¿Cuáles son las ventajas de los préstamos VA?

¿Cuáles son las principales ventajas de los préstamos VA en 2024 y cómo puede aprovecharlas para su beneficio? Continúa leyendo para aprender más.

El camino hacia la propiedad de vivienda en los EE. UU. está lleno de varias opciones hipotecarias, cada una de ellas con sus características y ventajas únicas. Si es un veterano calificado o está en servicio activo en cualquier rama del ejército, tiene la oportunidad de acceder a una de las opciones hipotecarias más beneficiosas del mercado: los préstamos VA.

Garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU., este préstamo respaldado por el gobierno se caracteriza por tasas de interés competitivas, sin necesidad de pago inicial y por la falta de límites de préstamo para usuarios nuevos.

Si está interesado en comprar una casa como veterano o cónyuge sobreviviente, los préstamos VA pueden ser una excelente opción para obtener financiamiento asequible a largo plazo; en este artículo, analizaremos todas las ventajas de los préstamos VA en 2024.

¿Qué son los préstamos VA?

Antes de profundizar en las ventajas de los préstamos VA, es importante comprender claramente qué son exactamente los préstamos VA y en qué se diferencian de otros tipos de préstamos.

Como acabamos de mencionar, los préstamos VA son un tipo de hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. y están disponibles para veteranos, miembros del servicio activo, ciertos miembros de la Guardia Nacional y las Reservas, así como también para cónyuges sobrevivientes de miembros del servicio. (siempre que no se vuelvan a casar).

Los préstamos VA son emitidos por prestamistas privados como Jet Direct Mortgage, pero están garantizados por el gobierno; debido a esta capa adicional de seguridad contra el incumplimiento, los prestamistas pueden ofrecer condiciones más favorables a los prestatarios que califiquen.

A diferencia de otros tipos de hipotecas, los préstamos VA no requieren pago inicial ni seguro hipotecario privado (PMI), y las tasas competitivas tienden a ser más bajas que las de los préstamos convencionales. Además, no existen límites de préstamos VA para prestatarios con derecho total a préstamos VA, y los costos y tarifas de cierre también son más bajos.

¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para los préstamos VA?

Para aprovechar las ventajas de los préstamos VA, es importante asegurarse de cumplir con los criterios de elegibilidad para presentar la solicitud; aquí hay una descripción general rápida:

• Miembros del servicio y veteranos: haber cumplido 90 días consecutivos de servicio activo en tiempos de guerra o 181 días de servicio activo en tiempos de paz; alternativamente, haber servido más de 6 años en la Guardia Nacional o Reservas.
• Miembros en servicio activo: haber servido durante 90 días consecutivos de servicio activo.
• Miembros de la Guardia Nacional y la Reserva: elegibles después de 6 años de servicio, pero aquellos que hayan cumplido 90 días de servicio activo durante tiempos de guerra pueden calificar antes.
• Cónyuges sobrevivientes: si es cónyuge de un miembro del servicio que falleció en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio, también es elegible para un préstamo VA.

Es importante tener en cuenta que es posible que deba proporcionar un Certificado de elegibilidad (COE) a través del VA para determinar oficialmente su elegibilidad para un préstamo del VA. Puedes aplicar aquí.

Además, para aprovechar las ventajas de los préstamos VA, debería haber sido dado de alta en las condiciones adecuadas; es posible que no sea elegible si las condiciones bajo las cuales fue dado de alta fueron deshonrosas.

Si bien el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. no establece un puntaje crediticio mínimo, los prestamistas privados pueden tener sus propios criterios, que incluyen un puntaje crediticio mínimo de 620 o superior. También debería poder demostrar ingresos suficientes para cubrir sus pagos.

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos VA?

Si se pregunta: “¿Es un préstamo VA adecuado para mí?”, hemos compilado una lista de las mayores ventajas de los préstamos VA para demostrarle que se encuentra entre las opciones hipotecarias más beneficiosas para los prestatarios que califican.

Vamos a ver:

1. Sin pago inicial

Sin duda, una de las principales ventajas de los préstamos VA es la posibilidad de financiar el 100% del precio de compra de la vivienda sin necesidad de realizar un pago inicial. Este beneficio le brinda la oportunidad de comprar su casa sin tener que ahorrar una cantidad sustancial de dinero, lo cual es una barrera importante para ser propietario de una vivienda para muchos estadounidenses.

