Estos son los tipos de préstamos hipotecarios para personas con rentas bajas para todos los bolsillos

No es necesario obtener ingresos de seis cifras al año para convertirse en propietario de una vivienda. Hay muchas formas para que personas con todos los presupuestos obtengan un préstamo hipotecario sin tener que conseguir un segundo trabajo o sentirse obligados a gastar unos centavos cada mes. Si está buscando un préstamo hipotecario para personas de bajos ingresos, debería considerar programas como los préstamos Fannie Mae, Freddy Mac o FHA. Cada opción permite a quienes tienen ingresos anuales más bajos obtener una hipoteca que puedan pagar. Si necesita una hipoteca para personas de bajos ingresos, consulte las opciones de este artículo y decida cuál funcionará mejor para usted.

¿Qué es un préstamo hipotecario para personas de bajos ingresos?

Un préstamo hipotecario para personas de bajos ingresos es una hipoteca basada en diversas circunstancias que algunos enfrentan con ingresos anuales bajos. Estos problemas incluyen cosas como mal crédito, falta de pagos iniciales y deuda actual. La mayoría de estos préstamos se basan en los ingresos y nunca se ofrecen a personas con ingresos más altos, lo que facilita un poco la obtención de una hipoteca para los prestatarios de bajos ingresos.

¿Qué hacen estos tipos de préstamos?

Si califica para un préstamo hipotecario para personas de bajos ingresos, obtendrá los beneficios que no ofrecen la mayoría de los bancos y prestamistas hipotecarios. Los beneficios de las hipotecas para personas de bajos ingresos incluyen, entre otros,

  • Requisitos de crédito relajados
  • Tasas de interés asequibles
  • Pagos iniciales bajos o nulos
  • Menores costos de cierre
  • Tasas de seguro hipotecario más bajas

Con una mayor flexibilidad en los requisitos, muchas personas que no podrían obtener un préstamo con una hipoteca estándar ahora pueden solicitar y cerrar una vivienda.

Tipos de préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos

Si cree que podría calificar para un préstamo hipotecario para personas de bajos ingresos, aquí hay una lista de las compañías disponibles más comunes.

Freddie Mac

Freddie Mac ofrece a los prestatarios con fondos limitados para el pago inicial la posibilidad de obtener una hipoteca. Dado que el promedio nacional de pago inicial de una vivienda ronda el 12%, el bajo 3% requerido por Freddie Mac puede ser un gran beneficio para muchas familias. Aunque esta es una excelente opción para quienes no tienen ahorros significativos, aún así se requiere tener un puntaje de crédito de 660. Para cumplir con las pautas de ingresos, no puede ganar más del 80% del ingreso medio del área (AMI).

Fannie Mae

Fannie Mae es un prestamista hipotecario que alivia las restricciones que de otro modo impedirían que un prestatario obtenga un préstamo hipotecario. Con un préstamo de Fannie Mae, se requiere un pago inicial más bajo, solo el 3%, y los prestatarios pueden utilizar subvenciones o donaciones para cubrir su pago inicial si es necesario. Esta empresa es ideal para quienes generan menos del 80% del ingreso medio de su área y tienen puntajes crediticios de 620 o más.

Préstamos de la FHA

Los préstamos de la FHA ayudan a quienes tienen mal crédito a obtener un préstamo hipotecario con requisitos más flexibles pero con un pago inicial ligeramente más alto que las dos primeras opciones anteriores, del 3,5% para un puntaje de crédito de 580+ o del 10% para un puntaje de crédito de 500-579. Si bien los requisitos crediticios son definitivamente más flexibles con los préstamos de la FHA, los costos iniciales serán mucho más altos. Además del pago inicial, los prestatarios también deben pagar por adelantado su seguro hipotecario anual. Cada condado es un poco diferente en requisitos y términos. Asegúrese de consultar con un prestamista hipotecario de su área para obtener detalles específicos.

