¿Cuáles son las tasas actuales de los préstamos jumbo? (2024)

Si está buscando comprar una propiedad de lujo o invertir en un mercado inmobiliario altamente competitivo, los préstamos jumbo son una excelente opción para brindarle el financiamiento necesario para la casa de sus sueños.

En los últimos años, los préstamos jumbo han experimentado un aumento significativo en popularidad: del 19 % en 2020 al 32 % en 2022 , el nivel más alto desde 2005 según datos de CoreLogic . 

Sin embargo, los precios de las propiedades también se han disparado, y según los datos de la Reserva Federal cuestan un 26 % más que en 2020. En los mercados más competitivos, los valores de las viviendas se han disparado por encima de la marca del millón de dólares , lo que provoca actualizaciones continuas de los límites de préstamos conformes cada año.

Teniendo en cuenta los cambios dinámicos en la industria, hay una cosa importante que debes tener en cuenta antes de solicitar este tipo de financiamiento, y es las tasas de préstamos jumbo en 2024. 

En esta guía, analizaremos todo lo que necesita saber sobre las tasas de préstamos jumbo, incluidos algunos de los principales factores que las afectan. 

¿Qué son los préstamos Jumbo?

Los préstamos jumbo , también conocidos como hipotecas jumbo, son una opción de financiamiento que supera los límites establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas ( FHFA ). Se utilizan generalmente para comprar propiedades en zonas de alto valor.

Para 2024, el límite de préstamo conforme para la mayoría de los condados de EE. UU. es de $766,550 y, en áreas de alto costo, puede llegar hasta $1,149,825 . Los préstamos que exceden estos montos se clasifican como préstamos jumbo.

Dado que son mayores que el monto máximo de préstamo permitido por las GSE, no pueden ser comprados, garantizados ni titulizados por Fannie Mae o Fredie Mac , que normalmente brindan una forma de respaldo implícito.

¿Cuáles son algunos factores que afectan las tasas de préstamos Jumbo?

Antes de analizar las cifras de las tasas de los préstamos jumbo, es importante tener en cuenta que hay múltiples factores que influyen en ellas. Estos factores pueden distinguirse entre factores personales y factores económicos. Veamos algunos:

Factores personales que influyen en las tasas de los préstamos jumbo

Cuando solicita un préstamo jumbo con un prestamista como Jet Direct Mortgage , consideraremos algunos de los siguientes factores:

  • Puntuación crediticia : la solvencia es un factor esencial que influye en las tasas de los préstamos jumbo, ya que indica que usted es un prestatario confiable. A menudo se requiere una puntuación crediticia mínima de 700 , aunque 740 puede brindarle condiciones más favorables.
  • Relación deuda-ingreso (DTI) : la DTI es otro factor importante que demuestra que tiene ingresos suficientes para cubrir la nueva deuda y que es menos probable que incumpla con el préstamo. Por lo general, se requiere  una relación inferior al 43 % .
  • Pago inicial : cuando se trata de tasas de préstamos jumbo, el monto del pago inicial también es importante. Cuanto mayor sea el pago inicial, mejores serán las condiciones del préstamo y las tasas de interés que podrá obtener, ya que reduce la relación préstamo-valor (LTV).
  • Ubicación de la vivienda : otro factor personal que influye en las tasas de los préstamos jumbo es la ubicación de la propiedad. Afecta si el monto del préstamo excede los límites establecidos, por lo que se necesita un préstamo jumbo.  

Factores económicos que influyen en las tasas de los préstamos jumbo 

Además de los factores personales, hay algunos factores económicos que también influyen en las tasas de los préstamos jumbo. 

