Aunque la mayoría de los prestamistas recomiendan un pago inicial del 20 %, no es necesariamente obligatorio. Existen opciones para que los compradores de viviendas paguen mucho menos, pero puede que no sea necesariamente la mejor decisión para usted. Entonces, ¿cuánto dinero debería pagar de entrada?
Definición de pago inicial
En caso de que no esté seguro, comencemos con lo que es un pago inicial. Se refiere al dinero que uno paga por adelantado al obtener una hipoteca, generalmente expresado como un porcentaje. Este dinero se resta del monto total del préstamo. Por lo tanto, cuanto más dinero pague por adelantado, menos dinero tendrá que pagar durante la duración de su préstamo. A los ojos de un prestamista hipotecario, el pago inicial representa el compromiso que tiene con el pago del resto de su hipoteca, por lo que generalmente les gusta ver un pago inicial de al menos el 20%.
Beneficios de dar un anticipo del 20%
Pagar un anticipo del 20 % tiene sus ventajas. Por ejemplo, es muy probable que recibas una mejor tasa de interés porque hay menos riesgo por parte del prestamista. Otras ventajas incluyen:
Ayuda a establecer credibilidad ante los vendedores durante la competencia.
También es importante recordar que el pago inicial no es el único costo inicial que deberá pagar. Es muy probable que también deba afrontar una variedad de costos de cierre por adelantado.
Otras opciones de pago inicial
No todos los préstamos hipotecarios requieren un pago inicial del 20 %. Algunos préstamos, como los préstamos FHA, pueden ofrecer hasta un 96,5 % de financiación. Esto es posible gracias a la Administración Federal de Vivienda, una agencia gubernamental diseñada para garantizar los préstamos emitidos por los prestamistas hipotecarios. Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen préstamos con hasta un 97 % de financiación. Para quienes viven en Nueva York, la Agencia Hipotecaria del Estado de Nueva York. Los préstamos VA respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos pueden proporcionar préstamos con hasta un 100 % de financiación.
Sin embargo, la situación financiera de cada persona es diferente y un préstamo que le funcione a otra persona podría no ser la mejor opción para usted. Es importante consultar con su agente de préstamos para analizar todas las opciones hipotecarias y así poder obtener la mejor hipoteca para su situación específica.
Entonces, ¿qué deberías poner?
Bueno, no hay una respuesta correcta para todos. Como se mencionó anteriormente, la situación de cada persona es diferente. Por lo tanto, los mejores programas de préstamos varían según el prestatario. Un préstamo que funciona bien para un prestatario puede ser una mala opción para otro. Siempre conviene tener dinero en la cuenta de ahorros, independientemente de cuánto decida pagar por adelantado. Los electrodomésticos se rompen, los coches tienen pinchazos y ocurren emergencias médicas, por lo que es mejor no vaciar por completo la cuenta de ahorros.
Recuerde: un pago inicial menor implica un mayor riesgo para el prestamista. Los programas de préstamos que exigen pagos iniciales más bajos suelen incluir cargos adicionales en los costos de cierre o en los pagos mensuales. Y es probable que un pago inicial menor resulte en una tasa de interés más alta.
Aunque resulte tentador, elegir un préstamo con costos iniciales bajos no siempre es la mejor opción. Al tomar una decisión, se deben tener en cuenta otros cargos, costos de cierre y tasas de interés. También es una buena idea comparar y analizar varios prestamistas hipotecarios. Vea qué opciones hay disponibles, compare tasas y cargos, y no olvide considerar la duración de su hipoteca.
Director de Operaciones experimentado con más de 26 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.
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