La falta de pago inicial no sólo le permitirá ingresar al mercado inmobiliario antes y convertirse en propietario de una vivienda de inmediato, sino que también obtendrá más poder adquisitivo y al mismo tiempo preservará sus ahorros para otros fines.

Tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden exigir un pago inicial como depósito de seguridad para garantizar que el prestatario no incumpla con su préstamo; A pesar de eso, los préstamos VA ofrecen poco riesgo al prestamista en lo que respecta al pago.

2. Sin penalización por pago anticipado

Hablando de las ventajas clave de los préstamos VA, otro beneficio de este tipo de préstamo es que no hay multa por pago anticipado; en otras palabras, puede liquidar su hipoteca anticipadamente (refinanciando, vendiendo o haciendo pagos adicionales del principal). sin cargos adicionales.

Por el contrario, muchos préstamos hipotecarios convencionales tienden a tener penalizaciones por pago anticipado, que se calculan sobre el porcentaje del monto del préstamo o sobre el monto de intereses que el prestamista dejará de pagar. En algunos casos, los prestamistas pueden cobrar una tarifa fija.

Al ahorrar en posibles multas por pago anticipado, tendrá más flexibilidad financiera para ajustar su estrategia de pago según su situación financiera. También puede beneficiarse de mayores ahorros en intereses, una acumulación más rápida de capital y una mayor seguridad de propiedad de vivienda.

3. Tasas de interés competitivas

Una de las ventajas más buscadas de los préstamos VA son las tasas de interés competitivas que ofrece este tipo de hipoteca.

Al estar respaldado por el gobierno, los prestamistas obtienen una capa adicional de seguridad contra el incumplimiento y están dispuestos a ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos convencionales (en los que asumen más riesgo).

Además, el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ofrece tarifas competitivas como una forma de alentar a los veteranos a ser propietarios de viviendas, brindando beneficios a los veteranos y miembros del servicio como una forma de agradecerles por su servicio.

4. Sin seguro hipotecario privado (PMI)

Cuando solicita una hipoteca convencional, los prestamistas a menudo le exigirán que obtenga un seguro hipotecario privado (PMI) para obtener protección adicional en caso de que no pague el préstamo. Las tasas del PMI pueden variar, pero normalmente oscilan entre el 0,3% y el 1,5% del monto original del préstamo por año, lo que se suma a sus gastos mensuales.

Sin embargo, una de las principales ventajas de los préstamos VA es que no es necesario pagar el PMI por este tipo de hipoteca, lo que le permite ahorrar una cantidad importante de dinero cada mes. En un préstamo de $200,000, esto podría significar un ahorro de $50 a $250 por mes.

5. Sin límites de préstamos para prestatarios calificados

Una de las ventajas implementadas más recientemente de los préstamos VA es el hecho de que no existen límites de préstamo para prestatarios calificados bajo el programa de préstamos VA.

Antes de 2020, los préstamos del VA estaban sujetos a límites de préstamos condado por condado que limitaban la cantidad que los veteranos podían pedir prestado sin necesidad de un pago inicial. Estaban vinculados a los límites de préstamos conformes de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA), que varían según el condado y reflejan el costo de la vivienda en diferentes áreas.

A partir del 1 de enero de 2020, el VA ya no impone límites de préstamo, lo que le permite financiar el 100 % del precio de compra de su vivienda, independientemente del costo. Esto le brinda mayor flexibilidad a la hora de elegir la casa de sus sueños y lo hace más competitivo en áreas donde los precios inmobiliarios son altos.

Lea más sobre los requisitos de límite de ingresos para préstamos VA.

6. Asistencia con dificultades financieras

Una de las ventajas más subestimadas de los préstamos VA es la asistencia en caso de dificultades financieras. El préstamo VA está comprometido a apoyar a los veteranos y miembros del servicio en momentos de necesidad, brindándoles asistencia de múltiples maneras, que incluyen:

• Emplear técnicos de préstamos para trabajar directamente con los prestatarios para que puedan ofrecer opciones de ayuda personalizadas según su situación financiera.
• Proporcionar más flexibilidad en lo que respecta a los planes de pago, organizando un calendario de pagos para ponerse al día con los pagos atrasados ​​con el tiempo.
• Modificar la estructura de los términos del préstamo para reducir el pago mensual a un monto más manejable, incluida la extensión del plazo o la reducción de la tasa de interés.
• Negociar una suspensión temporal de la reducción de pagos en nombre del prestatario, ideal para los veteranos que experimentan reveses financieros temporales.
• Ofreciendo opciones de refinanciamiento a través del Préstamo de Refinanciamiento con Reducción de Tasas de Interés (IRRRL), lo que le permite refinanciar su préstamo VA existente a una tasa más baja.
• Permitir a los prestatarios refinanciar su préstamo VA y retirar efectivo del valor líquido de su vivienda, por ejemplo, si necesitan consolidar deudas o realizar mejoras en la vivienda.

