Límites de préstamos hipotecarios Jumbo: todo lo que necesita saber

¿Solicita un préstamo jumbo? Aprenda todo lo que necesita saber sobre los límites de los préstamos hipotecarios jumbo en 2024. Si está buscando comprar una casa de lujo o desea invertir en una propiedad en un área de alto costo, los préstamos jumbo se encuentran entre las mejores opciones de préstamo que tiene. para obtener los fondos adicionales que necesita. Sin embargo, los préstamos jumbo tienen sus propias características únicas: a diferencia de los préstamos convencionales o respaldados por el gobierno, exceden los límites de financiación establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda. Esto significa que factores como las tasas de interés, los plazos de pago, los criterios de solicitud y los pagos iniciales pueden diferir de los de su préstamo hipotecario típico. Otra característica que los diferencia es el límite del préstamo. En este artículo, analizaremos todo lo que necesita saber sobre los límites de los préstamos hipotecarios gigantes en 2024 y cuáles son algunas de las cosas más importantes que deberá tener en cuenta antes de presentar la solicitud.

¿Qué son los préstamos jumbo?

Los préstamos hipotecarios gigantes son hipotecas que exceden los límites de préstamos conformes establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac: $766,550 en la mayoría de las áreas de EE. UU. Esto los convierte en préstamos no convencionales o préstamos que no cumplen con las pautas establecidas por las empresas patrocinadas por el gobierno. Este tipo de hipoteca está diseñada principalmente para financiar propiedades y viviendas de lujo en mercados inmobiliarios altamente competitivos. Dado que representan un mayor riesgo para los prestamistas debido al mayor monto del préstamo, generalmente requieren puntajes crediticios más altos y pagos iniciales más elevados, así como una documentación más extensa.

Límites de préstamos hipotecarios gigantes frente a límites de préstamos hipotecarios convencionales

El límite del préstamo es un factor clave para distinguir el tipo de préstamo para el que puede calificar. Pero, ¿cuál es la diferencia entre los límites de los préstamos hipotecarios convencionales y gigantes? Echemos un vistazo rápido:

Límites de préstamos hipotecarios convencionales

Límite de referencia nacional: tienen un límite de referencia nacional que se aplica a la mayoría de las áreas de los Estados Unidos. A partir de 2024, el límite para viviendas unifamiliares es de $766,550, en comparación con $726,200 en 2023. Los límites de préstamos convencionales generalmente se revisan cada año en función del precio promedio de las viviendas en los EE. UU.
Los fijan empresas patrocinadas por el gobierno: los límites de préstamos convencionales los establecen Fannie Mae y Freddie Mac, las empresas patrocinadas por el gobierno que compran y garantizan hipotecas de los prestamistas.
Zonas de alto costo: como mencionamos anteriormente, hay regiones donde los precios de los bienes raíces son significativamente más altos que el promedio nacional. En estos casos, el límite del préstamo conforme puede aumentar hasta $1,149,825.

Límites de préstamos hipotecarios gigantes

  • Sin límite universal: dado que los préstamos gigantes no están regulados por empresas patrocinadas por el gobierno, no tienen un límite universal. De hecho, su principal característica es que superan el límite de conformidad.
  • Establecidos por prestamistas individuales: Fannie Mae o Freddie Mac no establecen los límites de los préstamos hipotecarios gigantes. En cambio, los establecen los prestamistas individuales en función de sus criterios de solicitud y evaluación de riesgos.
  • Específico de la región: aunque no existe un límite superior fijo para los préstamos jumbo, el monto mínimo comienza justo por encima del límite del préstamo conforme. Pueden variar según el prestamista, la ubicación de la propiedad y la situación financiera del prestatario.

¿Busca refinanciar su casa? ¡Llame a Jet Direct hoy! 1-800-700-4JET

¿Cuáles son los factores que influyen en los límites de los préstamos hipotecarios gigantes?

Los límites de los préstamos hipotecarios gigantes están influenciados por varios factores, que no están estandarizados y pueden variar significativamente entre prestamistas. Sin embargo, algunos de los más comunes incluyen:

Precios del mercado inmobiliario local

Como mencionamos anteriormente, algunas áreas tienen precios inmobiliarios más altos que el promedio nacional, lo que significa que los prestamistas pueden ofrecer límites de préstamos jumbo más altos para cubrir el costo de comprar una casa. Estas áreas suelen incluir áreas metropolitanas importantes o regiones costeras deseables, como San Francisco, Nueva York, Los Ángeles, Miami, San Diego y Seattle.

