Si bien ser propietario de una vivienda ha sido durante mucho tiempo el sueño americano, comprar una casa no es necesariamente la mejor opción para todas las personas o todas las situaciones. Hay muchos factores que se deben tener en cuenta para determinar si comprar una casa es la decisión correcta para usted en este momento.
¿Puede usted permitírselo?
Saber cuánto puede permitirse es el primer paso para determinar si debe comprar o alquilar una casa. Si el costo de poseer una casa (hipoteca, seguro de hogar e impuestos sobre la propiedad incluidos) es inferior al 28% de sus ingresos brutos y tiene pocas otras obligaciones de deuda, probablemente pueda permitirse comprar. Sin embargo, no subestime los costos adicionales de mantenimiento. Reemplazar electrodomésticos o pagar a un plomero puede suceder con más frecuencia de lo esperado y puede consumir su presupuesto rápidamente. Los expertos sugieren reservar al menos el 1% del valor de su casa cada año para reparaciones y mantenimiento necesarios. También deberá tener en cuenta su calificación crediticia, el monto de su pago inicial y la tasa de interés que probablemente le ofrezcan los prestamistas.
¿Están las tasas de interés a su favor?
Las tasas de interés hipotecarias han variado ampliamente durante el último medio siglo. En los últimos años han estado en mínimos históricos o cerca de ellos, pero están comenzando a subir nuevamente. La diferencia de tan solo un punto porcentual en la tasa de interés de su hipoteca puede significar una diferencia de decenas de miles de dólares en intereses. Si las tasas actuales son más altas de lo que le gustaría, tiene la posibilidad de pagar la tasa mediante un pago inicial.
¿Cuánto tiempo te quedarás?
Comprar suele tener más sentido cuanto más tiempo planee quedarse en esa casa. Los costos de cierre, las tarifas de apertura y las tasaciones asociadas con una hipoteca serán más rentables si permanece en la casa durante una década o más en lugar de solo unos pocos años. De hecho, si planea vender dentro de los dos años posteriores a la compra, alquilar probablemente sea una opción más inteligente. Además de los costos de apertura de préstamos hipotecarios de bolsillo, es posible que también deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital. Además, en los mercados donde el precio promedio de la vivienda es significativamente más alto que el promedio nacional, puede llevar más tiempo que los beneficios de ser propietario de una vivienda se amorticen debido al mayor costo inicial, pero esas casas también suelen experimentar una apreciación de precio más fuerte y más rápida.
¿Qué situación es mejor para sus impuestos?
Hasta 2018, todos los intereses hipotecarios y las primas de seguro hipotecario privado eran deducibles de impuestos. Ahora, los compradores pueden deducir los intereses de los primeros $750,000 de un préstamo hipotecario y solo pueden deducir hasta $10,000 (incluidos los impuestos a la propiedad) en impuestos estatales y locales. Y para aquellos que no se vieron afectados por esos cambios impositivos, las deducciones impositivas son menos atractivas de todos modos, ya que las deducciones estándar casi se duplicaron, lo que reduce la necesidad de detallar los impuestos para muchos propietarios. Comprar su propia casa puede ser muy gratificante siempre que las cifras cuadren y el momento sea el adecuado. Alquilar también puede ser una excelente opción para ahorrar dinero y tener la libertad de mudarse con más frecuencia. Si desea comprar, asegurarse de que puede permitirse ser propietario de una vivienda y de que comprende las responsabilidades y las consecuencias financieras asociadas lo ayudarán a hacer realidad su sueño de la manera más inteligente.
Director de Operaciones experimentado con más de 20 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.