8 factores que te impedirán conseguir una hipoteca

Cuando esté listo y entusiasmado por comprar su nueva casa, lo último que desea escuchar es que no se aprueba. Esta puede ser una noticia devastadora y puede suponer un gran obstáculo para sus planes futuros. Honestamente, solicitar una hipoteca puede ser agotador y requiere mucho trabajo, lo que a veces deja a los prestatarios abrumados y estresados. Aunque no hay mucho que pueda hacer para evitar un proceso largo, hay 9 factores que debe tener en cuenta y que pueden ayudarle a conseguir la casa de sus sueños.

8 factores que pueden impedirle obtener un préstamo hipotecario

Antes de completar su solicitud de hipoteca, eche un vistazo rápido a estos nueve factores que pueden impedir que obtenga la aprobación.

Un puntaje crediticio deficiente

Todos los prestamistas hipotecarios tomarán una decisión inicial sobre si usted está listo o no para el préstamo simplemente realizando una verificación de crédito. Cada prestamista tiene un requisito de puntuación mínima que variará, pero en su mayor parte, ronda los 620 en promedio. Incluso si su puntaje crediticio es 620, no se le garantiza la aprobación. Y si obtiene uno, sus tasas de interés probablemente estarán por las nubes. Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo cada mes y vigile de cerca su informe crediticio para asegurarse de que no haya actividades fraudulentas ni marcas negativas que puedan desviar a los prestamistas hipotecarios de ofrecerle un préstamo.

Informe crediticio negativo

Su informe de crédito es un recurso que los prestamistas siempre considerarán para ver qué tan financieramente responsable es usted actualmente y cómo ha manejado su negocio en el pasado. Si tiene marcas despectivas en su informe crediticio, como pagos atrasados, pagos atrasados, quiebras, etc., sus posibilidades de obtener un préstamo son mínimas en el mejor de los casos. Si tiene una marca negra en su informe crediticio, puede comunicarse con la entidad informante y pedirle que la elimine. También puede comunicarse con la propia agencia de crédito para analizar sus opciones.

Una gran cantidad de deuda

A los prestamistas les encanta ver ingresos considerables en las solicitudes de préstamos hipotecarios. Por otro lado, una gran cantidad de deuda que absorbe una parte considerable de esos ingresos no es buena. Si actualmente está pagando otras deudas que limitan la cantidad de efectivo disponible para pagos futuros, se le puede negar incluso si tiene un buen puntaje crediticio. Varias tarjetas de crédito con saldos elevados o préstamos grandes con más de la mitad del saldo total restante no le ayudarán en sus esfuerzos de búsqueda de hipoteca.
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Historial de empleo

La mayoría de los prestamistas esperan que los prestatarios tengan un buen historial en materia de empleo. En promedio, se requiere tener al menos dos años de empleo consistente y estable en los libros para calificar para un préstamo. Tenga en cuenta que si tiene un gran vacío en su historial laboral debido a situaciones difíciles, como una condición médica grave, a menudo es posible que se pase por alto siempre que pueda proporcionar la documentación adecuada.

Ingreso anual

Junto con un empleo estable y una deuda actual, sus ingresos anuales juegan un papel muy importante en su capacidad para obtener una hipoteca. Los prestamistas quieren ver que usted tenga los fondos necesarios para realizar los pagos de su hipoteca a tiempo. La mayoría de los prestamistas buscan un índice inicial al aprobar solicitudes de hipotecas. Esto significa que sus pagos, incluidos impuestos, seguros, capital e intereses, no superan el 28% (estándar de la industria) de sus ingresos.

Departamentos obtenidos después de enviar su solicitud

Es común que las personas recurran a las tarjetas de crédito después de solicitar un préstamo hipotecario. Es una excelente manera de pagar cosas sin gastar el efectivo que necesita para realizar el pago inicial de su casa. Desafortunadamente, algo que la mayoría de la gente no sabe es que esto puede perjudicar sus posibilidades de ser aprobado. Los prestamistas obtendrán su informe crediticio durante el proceso de solicitud y luego nuevamente antes de cerrar la compra de la casa. Nunca abra una nueva línea de crédito ni realice una compra importante hasta que el cierre sea definitivo.

Daños o problemas con la vivienda

Muchos prestamistas hipotecarios no están dispuestos a ofrecer un préstamo a nadie que esté buscando una casa con daños importantes u otros problemas graves. (es decir, usted ejecuta la hipoteca de la casa). No les gusta hacer esto porque reduce sus posibilidades de recuperar su dinero si tienen que revenderlo en el futuro. Dicho esto, hay formas de solucionar esta situación. Puede intentar poner más dinero al cierre para reducir el total adeudado, o puede intentar bajar el precio del vendedor, haciéndolo coincidir mejor con el precio de tasación.

Documentación faltante

    Probablemente hayas escuchado las palabras “documentarlo todo” en algún momento de tu vida. Y ese dicho tiene una buena razón. Tener la documentación adecuada puede ser decisivo a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. Al prepararse para su solicitud de hipoteca, debe tener pruebas documentadas de una lista de información que incluya.

    • Solicitud de hipoteca
    • Certificado de elegibilidad para solicitudes de VA
    • 2-3 meses de extractos bancarios para cada solicitante
    • Informe de crédito de cada solicitante.
    • Declaraciones de inversión
    • Grandes depósitos
    • Declaraciones de regalo
    • Ingresos fiduciarios
    • Órdenes judiciales o disminución judicial

    Si trabaja por cuenta propia, debe proporcionar su declaración de impuestos federales de los últimos dos años y una declaración de pérdidas y ganancias del año en que presenta la solicitud.

    Pensamientos finales

    Hay una gran cantidad de cosas que pueden interponerse en su camino y en la de la casa de sus sueños. Algunos pueden solucionarse fácilmente con un poco de trabajo, mientras que otros resultarán en una “solicitud denegada” firme. Lo mejor que puede hacer cuando planea comprar una casa nueva es tener en cuenta los factores anteriores para asegurarse de no encontrarse con obstáculos imprevistos al final.