Préstamos con extracto bancario

¿Qué es un préstamo con extracto bancario?

En el panorama financiero actual, muchos trabajadores autónomos, trabajadores por cuenta propia y propietarios de empresas se enfrentan a desafíos a la hora de obtener préstamos tradicionales. Los prestamistas suelen basarse en formularios W-2, recibos de sueldo y declaraciones de impuestos para evaluar los ingresos de un solicitante, pero estos documentos pueden resultar problemáticos para aquellos que tienen ingresos no tradicionales. Si usted es una de estas personas, un préstamo con extracto bancario podría ser la solución que necesita para obtener la aprobación de una hipoteca o un préstamo personal.

¿Está listo para iniciar el proceso de préstamo con extracto bancario?

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo con extracto bancario?

Los prestamistas tradicionales suelen exigir declaraciones de impuestos o formularios W-2 para verificar los ingresos. En el caso de los autónomos, estos documentos pueden no reflejar los ingresos reales, especialmente si deducen gastos comerciales que reducen sus ingresos imponibles. Sin embargo, los préstamos con extracto bancario no exigen estos documentos. En cambio, se basan en los extractos bancarios para verificar los ingresos, que pueden ser un reflejo más preciso de su situación financiera. Esto hace que sea más fácil para las personas con ingresos no convencionales calificar para préstamos sin la carga adicional de tener que «demostrar» su capacidad financiera a través de declaraciones de impuestos.

Los autónomos suelen tener dificultades para optar a préstamos tradicionales debido a sus ingresos fluctuantes y a la falta de recibos de sueldo regulares. Dado que un préstamo basado en el extracto bancario solo tiene en cuenta los depósitos en su cuenta durante un período determinado (normalmente de 12 a 24 meses), puede proporcionar una imagen más clara del flujo de caja del prestatario. Si es autónomo, propietario de una pequeña empresa o contratista, esta flexibilidad es inestimable. Puede utilizar los ingresos de su empresa sin necesidad de proporcionar las deducciones fiscales que pueden hacer que parezca menos estable financieramente en el papel.

Para muchos trabajadores autónomos, los ingresos son irregulares: a veces altos, a veces bajos. Los prestamistas tradicionales pueden rechazar solicitudes de préstamo basándose en meses de bajos ingresos o falta de constancia, incluso si el solicitante tiene ahorros y activos sólidos. Sin embargo, los préstamos con extracto bancario analizan el patrón financiero general a lo largo del tiempo, lo que significa que los períodos irregulares pero de altos ingresos pueden compensar los peores meses. Como resultado, los prestatarios con ingresos variables aún pueden obtener la aprobación, siempre que puedan demostrar un patrón estable de depósitos.

Dado que los préstamos con extracto bancario requieren menos papeleo que los préstamos tradicionales, el proceso de aprobación puede ser más rápido. Con menos documentos a obtener y verificar, es posible obtener un préstamo en menos tiempo. Esto es especialmente beneficioso para quienes necesitan un acceso rápido a los fondos, ya sea para comprar una casa, refinanciar o consolidar deudas. El proceso es más ágil y es posible que no tenga que esperar tanto como con una solicitud de hipoteca convencional.

Dado que los préstamos basados en estados de cuenta bancarios se basan en el flujo de efectivo real, algunos prestamistas pueden estar más dispuestos a aprobar cantidades de préstamo más altas. Si su negocio está prosperando y tiene depósitos constantes, podría calificar para un préstamo mayor que el que obtendría con una solicitud tradicional basada en declaraciones de impuestos sobre la renta. Sus estados de cuenta bancarios demuestran su estabilidad financiera y su capacidad de pago, lo que puede dar confianza a los prestamistas en su capacidad de endeudamiento.

Uno de los factores más importantes en la aprobación de un préstamo tradicional es la relación deuda-ingreso (DTI). Muchos autónomos o propietarios de empresas tienen gastos mensuales elevados, lo que puede afectar a su DTI y dificultar la obtención de un préstamo convencional. Sin embargo, los préstamos basados en extractos bancarios pueden no poner tanto énfasis en la DTI como los préstamos tradicionales. Si bien los prestamistas siguen teniendo en cuenta su situación financiera general, se centran más en sus depósitos bancarios y su historial financiero que en un umbral DTI rígido.

Para las personas que trabajan por cuenta propia, reunir la documentación necesaria para los préstamos tradicionales puede ser estresante y llevar mucho tiempo. Los préstamos con extracto bancario alivian parte de esa presión porque se centran en los depósitos bancarios durante un período de tiempo, en lugar de requerir una serie complicada de documentos financieros. Esto puede hacer que todo el proceso parezca más simple y directo, especialmente si no tienes a mano toda la documentación convencional.

Si bien las tasas de interés de los préstamos con extracto bancario a veces pueden ser más altas que las de los préstamos tradicionales, aún pueden ser competitivas, especialmente si tiene un historial financiero sólido y depósitos estables. Los prestamistas que ofrecen préstamos con extracto bancario también pueden ser más flexibles con otros términos, como los cronogramas de pago o los pagos iniciales. Esta flexibilidad puede facilitar que los trabajadores autónomos encuentren términos de préstamo que se ajusten a sus necesidades financieras.

¿Quién puede beneficiarse de un préstamo con extracto bancario?

  • Profesionales autónomos: trabajadores autónomos, propietarios de empresas y contratistas independientes que no tienen recibos de sueldo tradicionales.
  • Inversores inmobiliarios: Los inversores que obtienen ingresos por alquiler pero no tienen cheques de pago regulares pueden utilizar préstamos con extractos bancarios para aprovechar su cartera de propiedades.
  • Trabajadores contratados: Personas cuyos contratos de trabajo pueden variar en ingresos pero que aún así demuestran un flujo de efectivo sólido a lo largo del tiempo.
  • Nuevos propietarios de empresas: aquellos que recién comienzan una empresa pueden no tener declaraciones de impuestos en las cuales confiar, pero pueden tener depósitos bancarios estables que demuestren su capacidad para pagar los préstamos.

Conclusión

Un préstamo con extracto bancario es una gran opción para las personas que trabajan por cuenta propia o tienen ingresos irregulares. Este tipo de préstamo simplifica el proceso de obtención de financiación al centrarse en los extractos bancarios en lugar de la documentación tradicional que puede no reflejar con precisión su situación financiera. Si tiene problemas para calificar para un préstamo tradicional, un préstamo con extracto bancario podría ofrecerle la oportunidad de acceder a los fondos que necesita, ya sea para una vivienda, una inversión comercial u otros motivos personales.