Navegando por los costos de cierre

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Decidir comprar una casa es una tarea monumental. Entre el papeleo, las llamadas telefónicas y el estrés constante, es fácil olvidarse del costo de cierre de la compra de una casa. Y, con mucha frecuencia, los compradores se sorprenden de lo costosos que pueden ser los costos de cierre.

Pero antes de poder prepararse para los costos de cierre , primero debe comprender qué son.

Costos de cierre: ¿Qué son?

La compra de una vivienda implica muchos componentes: tasaciones, inspecciones, informes crediticios, etc. Estas tareas no son gratuitas y normalmente se agrupan como “costos de cierre” que se pagan cuando se cierra el préstamo hipotecario.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor establece que la ley exige que se presenten las declaraciones de cierre al prestatario al menos 3 días antes del cierre del préstamo. Los costos de cierre generalmente incluyen:

  • Tarifa de solicitud : el costo de procesar su solicitud de hipoteca.
  • Tarifa de originación : el costo que tiene el prestamista para crear su préstamo específico.
  • Honorarios de tasación : Hacer que alguien determine el valor de mercado de su casa.
  • Tarifa de informe de crédito : el costo de obtener su informe de crédito.
  • Comisión de suscripción – Evaluación y verificación de su hipoteca.
  • Tarifa de título e investigación :el costo de crear la escritura de su casa
  • Tarifa de inspección de la casa: que alguien investigue el estado actual de la casa.

Es posible que vea otros cargos según su ciudad y estado, pero los costos de cierre suelen ser del 2 % al 5 % del costo total del préstamo. Si su hipoteca es de $100,000, lo más probable es que pague entre $2,000 y $5,000 por costos de cierre.

Evitando los costos de cierre

Es posible evitar el pago de ciertos costos de cierre, pero no podrá evitarlos todos. Si bien los costos de cierre provienen tanto de los vendedores como de los compradores, cada uno genera costos de cierre diferentes.Por ejemplo, el comprador de la vivienda normalmente pagará los honorarios del prestamista, del propietario y de terceros, pero el vendedor normalmente pagará los honorarios de transferencia del título, así como las comisiones.

Incluso si eliminas los costos de cierre al momento de cerrar el préstamo, lo más probable es que se incluyan en el total de tu hipoteca. Esta puede ser una maniobra inteligente si no tienes dinero para pagar los costos de cierre por adelantado. En cambio, los pagarás en un período más largo. Sin embargo, casi siempre es más rentable pagar los costos de cierre por adelantado en lugar de incluirlos en los pagos mensuales.

La mayoría de los costos de cierre no se pueden negociar, pero normalmente usted tiene la opción de elegir a quién desea que le brinde cada servicio. Los servicios como la verificación de crédito, las tasaciones y los servicios impositivos varían según el prestamista, por lo que puede comparar y ver qué prestamista funciona mejor para usted. También puede buscar diferentes proveedores de seguros de título, inspección de la vivienda y seguros para propietarios de viviendas.

Recuerde que no es necesario que utilice los proveedores que le sugiera su prestamista. Aunque es posible que le ofrezcan una lista excelente de proveedores, siempre debe comparar precios y ver qué otras opciones tiene.

Planificación anticipada de los costos de cierre

Sinceramente, los costos de cierre pueden ser bastante caros. Reducirlos puede ayudarle a tener más dinero en el bolsillo. La mejor manera de prepararse para los costos de cierre es comparar diferentes proveedores y prestamistas para ver quién puede ofrecerle la mejor oferta. Pero hay otras medidas que puede tomar para ayudar.

Puede resultar útil reservar fondos específicamente para los costos de cierre. Si ya tiene el pago inicial cubierto y sabe que puede afrontar los pagos mensuales, cualquier otro dinero adicional debe destinarse a los costos de cierre. Reservar dinero que recibió de un reembolso de impuestos también es una excelente manera de ayudar a cubrir los costos de cierre. También puede intentar vivir por debajo de sus posibilidades y reducir los gastos en artículos extravagantes.

Si le preocupa el costo del cierre, debe hablar con su agente inmobiliario o con su prestamista hipotecario para ver qué otras opciones tiene. Siempre puede intentar incluir los costos de cierre en sus pagos mensuales. Si bien esto podría llevarlo a pagar más dinero, al menos podrá mudarse a su nuevo hogar.

Fuentes:
https://www.bankrate.com/mortgage/what-are-closing-costs/
https://www.investopedia.com/terms/c/closingcosts.asp
https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/closing-costs-mortgage-fees-explained