7 tips to help make the mortgage application process easier

Hipoteca Jet Direct

El mayor desafío que enfrentan la mayoría de las personas cuando planean comprar una casa es cómo van a financiarla. Y es fácil ver por qué. Las casas son caras. Comprar una casa a menudo se considera la compra financiera más importante que una persona hará en su vida. La compra de una casa está lejos de ser un evento cotidiano para la mayoría de los estadounidenses, ya que generalmente solo ocurre una vez, tal vez dos veces en la vida. Esto explica por qué tan pocos compradores de viviendas están completamente preparados para el proceso hipotecario. Sin embargo, si le ha resultado muy difícil obtener una hipoteca, hay ciertas cosas que puede hacer para que todo el proceso hipotecario sea más fácil para usted. ¡Con la preparación adecuada, su búsqueda de una hipoteca será mucho más fácil!

1. Prepárese y comience temprano

Los prestamistas hipotecarios suelen considerar que el «tiempo» es uno de los factores más importantes a la hora de determinar si usted es apto para una hipoteca. Pagar sus deudas y préstamos anteriores le ayudará a aumentar su solvencia. Los prestamistas también consideran la relación deuda-ingresos como uno de los principales criterios para aprobar préstamos. Su relación deuda-ingresos es la cantidad de deuda que tiene en comparación con los ingresos que gana. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU., los prestamistas no quieren ver una relación que sea superior al 43%, pero una relación inferior al 43% es aún mejor. Su relación mejorará si puede liquidar préstamos a plazo anteriores o pagar una tarjeta de crédito. Esto puede aumentar la cantidad que puede pedir prestada, así como sus posibilidades de que se apruebe su solicitud de préstamo.

2. Conozca su puntuación crediticia

Tus posibilidades de obtener una aprobación pueden verse afectadas por tu puntuación crediticia. Las puntuaciones crediticias van de 300 a 850 y se determinan según cómo pagas tus facturas y cómo utilizas el crédito. Existen tres agencias de crédito principales en los Estados Unidos: TransUnion, Experian y Equifax. Cada agencia utiliza diferentes criterios, lo que hace que tus puntuaciones crediticias sean ligeramente diferentes entre sí. A continuación, se presentan algunos de los criterios comunes que se utilizan para determinar una puntuación crediticia.

  • Historial de pagos: 35 %
  • Montos adeudados: 30%
  • Duración del historial crediticio: 15 %
  • Mezcla de crédito: 10%
  • Nuevo crédito: 10%

Si bien existen programas hipotecarios diseñados para prestatarios con puntajes de crédito más bajos, como los préstamos FHA, los prestatarios deben considerar manejar cualquier problema de crédito antes de continuar con el proceso hipotecario.

3. Arregle su crédito

Puede arreglar algunas partes de su crédito antes de enviar su solicitud de hipoteca. La parte más importante que debe arreglar es la de los montos adeudados. Cuando haya pagado todos sus saldos, su puntaje crediticio aumentará. Además, no abra cuentas nuevas ni haga nada que pueda desencadenar una verificación de crédito durante el período del proceso de solicitud de hipoteca. Si abre una cuenta nueva, esto lo afectará negativamente.

4. Sepa cuánto puede obtener

Saber cuánto puede pagar le ayudará a acelerar el proceso de solicitud de la hipoteca. La regla común que utilizan los prestamistas hipotecarios es 28/36. Esto significa que el pago total de su hipoteca (seguro e impuestos incluidos) no debe ser más del 28 por ciento de sus ingresos antes de impuestos, y su deuda total no debe ser más del 36 por ciento. Estas son solo las pautas básicas que utilizan la mayoría de los prestamistas hipotecarios. Puede obtener la aprobación incluso si no entra en esta categoría.

5. Asegúrese de que todos los documentos y trámites necesarios estén listos

La mayoría de los prestamistas exigirán documentación válida de dos años de impuestos, los dos últimos recibos de sueldo y un mínimo de 90 días de extractos bancarios. Por lo general, el prestamista también querrá echar un vistazo a los documentos relacionados con las cuentas de jubilación y las inversiones. Antes de comenzar el proceso de solicitud de hipoteca, asegúrese de que todos estos documentos estén listos y actualícelos constantemente. Es habitual que los prestamistas soliciten recibos de sueldo y extractos bancarios después de la aprobación e incluso antes de cerrar el préstamo.

6. Esté preparado para explicar sus finanzas a su prestamista

Casi sin excepción, surgirán detalles que harán que su prestamista hipotecario le pregunte sobre el dinero en su cuenta bancaria, especialmente si contradice sus recibos de sueldo. Por ejemplo, si un amigo le regaló una cantidad sustancial de dinero para ayudarlo con el pago inicial, es posible que deba completar la documentación que firmará el amigo para confirmar que el regalo no es un préstamo disfrazado. También tendrá que defender cualquier forma no convencional de ingresos que pueda parecer sospechosa. Todo esto es para asegurarse de que su capacidad financiera sea genuina antes de cerrar el préstamo hipotecario.

7. ¡Contacta con Jet Direct Mortgage!

En Jet Direct Mortgage, nuestra misión es establecer un estándar alto en la industria hipotecaria. Estamos comprometidos con un servicio al cliente de calidad, poniendo a las personas a las que servimos en primer lugar. Nuestro objetivo es guiarlo cuidadosamente a través del proceso de préstamo hipotecario, para que pueda seleccionar con confianza la mejor hipoteca para usted y su familia entre las muchas opciones hipotecarias que están disponibles en la actualidad. Una vez que seleccione el préstamo que sea mejor para usted, trabajaremos continuamente en su nombre para ayudarlo a lograr su sueño de ser propietario de una vivienda. Podemos ayudarlo a conseguir la casa de sus sueños.