.
3. Cambie el plazo de su préstamo
También puede refinanciar su hipoteca para ajustar el plazo de su préstamo. En algunos casos, puede resultar beneficioso acortarlo ( por ejemplo, pasar de un plazo de 30 años a uno de 15 años) para reducir la cantidad de intereses que paga durante la vigencia del préstamo.
En otros casos, puede resultar beneficioso ampliar el plazo (por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 15 años a una a 30). Si bien es posible que acabe pagando más intereses totales a lo largo del préstamo, puede reducir sustancialmente sus pagos mensuales.
Escenario n.° 1: alargar el plazo de pago
Por ejemplo, digamos que tienes una hipoteca de $300k a 15 años, con una tasa de interés del 4%, lo que equivale a un pago mensual de $2,219 .
Usted decide refinanciar su hipoteca para alargar el plazo de pago: si la tasa de interés del 4% permanece igual, pagaría $1,432 por mes durante el transcurso de 30 años, lo que resultaría en un ahorro mensual de $787.
Sin embargo, el interés total pagado durante 15 años sería de $99,431, en comparación con $215,609 durante 30 años.
Escenario n.° 2: acortar el plazo de pago
En otro escenario, es posible que desee acortar el plazo de pago para poder pagar menos intereses totales sobre su hipoteca, incluso si eso significa pagos mensuales más grandes.
Digamos que usted decide refinanciar su hipoteca de 30 años a 15 años: con una tasa de interés del 3%, pagará $2,071 por mes, en comparación con los $1,520 que pagaba antes de refinanciar.
Esto supone un incremento mensual de $551 , pero usted sólo pagará $73.913 en intereses totales, en comparación con $247.220 si su hipoteca fuera a 30 años.
4. Cambie el tipo de préstamo
Otra razón para refinanciar su hipoteca es cambiar el tipo de préstamo, especialmente si busca adecuarlo a su situación financiera actual. A continuación, se indican algunos de los tipos de hipotecas más comunes:
Hipoteca a tasa fija (FRM) : con este tipo de hipoteca, la tasa de interés se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo. Esto brinda estabilidad y previsibilidad en la elaboración de presupuestos y lo protege de las fluctuaciones de la tasa de interés.
Hipoteca de tasa ajustable (ARM) : este tipo de préstamo generalmente comienza con una tasa de interés fija más baja durante un período inicial (por ejemplo, 5 años) y luego cambia periódicamente, ajustándose anualmente según las condiciones del mercado.
Hipoteca de solo intereses : si refinancia su hipoteca a una de solo intereses, pagará solo los intereses durante un período inicial específico, por ejemplo, 5 o 10 años. Una vez que finalice este período, comenzará a pagar tanto el capital como los intereses. Este tipo de préstamo tiene pagos iniciales bajos, pero conlleva el riesgo de pagos más altos una vez que finalice el período de solo intereses.
Hipoteca con pago global : si refinancia su hipoteca a una hipoteca con pago global, tendrá pagos mensuales bajos o nulos durante un período determinado, generalmente de 5 a 7 años, seguido de un pago global grande del saldo restante al final del plazo. Es adecuada para quienes planean vender o refinanciar pronto.
5. Acceda al valor líquido de su vivienda
Otro motivo habitual para refinanciar su hipoteca es acceder al valor líquido de su vivienda , también conocido como refinanciamiento con retiro de efectivo . Este proceso implica reemplazar su hipoteca actual por una nueva por un monto mayor al que debe actualmente y recibir la diferencia en efectivo.
Guión
Para entender mejor el proceso de refinanciación con retiro de efectivo, supongamos que su casa está valuada en $500,000 y que actualmente debe $300,000 en su hipoteca. Usted decide hacer una refinanciación con retiro de efectivo por $350,000, lo que significa que pagará su hipoteca actual y recibirá la diferencia de $50,000 en efectivo.
Parece algo como esto:
Valor actual de la vivienda : $500,000
Saldo actual de la hipoteca : $300,000
Monto del nuevo préstamo: $350,000
Efectivo recibido : $50,000
6. Consolide su deuda
Otra razón común para refinanciar su hipoteca es consolidar su deuda . Esto significa combinar múltiples deudas en un solo pago de hipoteca con una tasa de interés más baja.
Por ejemplo, si tiene deudas de tarjetas de crédito, un préstamo personal y un préstamo de automóvil además de su préstamo hipotecario, puede solicitar un préstamo de refinanciación para consolidar todo.
Este proceso también implica una refinanciación con retiro de efectivo , ya que usted reemplaza su hipoteca existente por una nueva por un monto mayor, lo que le permite usar el efectivo adicional para pagar otras deudas.
7. Eliminar el seguro hipotecario privado (PMI)
Y por último, pero no menos importante, puedes refinanciar tu hipoteca para eliminar el Seguro Hipotecario Privado ( PMI ), que es lo que pagas si compras una casa con un pago inicial inferior al 20%.
Eliminar el PMI significa que puede reducir el pago mensual de su hipoteca, lo que le permitirá ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo. También le brinda más flexibilidad financiera para emergencias, inversiones o para saldar otras deudas.
Acerca de Jet Direct Mortgage
Si está listo para refinanciar su hipoteca, Jet Direct Mortgage puede ayudarlo a encontrar el préstamo perfecto para sus necesidades y objetivos.
Nuestra misión es establecer un alto estándar en la industria hipotecaria a través de un servicio al cliente inigualable, desde el proceso de solicitud hasta la etapa posterior al cierre.
Nuestro equipo de profesionales experimentados lo guiará a través del proceso de préstamo hipotecario paso a paso, para que se sienta seguro de sus conocimientos y tome una decisión bien informada sobre la mejor hipoteca para usted.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor momento para refinanciar mi hipoteca?
El mejor momento para refinanciar su hipoteca es cuando las tasas de interés son significativamente más bajas que su tasa actual, lo que le permite ahorrar dinero en los pagos mensuales y durante la vida del préstamo.
Considere refinanciar si ha mejorado su puntaje de crédito, ha aumentado el valor de su vivienda o desea cambiar el plazo del préstamo.
También es recomendable que elimines el PMI, consolides la deuda o cambies tus objetivos financieros. Ten siempre en cuenta los costos de cierre y el punto de equilibrio para asegurarte de que la refinanciación se ajuste a tu estrategia financiera.
¿Con qué frecuencia puedo refinanciar mi hipoteca?
Entonces, ¿con qué frecuencia puede refinanciar su hipoteca? Puede hacerlo con la frecuencia que desee, pero es fundamental considerar los costos y los beneficios cada vez. Los prestamistas generalmente exigen un período de espera de entre 6 y 12 meses entre refinanciaciones.
La refinanciación frecuente puede generar costos de cierre elevados, por lo que debe asegurarse de que el nuevo préstamo le ofrezca ahorros o beneficios significativos. Además, considere sus objetivos financieros, las condiciones del mercado y el impacto en su puntaje crediticio antes de proceder.
¿Cuánto tiempo se tarda en refinanciar una vivienda?
La refinanciación de una vivienda generalmente demora entre 30 y 45 días desde la solicitud hasta el cierre, aunque el cronograma puede variar según el prestamista, su situación financiera y las condiciones del mercado.
El proceso implica una tasación, verificación de crédito, evaluación de riesgo y verificación de documentos, lo que puede causar demoras si surgen problemas. Para acelerar el proceso, asegúrese de tener todos los documentos necesarios listos y responda con prontitud a las solicitudes del prestamista.
Director de Operaciones experimentado con más de 26 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.
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