  • Política monetaria de la Reserva Federal : La Reserva Federal establece la tasa de los fondos federales, lo que a su vez influye en las tasas de interés generales de la economía, incluidas las hipotecarias. 
  • Inflación y condiciones económicas : cuando hay una inflación alta, las tasas hipotecarias suben porque los prestamistas exigen mayores rendimientos para compensar la disminución del poder adquisitivo. Por el contrario, una inflación baja conduce a tasas más bajas.
  • Mercado de bonos : dado que las tasas hipotecarias están estrechamente vinculadas al mercado de bonos, también se ven afectadas por él. Cuando la demanda de títulos respaldados por hipotecas (MBS) es alta, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. 
  • Tasa de financiamiento garantizado a un día (SOFR, por sus siglas en inglés) : SOFR es una tasa de interés de referencia para préstamos a un día, que refleja el costo de tomar prestado efectivo a un día utilizando títulos del Tesoro como garantía. Los cambios en SOFR tienen un impacto directo en las tasas de los préstamos jumbo.
  • Rendimiento de los bonos del Tesoro de Estados Unidos a 10 años : otro indicador esencial de las tasas de interés a largo plazo, el rendimiento de los bonos del Tesoro de Estados Unidos a 10 años refleja las expectativas de los inversores sobre las condiciones económicas futuras. Las tasas hipotecarias tienden a aumentar cuando aumenta el rendimiento a 10 años.
  • Condiciones del mercado crediticio : en lo que respecta a las tasas de los préstamos jumbo, otro factor que afecta la disponibilidad y el costo de los préstamos hipotecarios es la salud general del mercado crediticio. Por ejemplo, las condiciones crediticias restrictivas conducen a tasas hipotecarias más altas, mientras que las más laxas conducen a tasas más bajas.
  • Tendencias del mercado inmobiliario : por supuesto, no podemos olvidarnos de las tendencias del mercado inmobiliario. La oferta y la demanda tienen un gran impacto en las tasas hipotecarias: la alta demanda de viviendas las eleva, mientras que la baja demanda las hace bajar.

¿Cuáles son las tasas actuales de préstamos Jumbo?

Entonces, ¿cuáles son exactamente las tasas de interés actuales de los préstamos jumbo en 2024? Como acabamos de comentar, pueden variar en función de múltiples factores, así como del prestamista al que se presente la solicitud; sin embargo, los promedios nacionales se ven así según Zillow al 25 de julio de 2024 :

  • Tasa fija Jumbo a 30 años – 6,76 % – TAE – 6,81 %
  • Tasa fija Jumbo a 15 años – 6,67 % –  TAE – 6,63 %
  • Tasa de interés ajustable Jumbo a 7 años: 7,11 % – TAE : 7,46 %
  • Tasa de interés ajustable Jumbo a 5 años: 7,05 % – TAE : 7,62 %

Tenga en cuenta que las tasas de préstamos jumbo cambian constantemente , por lo que siempre es mejor consultar con su institución financiera antes de solicitar una tasa de préstamo jumbo. 

¿Es un préstamo Jumbo adecuado para mí?

Ahora que está más familiarizado con las tasas y características de los préstamos jumbo, es posible que se pregunte: ¿un préstamo jumbo es adecuado para mí ? Echemos un vistazo a algunos de los escenarios clave en los que este tipo de financiamiento es exactamente lo que necesita:

Estás comprando una casa grande o hecha a medida

Si está pensando en comprar una casa construida a medida o una propiedad con grandes metros cuadrados, probablemente sepa que suelen tener precios más altos. 

Estas casas a menudo incluyen características y comodidades de lujo, como amplios jardines, arquitectura personalizada y materiales de alta gama, que elevan los costos más allá de los límites de los préstamos convencionales, por lo que requieren un préstamo jumbo . 

Estás comprando una propiedad en una zona de alto costo

Otro escenario en el que un préstamo jumbo puede ser exactamente lo que necesita es si está comprando una propiedad en un área de alto costo de vida, como partes de California, Nueva York o Hawái, donde los precios de las viviendas a menudo exceden los límites de los préstamos convencionales.

Estas áreas de alto costo tienen un límite de préstamo más alto, pero los valores de las propiedades con frecuencia superan incluso estos umbrales elevados. Un préstamo jumbo le proporcionará los fondos necesarios para comprar una casa en estos mercados costosos.

¿Está comprando una segunda vivienda o realizando una inversión?

Si está comprando una propiedad de inversión de alto valor, una casa de vacaciones o una propiedad de alquiler, es posible que necesite financiamiento que exceda los límites de préstamos convencionales. 

