Ayuda para la compra de vivienda: ¿Qué es el depósito en garantía?
Comprar una casa es a menudo la compra más importante que se hace en la vida. Con todo ese dinero en juego, los compradores, vendedores y prestamistas necesitan una forma segura de realizar la transacción. Para asegurarse de que la venta de la casa y la transferencia de los fondos de la hipoteca se realicen correctamente, su prestamista le abrirá una cuenta de depósito en garantía.
¿Qué es una cuenta de depósito en garantía?
Una cuenta de depósito en garantía es, en esencia, un lugar de almacenamiento para todos los activos involucrados en la venta de una casa, administrado por un tercero que los protege hasta que se cumplan todos los términos y condiciones de la venta. Usted, como comprador, no desea entregar cientos de miles de dólares a un posible vendedor hasta que tenga la escritura en la mano, pero un vendedor no desea entregar la escritura hasta que tenga todo el dinero prometido. Una cuenta de depósito en garantía es un lugar seguro para todos esos activos mientras se resuelven los detalles de la venta y se puede realizar la transferencia simultáneamente.
Protecciones para compradores y vendedores
Una cuenta de depósito en garantía ofrece protección al dinero personal y a los fondos hipotecarios del comprador. El comprador debe depositar una cantidad de dinero en garantía al comienzo del contrato de compra de la vivienda. Ese dinero se deposita en la cuenta de depósito en garantía de terceros para que el vendedor no pueda conservarlo si el resto de la venta no se concreta. A veces, parte de la venta incluye disposiciones para que el vendedor repare ciertas partes de la propiedad antes de que se cierre el préstamo. Una cuenta de depósito en garantía garantiza que esas reparaciones se completen antes de que se liberen los fondos. Si las reparaciones no se terminan antes del día del cierre, se puede retener dinero en depósito en garantía de las ganancias del vendedor para pagar las reparaciones. Otra situación en la que el depósito en garantía protege los intereses del comprador es cuando se descubre que existen gravámenes contra la propiedad. El dinero del comprador no se liberará hasta que el vendedor pague los gravámenes. De manera similar, la cuenta de depósito en garantía protege al vendedor, ya que retiene la escritura hasta el cierre, lo que significa que el comprador no puede tomar posesión de la propiedad hasta que se hayan transferido todos los fondos de la hipoteca. La cuenta de depósito en garantía conjunta se cerrará cuando se complete la compra de la vivienda. Esto es después de que se firman los documentos finales, se transfieren los fondos y se registra la escritura. Luego, su prestamista probablemente mantendrá abierta una cuenta de depósito en garantía única para usted, el comprador.
Protecciones para los prestamistas
Esta cuenta de depósito en garantía también elimina muchos riesgos para el prestamista hipotecario. El prestamista puede utilizar el depósito en garantía para cobrar dinero del comprador para pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietarios. Asegurarse de que ambos elementos se paguen a tiempo protege al prestamista contra posibles pérdidas. El dinero para estas cosas se cobrará mensualmente como parte de su pago de la hipoteca y se mantendrá en depósito en garantía hasta su vencimiento. Durante el proceso de compra de la casa, es probable que cobren dinero por adelantado para estas facturas a fin de tener suficiente a mano cuando venzan por primera vez. Estas tarifas se denominan «pagos por adelantado» y, a menudo, se incluyen como parte de los costos de cierre. Cuando finalice la venta de la casa, se le enviará por correo una copia de su declaración de cierre de depósito en garantía. Consérvela para sus declaraciones de impuestos. Y asegúrese de preguntarle a su prestamista si tiene alguna pregunta sobre su cuenta de depósito en garantía.
Director de Operaciones experimentado con más de 26 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.
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