Tolerancia al riesgo del prestamista

Dado que los préstamos hipotecarios gigantes no están regulados ni estandarizados por organizaciones patrocinadas por el gobierno, los prestamistas son libres de determinar su propia tolerancia al riesgo al establecer límites para los préstamos hipotecarios gigantes. Esto significa que es más probable que un prestamista con mayor tolerancia al riesgo ofrezca un monto de préstamo mayor que un prestamista conservador con menor tolerancia al riesgo. Básicamente, basarán su decisión en la solvencia crediticia del prestatario, así como en otros factores como el porcentaje del pago inicial y la presencia de reservas de efectivo.

Perfil financiero del prestatario

Otro factor que influye en gran medida en los límites de los préstamos hipotecarios gigantes es su perfil financiero como prestatario. En otras palabras, ¿qué tan solvente es usted y qué probabilidades hay de que no pague su préstamo? Si tu perfil es más riesgoso, el préstamo que el prestamista puede estar dispuesto a darte será menor. Al evaluar su perfil financiero, los prestamistas considerarán su puntaje crediticio, relación deuda-ingresos, reservas de efectivo y estabilidad financiera general. Si tiene un perfil financiero más sólido, es posible que pueda acceder a montos de préstamo más altos.

Condiciones económicas

Entre los factores que influyen en los límites de los préstamos hipotecarios gigantes se encuentran las condiciones económicas actuales, tanto a nivel nacional como mundial. El entorno general de tipos de interés, la inflación y la dinámica del mercado inmobiliario se encuentran entre las variables que los prestamistas tienen en cuenta. Otros factores más amplios incluyen un fuerte crecimiento económico y una alta confianza de los consumidores, que pueden generar más transacciones en el mercado inmobiliario de alto nivel. Este dinamismo puede aumentar la demanda de préstamos gigantes. Las condiciones económicas internacionales, como las crisis financieras globales o las tensiones comerciales, también pueden afectar la economía estadounidense y, por extensión, el mercado de préstamos gigantes. Por ejemplo, la inversión extranjera en bienes raíces estadounidenses puede influir en el valor de las propiedades y en la demanda de préstamos gigantes.

Entorno regulatorio

Si bien los préstamos jumbo no están regulados directamente por entidades gubernamentales, eso no significa que no se vean afectados por el entorno regulatorio general. Por ejemplo, en una recesión, los reguladores podrían implementar políticas para estimular la economía que beneficien indirectamente a los prestatarios, como tasas de interés más bajas. Por el contrario, en una economía sobrecalentada, las medidas para enfriar el mercado podrían endurecer indirectamente las condiciones para obtener un préstamo gigante. Todo esto afecta las prácticas de los prestamistas e, indirectamente, también los límites de los préstamos hipotecarios gigantes.

¿Cuáles son los requisitos para calificar para un préstamo jumbo?

Ahora que comprendemos mejor los límites de los préstamos hipotecarios jumbo, echemos un vistazo a los requisitos que deberá cumplir si desea calificar para un préstamo jumbo. Si bien pueden variar según el prestamista, generalmente analizamos:

  • Puntaje de crédito de 700 o superior: los criterios de los préstamos jumbo suelen ser más estrictos que los de los préstamos convencionales, porque los montos de préstamo más grandes están asociados con un mayor riesgo para el prestamista. Por este motivo, se prefiere una puntuación de crédito de 700 o superior.
  • Relación deuda-ingresos inferior al 43 %: la relación deuda-ingresos, también conocida como DTI, también es más estricta en comparación con los préstamos convencionales o respaldados por el gobierno. Por lo general, los prestamistas exigirán un DTI del 43% o menos.
  • Pagos iniciales: también debe prepararse para proporcionar un pago inicial mayor para los préstamos gigantes en comparación con los préstamos hipotecarios normales.
  • Reservas de efectivo: si el monto del préstamo que solicita es muy grande, los prestamistas también pueden exigirle que tenga importantes reservas de efectivo en el banco después del cierre, a veces hasta 12 meses de pagos de la hipoteca.
  • Tasación de la propiedad: es posible que se requiera una tasación de la propiedad más estricta para garantizar que el valor de la propiedad justifique el monto del préstamo. A veces, es posible que la propiedad tenga que pasar por varias tasaciones.
  • Verificación de ingresos: incluidos formularios W-2, recibos de sueldo, declaraciones de impuestos y otras pruebas de ingresos que demuestren que tiene ingresos estables.
  • Verificación del empleado: los prestamistas suelen enviar un formulario VOE directamente al empleador del prestatario para confirmar la situación laboral, la duración del empleo, el puesto y el salario.