Préstamos del USDA

Los préstamos del USDA están financiados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y ofrecen hipotecas con pago inicial cero a compradores de desarrollos de viviendas rurales. Este tipo de préstamo se otorga a familias de ingresos moderados a bajos con un puntaje crediticio de 640 o superior. Para obtener un préstamo del USDA, debe cumplir con los requisitos de ubicación.

  • Pueblo, ciudad o aldea de no más de 10.000 habitantes
  • Campo abierto no asociado o parte de áreas urbanas
  • Un lugar que no esté en un área metropolitana muy poblada (más de 10.000 pero menos de 20.000 personas).

Programa Buen Vecino de al Lado (HUD Homes)

Las casas de HUD son casas que el gobierno embarga y revende a un precio reducido. El programa Buen Vecino al Lado ofrece estas casas con un 50% de descuento a determinados trabajadores públicos, como

  • Full-time pre-k-12th grade teachers.
  • Law enforcement officers
  • Emergency medical technicians
  • Firefighters

To secure this type of loan, borrowers must be willing to live in the residence for at least three years and select a home in a HUD-designated area.

Otras formas de comprar una casa con bajos ingresos

Además de encontrar prestamistas hipotecarios que tengan un acceso más fácil a préstamos con menos restricciones, también puede obtener un préstamo por otros medios.

Hable con familiares y amigos (cofirmante)

La mayoría de las instituciones financieras que ofrecen préstamos hipotecarios permitirán a los prestatarios utilizar los ingresos de otra persona además de los suyos propios en su solicitud. Un codeudor es muy útil cuando tiene bajos ingresos, pero responsabiliza a la persona de los pagos si no cumple con el acuerdo hipotecario.

Obtener Otra Fuente de Ingresos (Ahorros)

Consiga un trabajo a tiempo parcial o un trabajo adicional para ahorrar para el pago inicial y los costos de cierre. Cuanto más dinero pueda depositar en su casa, menores serán sus pagos mensuales.

Pagar la deuda anterior (índice DTI más bajo)

Es posible que tenga dificultades para obtener un préstamo hipotecario si actualmente está pagando una deuda pendiente, incluso si está al día. Pagar las deudas pendientes reducirá su deuda actual y aumentará sus ingresos disponibles. (Deuda DTI sobre ingresos)

Busque ayuda (subvenciones)

La agencia de vivienda del gobierno local podría ofrecer programas de asistencia para la compra de vivienda que brinden cosas como préstamos y subvenciones a compradores de vivienda que pueden ayudar a cubrir los costos de cierre o los pagos iniciales.

Contacte a un Pro (Agente de Bienes Raíces)

Los agentes inmobiliarios están altamente capacitados y conocen el mercado inmobiliario. Estos profesionales pueden ayudarlo a encontrar una casa en el área adecuada al mejor precio y ubicar programas ideales para sus ingresos actuales. Al contratar a un agente de bienes raíces, investigue antes de decidirse. Asegúrese de encontrar a alguien que sea confiable y de buena reputación para asegurarse de recibir el mejor asesoramiento que existe.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la hipoteca más fácil de obtener para compradores de bajos ingresos?

La hipoteca más accesible para la que pueden calificar los compradores de bajos ingresos es el préstamo de la FDA. Esto se debe a los menores requisitos crediticios y la flexibilidad en los pagos iniciales y los costos de cierre.

¿Deberían los compradores de bajos ingresos alquilar con opción a compra?

El alquiler con opción a compra puede resultar beneficioso para quienes tienen bajos ingresos. Antes de elegir esta opción, consulte con un oficial de préstamos para asegurarse de que obtenga un alquiler razonable y que el plan garantice que la casa esté lista para la hipoteca en el período de tiempo acordado.

¿Cuánto dinero inicial se requiere para préstamos para personas de bajos ingresos?

La mayoría de los préstamos para personas de bajos ingresos exigen un pago inicial de alrededor del 3%. Esto significa que necesita al menos 6000 de pago inicial para una casa que cuesta $200 000. No olvide que si debe pagar los costos de cierre por adelantado, el monto promedio es de $3,860 adicionales más impuestos.