¿Indulgencia o modificación de préstamo?

Hipoteca Jet Direct

La palabra “abstención” se está volviendo un término bastante común en estos días, a medida que continúa la pandemia del coronavirus. Y con tanta gente todavía desempleada, es muy posible que una gran cantidad de ellos tengan dificultades para realizar los pagos de la hipoteca. A medida que la palabra se vuelve más popular, es cada vez más importante que quienes podrían beneficiarse de la abstención sean conscientes de lo que realmente significa el término. En resumen, la abstención significa suspender temporalmente los pagos hipotecarios mensuales hasta el final del período de abstención. Esto es algo que debe ser acordado por el prestatario y el prestamista. Un prestatario no puede simplemente dejar de hacer los pagos mensuales sin notificar al prestamista, ya que esto probablemente resultaría en incumplimiento y posible ejecución hipotecaria. El proceso de abstención varía según el estado y el prestamista. Los prestamistas harán todo lo posible para evitar la ejecución hipotecaria. Es costoso y terminan siendo dueños de una propiedad que no tienen un interés real en poseer. Aunque la abstención solo debe considerarse cuando se han agotado todas las demás posibilidades, los prestamistas generalmente están más que felices de trabajar con usted para evitar la ejecución hipotecaria. Es importante recordar que los pagos suspendidos vencerán al final del período de tolerancia. La tolerancia no es lo mismo que la condonación. Las modificaciones de préstamos suelen ser la opción inicial cuando un prestatario expresa dificultades para realizar los pagos de la hipoteca. Esto deberá discutirse con su prestamista. Los términos de un contrato de préstamo no se pueden modificar sin una modificación legal o una refinanciación. La refinanciación puede no funcionar ya que las tasas de interés no siempre son lo suficientemente bajas. Pero las modificaciones de préstamos son un poco diferentes. Los prestamistas intentarán trabajar con el prestatario modificando los términos del préstamo de una manera que beneficie tanto al prestatario como al prestamista. Algunos ejemplos incluyen:

  • Reducir el saldo principal del préstamo
  • Bajar temporalmente el tipo de interés
  • Extender la duración del préstamo resulta en pagos mensuales más bajos pero adquiere más intereses
  • Pasar de la incertidumbre de una hipoteca de tipo variable a la estabilidad de una hipoteca de tipo fijo

Para obtener una modificación de préstamo, el propietario de la vivienda deberá completar una solicitud y proporcionar cierta documentación. El prestamista debe estar seguro de que el prestatario podrá realizar los pagos del préstamo recientemente modificado. Algunos prestamistas incluso permiten a los prestatarios un período de prueba para probar un préstamo modificado y asegurarse de que realizarán los pagos. Por ejemplo, se podría esperar que el prestatario realice pagos durante tres meses y, si los realiza a tiempo, el préstamo pasará a una modificación permanente. Aunque la indulgencia puede ser la opción óptima para algunos, no es la mejor decisión para todos.

Fuentes: https://realtytimes.com/archives/item/1038216-forbearance-vs-loan-modification?rtmpage=