El principal objetivo del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. es evitar la ejecución hipotecaria en la mayor medida posible, lo que hace que su asistencia en caso de dificultades financieras sea una de las principales ventajas de los préstamos VA.

7. Costos de cierre limitados

Lo último en nuestra lista de ventajas de los préstamos VA, pero no menos importante, son los costos de cierre limitados. A diferencia de las hipotecas convencionales, el programa VA limita el monto de los costos de cierre que los prestamistas pueden cobrarle, que incluyen:

• Tarifas de originación
• Honorarios de tasación
• Búsquedas de títulos
• Seguro de título
• Impuestos

Así como otros gastos. Esto le permite reducir sus gastos de bolsillo, haciendo que ser propietario de una vivienda sea mucho más accesible. Tenga en cuenta que es posible que aún tenga que pagar ciertas tarifas y cargos, incluidas inspecciones de cumplimiento, tarifas de registro, tarifas de informes de crédito y artículos prepagos.

Cómo solicitar un préstamo VA

Si cumple con los criterios de VA y está listo para aprovechar las ventajas de los préstamos de VA, puede solicitar fácilmente su hipoteca con Jet Direct Mortgage. Solicite ahora para iniciar su proceso hacia la casa de sus sueños.

Sombre Jet Direct Mortgage

Si está listo para comprar la propiedad de sus sueños, Jet Direct Mortgage puede ayudarlo a encontrar el préstamo perfecto que se ajuste a sus necesidades y objetivos. Nuestra misión es establecer un alto estándar en la industria hipotecaria a través de un servicio al cliente inigualable, desde el proceso de solicitud hasta la etapa posterior al cierre.

Nuestro equipo de profesionales experimentados lo guiará a través del proceso de préstamo hipotecario paso a paso, para que se sienta seguro de sus conocimientos y tome una decisión bien informada sobre la mejor hipoteca para usted.

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FAQ

¿Para qué se puede utilizar un préstamo VA?

Los préstamos VA se pueden utilizar para comprar, construir o mejorar una casa, refinanciar una hipoteca o comprar una casa prefabricada o un lote. Son solo para residencias principales y ofrecen a los veteranos opciones flexibles para lograr la propiedad de vivienda o mejorar su vivienda actual.

¿Existe un puntaje crediticio mínimo para un préstamo VA?

El VA no establece un puntaje crediticio mínimo para los préstamos del VA, pero los prestamistas suelen establecerlo. La mayoría de los prestamistas exigen un puntaje crediticio de 620 o superior. Sin embargo, algunos pueden aceptar puntajes más bajos con factores compensatorios, como un pago inicial mayor o un historial de ingresos estables, lo que ofrece flexibilidad a los veteranos.

¿Se pueden utilizar los préstamos VA para comprar propiedades de inversión?

No, los préstamos VA no se pueden utilizar para comprar propiedades de inversión. Están diseñados exclusivamente para residencias principales, lo que garantiza que los veteranos tengan acceso a la propiedad de vivienda para su propio uso y beneficio, no para fines comerciales o de alquiler.

¿Se pueden refinanciar los préstamos VA?

Sí, los préstamos VA se pueden refinanciar a través de dos opciones principales: VA Streamline Refinance (IRRRL) para préstamos VA existentes para reducir las tasas de interés o cambiar los términos del préstamo, y VA Cash-Out Refinance, que permite a los prestatarios refinanciar un préstamo que no es VA en un préstamo VA y retirar efectivo del valor líquido de la vivienda.

¿Puedo utilizar un préstamo VA más de una vez?

Sí, puede utilizar los beneficios de su préstamo VA varias veces. Después de liquidar un préstamo VA, puede recuperar su derecho a utilizarlo nuevamente para la compra de otra vivienda. Sin embargo, deberá ocupar la nueva vivienda como su residencia principal. Esta reutilización de beneficios ofrece una gran flexibilidad para los veteranos a lo largo de su vida.