Estas propiedades suelen estar ubicadas en lugares de vacaciones atractivos o en mercados de alquiler con alta demanda, lo que naturalmente aumenta su precio. Por ejemplo, una propiedad de alquiler de alta gama en Manhattan, Nueva York, probablemente necesitará un préstamo jumbo. 

Acerca de Jet Direct Mortgage

Si está listo para comprar la propiedad de lujo o de inversión de sus sueños, Jet Direct Mortgage puede ayudarlo a encontrar el préstamo perfecto para sus necesidades y objetivos. 

Nuestra misión es establecer un alto estándar en la industria hipotecaria a través de un servicio al cliente inigualable, desde el proceso de solicitud hasta la etapa posterior al cierre.

Nuestro equipo de profesionales experimentados lo guiará a través del proceso de préstamo hipotecario paso a paso, para que se sienta seguro de sus conocimientos y tome una decisión bien informada sobre la mejor hipoteca para usted. 

¿Estás listo para empezar? ¡Solicita ahora tu préstamo jumbo!

Preguntas frecuentes

¿Cómo se comparan las tasas de los préstamos jumbo con las tasas de los préstamos convencionales?

Las tasas de los préstamos jumbo generalmente son más altas que las de los préstamos convencionales debido al mayor riesgo que asumen los prestamistas con montos de préstamos más grandes. 

Si bien los préstamos convencionales se adhieren a los límites establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (FHFA) y pueden ser adquiridos por Fannie Mae y Freddie Mac, los préstamos jumbo exceden estos límites y no son elegibles para ser adquiridos por estas entidades patrocinadas por el gobierno, lo que los hace más riesgosos para los prestamistas. 

Como consecuencia de ello, los prestatarios suelen enfrentarse a requisitos de calificación más estrictos y a tipos de interés más elevados.

¿Las tasas de los préstamos jumbo son fijas o ajustables?

Las tasas de los préstamos jumbo pueden ser fijas o ajustables , similares a los préstamos convencionales. Los préstamos jumbo con tasa fija tienen una tasa de interés constante y pagos mensuales durante el plazo del préstamo, lo que ofrece estabilidad y previsibilidad. 

Los préstamos jumbo con tasa ajustable (ARM) comienzan con una tasa de interés más baja que se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado, lo que puede ser beneficioso si planea vender o refinanciar antes de que se ajuste la tasa. 

La elección entre tasas fijas y ajustables depende de sus objetivos financieros y las tendencias del mercado.

¿Cómo puedo obtener la mejor tasa en un préstamo jumbo?

Para obtener la mejor tasa en un préstamo jumbo, mantenga una calificación crediticia alta, idealmente por encima de 740, y una relación deuda-ingreso baja. Realice un pago inicial mayor y demuestre que tiene importantes reservas de efectivo. 

Comparar ofertas de varios prestamistas también puede ayudar a conseguir la tasa más favorable.

¿Las tasas de préstamos jumbo varían según el prestamista?

Sí, las tasas de los préstamos jumbo varían según el prestamista debido a las diferentes evaluaciones de riesgo, estrategias de fijación de precios y condiciones de mercado en las que opera cada prestamista. Factores como el costo de capital del prestamista, la competencia y el perfil del prestatario influyen en las tasas ofrecidas. 

¿Cómo afecta la ubicación de la propiedad las tasas de préstamos jumbo?

La ubicación de la propiedad afecta significativamente las tasas de préstamos jumbo debido a las diferentes condiciones del mercado inmobiliario, los valores de las propiedades y la estabilidad económica en diferentes regiones. 

Las áreas de alto costo con mercados estables o en apreciación pueden ofrecer tarifas ligeramente mejores debido al menor riesgo percibido. 

Por el contrario, las propiedades en mercados menos estables o en declive pueden tener tasas más altas, ya que los prestamistas mitigan las posibles pérdidas. Las diferencias regionales en la competencia entre prestamistas y los factores económicos locales también influyen en las tasas, por lo que es crucial comparar ofertas específicas para la ubicación de la propiedad.