Hay una razón por la que los compradores de viviendas siempre escuchan que deben obtener una aprobación previa antes de comprar una casa, y sin embargo, muchos compradores aún optan por no obtener una aprobación previa. Obtener una aprobación previa de un prestamista hipotecario le permite saber exactamente cuánto dinero puede permitirse gastar en una casa y cuánto serán los pagos hipotecarios mensuales. También fortalece cualquier oferta que haga al permitirle al vendedor saber que es un comprador calificado que hace una oferta legítima. Tener una aprobación previa antes de comenzar a buscar casas hará que el resto del proceso de compra de una casa sea significativamente más fácil no solo para usted, sino para todas las partes involucradas. Entonces, ¿cómo se obtiene exactamente una aprobación previa para un préstamo hipotecario?
Obtención de una aprobación previa
Hay muchos factores que un prestamista debe tener en cuenta al decidir si aprueba un préstamo para una vivienda. Los puntos de interés principales son:
Puntuación crediticia
Relación deuda-ingreso (DTI)
Historia de crédito
Empleo y otras fuentes de ingresos
Activos
Pasivo
Después de revisar todos estos aspectos de sus finanzas, el prestamista decidirá si le aprueba o no el préstamo en cuestión. Es importante que el prestatario no realice compras importantes, abra nuevas líneas de crédito ni cambie de empleador durante el proceso de solicitud. Esto podría resultar en que la solicitud sea rechazada.
Documentos habituales necesarios
Para solicitar una hipoteca es necesario reunir los documentos necesarios, que varían según el prestamista, pero suelen incluir:
Copia de identificación vigente
Copia de la tarjeta de seguridad social
Dos meses de extractos bancarios
Verificación de empleo
Los dos últimos recibos de sueldo
Formularios W-2 de los últimos dos años
Declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años
La organización por parte del prestatario ayudará a crear un proceso sencillo y fluido para los suscriptores.
La decisión
Después de revisar cuidadosamente su solicitud y la documentación proporcionada, el prestamista generalmente le dará una de tres decisiones: preaprobación, denegación o preaprobación con términos específicos. Si está preaprobado, felicitaciones. Es hora de comenzar a buscar. Si se le deniega, el prestamista identificará qué causó específicamente la denegación y generalmente le brindará recursos para solucionar el problema. Por lo general, los prestatarios necesitan mejorar su puntaje crediticio. Si está preaprobado con términos específicos, es posible que deba proporcionar documentación adicional o cancelar la deuda existente.
La carta oficial de preaprobación
Si el prestamista decide aprobarlo previamente, se le proporcionará una carta oficial que indique el monto del préstamo, la tasa de interés, el programa hipotecario y la fecha de vencimiento. Recuerde que el hecho de haber recibido una aprobación previa de un prestamista específico no significa que esté obligado contractualmente a utilizar ese prestamista. Puede comparar y ver qué prestamista le ofrecerá la mejor oferta y la mejor tasa de interés. Las consultas de crédito realizadas dentro de los 45 días entre sí no tendrán un efecto negativo significativo en su puntaje.
¿Cuándo debo obtener una aprobación previa?
La decisión de cuándo obtener una aprobación previa varía de persona a persona. Algunos prestamistas pueden aprobar un préstamo en un día, otros pueden tardar una semana. Por lo general, una aprobación previa es válida por dos o tres meses, según los términos del prestamista. Esto se debe a que la situación financiera de una persona puede cambiar desde el momento en que se aprueba el préstamo. Si la oferta de préstamo vence, el prestatario tendrá que volver a presentar una solicitud. Si está al tanto de problemas con su historial crediticio, solicitar un préstamo podría ayudarlo a identificarlos y darle tiempo para solucionarlos. Cuanto más tiempo transcurra entre su consulta inicial y la búsqueda seria de una vivienda, más tiempo tendrá para abordar los problemas crediticios. Esto también lo ayudará a prepararse mejor para los costos de cierre y el pago inicial.
¿Es una precalificación lo mismo que una preaprobación?
Director de Operaciones experimentado con más de 26 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.
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