¿Cómo funciona una hipoteca inversa?

Hipoteca Jet Direct

También conocida como hipoteca de conversión de capital de vivienda ( HECM ), una hipoteca inversa es un programa de préstamos hipotecarios para propietarios de 62 años o más. El préstamo permite al propietario aprovechar el valor líquido de su vivienda. A diferencia de otros préstamos hipotecarios, una hipoteca inversa no requiere pagos mensuales para la hipoteca en sí. Sin embargo, el prestatario sigue siendo responsable de realizar los pagos de impuestos y seguros de la propiedad.

Elegibilidad

Es relativamente fácil calificar para un préstamo HECM en comparación con otros productos crediticios. Los principales requisitos de elegibilidad son:

  • El prestatario tiene al menos 62 años.
  • La propiedad se utiliza como residencia principal del prestatario.
  • La propiedad es una casa unifamiliar, una casa multifamiliar (máximo de 4 familias) o un condominio/casa prefabricada que ha sido aprobada.
  • La hipoteca inicial de la propiedad está pagada.

Consejo: Los fondos de la hipoteca inversa se pueden utilizar para pagar la hipoteca existente al momento del cierre. Los prestatarios también estarán sujetos a una evaluación financiera para garantizar que puedan realizar los pagos de:

  • Seguro de propietarios de viviendas
  • Impuestos sobre la propiedad
  • Mantenimiento general del hogar
  • Cuotas de HOA si corresponden

Características importantes

El monto total que un prestatario puede recibir de una hipoteca inversa se basa en la edad, el valor de la vivienda y las tasas del prestamista. Por lo general, cuanto mayor sea la edad y mayor el valor de su vivienda, más dinero recibirá.

Opciones de retiro

Los préstamos HECM ofrecen cuatro opciones generales para retirar dinero:

  • Sacar una suma global
  • Renta vitalicia (recibir un pago mensual mientras el prestatario viva en la casa).
  • Renta vitalicia a término (recibir un pago mensual durante un período de tiempo determinado)
  • Contratar una línea de crédito que crezca con el tiempo

Reembolso

No cometa el error de pensar que este préstamo no tiene que ser devuelto. Al igual que otros préstamos, la hipoteca inversa debe ser devuelta al prestamista. Un préstamo de hipoteca inversa vence cuando el prestatario decide vender la casa o fallece. Cuando llega el momento de devolver el préstamo, los herederos del prestatario deciden cancelar el préstamo y quedarse con la casa, o vender la casa para cancelar el préstamo. Si la casa se vende por más del costo del préstamo, los herederos se quedan con el saldo restante. Si la casa se vende por menos del monto del préstamo, el prestamista toma la diferencia restante como una pérdida.

Fuentes: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-reverse-mortgage-en-224/ https://reversemortgagealert.org/introduction/ https://reversemortgageguides.org/reverse-mortgage/what-is-a-reverse-mortgage/