Diferencias entre PMI y prima de seguro hipotecario

Si recién se inicia en el proceso de compra de una vivienda, es probable que no sepa cuál es la diferencia entre el seguro hipotecario privado (PMI) y la prima del seguro hipotecario (MIP). ¡Estamos aquí para aclararle las cosas!

Seguro hipotecario privado

El PMI es una póliza de seguro diseñada para proteger a los prestamistas hipotecarios de los prestatarios que incumplen con los pagos de la hipoteca. El PMI se utiliza comúnmente en préstamos convencionales y permite a los prestatarios obtener una hipoteca con tasas asequibles sin un pago inicial significativo. En la mayoría de los casos, si un prestatario paga menos del 20 % del precio de compra, entonces su prestamista le exigirá que compre el PMI. El seguro hipotecario privado generalmente cuesta entre el 0,5 y el 1 % del precio del préstamo hipotecario. El PMI se paga todos los meses hasta que:

  • Su PMI se da por terminado. Esto sucede cuando el saldo de su préstamo alcanza el 78 % del valor original de la vivienda.
  • El valor real de su vivienda alcanza el 20% del precio de compra y su prestamista aprueba una solicitud de cancelación.
  • Se alcanza el punto medio del periodo de amortización.

El PMI se puede pagar por adelantado en forma de una suma global única o incorporarse a la tasa de interés durante la duración del préstamo.

Prima del seguro hipotecario

Un MIP es una póliza de seguro para préstamos de la FHA. Si un prestatario obtiene un préstamo de la FHA, deberá comprar un MIP, independientemente de su pago inicial. El monto se determinará en función de la duración del préstamo, la relación préstamo-valor y el monto pagado inicialmente. Los MIP tienen dos componentes principales: una prima anual y una prima inicial. La tasa de prima anual suele ser de alrededor del 1,75 % del monto total del préstamo, mientras que el monto anual suele ser de alrededor del 0,85 %. La prima inicial se puede incluir en el monto total de la hipoteca. Los términos por los cuales se puede cancelar un MIP han fluctuado bastante en los últimos años. Los préstamos de la FHA originados a partir del 3 de junio de 2013 con menos del 10 % de pago inicial probablemente tendrán que pagar un seguro hipotecario durante la duración del préstamo. Si califica, existen oportunidades de librarse de una prima de seguro hipotecario refinanciando su hipoteca de la FHA en una hipoteca convencional sin PMI. Los préstamos de la FHA originados antes del 3 de junio de 2013 pueden ser elegibles para la cancelación del MIP después de 5 años, siempre que tengan un valor neto de la vivienda del 22 % y hayan estado al día con todos los pagos mensuales.

Fuentes: https://www.investopedia.com/ask/answers/071614/whats-difference-between-private-mortgage-insurance-pmi-and-mortgage-insurance-premium-mip.asp