Cómo solicitar un préstamo jumbo

Si cumple con los criterios del préstamo jumbo y está alineado con los límites del préstamo hipotecario jumbo, puede solicitar fácilmente un préstamo jumbo con Jet Direct Mortgage. Solicite ahora para iniciar su proceso hacia la casa de sus sueños.

Acerca de la hipoteca Jet Direct

Si está listo para comprar la propiedad de sus sueños, Jet Direct Mortgage puede ayudarlo a encontrar el préstamo perfecto que se ajuste a sus necesidades y objetivos. Nuestra misión es establecer un alto estándar en la industria hipotecaria a través de un servicio al cliente inigualable, desde el proceso de solicitud hasta la etapa posterior al cierre. Nuestro equipo de profesionales experimentados lo guiará a través del proceso de préstamo hipotecario paso a paso, para que se sienta seguro de sus conocimientos y tome una decisión bien informada sobre la mejor hipoteca para usted. ¿Estas listo para empezar? ¡Solicita ahora tu préstamo jumbo!

FAQ

¿Cuáles son los límites actuales de los préstamos jumbo?

Los límites de los préstamos hipotecarios gigantes varían según la ubicación y no los establece la FHFA, a diferencia de los préstamos conformes. Generalmente, cualquier monto de préstamo que exceda el límite de préstamo conforme de $766,550 en la mayoría de las áreas, o hasta $1,149,825 en áreas de alto costo, se considera un préstamo gigante. Sin embargo, estas cifras pueden variar significativamente según los mercados inmobiliarios locales y los criterios de los prestamistas, por lo que es esencial consultar con prestamistas específicos sus límites actuales de préstamos gigantes.

¿Cómo varían los límites de los préstamos jumbo según la región?

Los límites de los préstamos jumbo varían según la región debido a las diferencias en los precios del mercado inmobiliario. En áreas donde los valores de las propiedades son significativamente más altos, como las principales áreas metropolitanas o regiones costeras deseables, el umbral para los préstamos gigantes se eleva para adaptarse al mayor costo de los bienes raíces. Por el contrario, en regiones con precios de vivienda más promedio, el límite de lo que constituye un préstamo jumbo se alinea más estrechamente con los límites nacionales de préstamos conformes. Estos ajustes regionales garantizan que los prestatarios puedan acceder a financiamiento que refleje las condiciones del mercado local.

¿Qué diferencia un préstamo jumbo de un préstamo convencional?

Los préstamos jumbo exceden los límites de préstamos conformes establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, lo que requiere puntajes crediticios más altos, pagos iniciales y estándares de suscripción más estrictos. A diferencia de los préstamos convencionales, pueden financiar propiedades de lujo y viviendas de alto costo, pero a menudo a tasas de interés más altas.

¿Qué documentación se necesita para solicitar un préstamo jumbo?

Solicitar un préstamo jumbo requiere documentación completa: prueba de ingresos (formularios W-2, recibos de sueldo), declaraciones de impuestos, extractos bancarios, activos, historial crediticio y una lista detallada de deudas. Además, los prestamistas pueden solicitar pruebas de reservas de efectivo y una tasación de la propiedad.

¿Cómo funciona el proceso de tasación de propiedad para préstamos jumbo?

El proceso de tasación de propiedad para préstamos jumbo implica una evaluación exhaustiva por parte de un tasador autorizado para determinar el valor de mercado de la propiedad. Dados los montos más altos de los préstamos, las tasaciones de los préstamos gigantes suelen ser más detalladas y, a veces, requieren tasaciones múltiples. El tasador evalúa el estado de la propiedad, la ubicación y las ventas comparables en el área, asegurándose de que el monto del préstamo no exceda el valor de la propiedad. Este proceso ayuda a mitigar el riesgo para los prestamistas.