Préstamos FHA de Florida

Préstamos FHA de Florida: beneficios y características

Los préstamos de la FHA ofrecen un camino más sencillo para muchos a la hora de adquirir una vivienda debido a que requieren un pago inicial más bajo y a que se exige una calificación crediticia más baja. ¿No está seguro de si cumple con los requisitos o si es la opción adecuada para usted? No se preocupe, esta guía lo ayudará. En este artículo, analizaremos los criterios de las hipotecas de la FHA en Florida y responderemos preguntas frecuentes para ayudarlo a determinar si son adecuadas para usted. Además, analizaremos en profundidad los costos de cierre de los préstamos de la FHA y le ofreceremos información valiosa para cuando complete su solicitud y negocie el precio de compra de su vivienda.

¿Cómo solicito un préstamo FHA en Florida?

Al pensar en un préstamo FHA, obtener una aprobación previa de Jet Direct Mortgage le permite determinar el monto de financiamiento para el cual califica.

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Entendiendo los préstamos FHA:

Los préstamos FHA son préstamos hipotecarios asegurados por la Administración Federal de Vivienda, una división del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD). Estos préstamos están diseñados para ayudar a las personas con puntajes crediticios bajos, ahorros limitados para el pago inicial y niveles de ingresos moderados a lograr la propiedad de una vivienda.

Beneficios de los préstamos FHA en Florida:

Pagos iniciales bajos: las hipotecas de la FHA en Florida requieren un pago inicial bajo, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea más accesible para los compradores primerizos y aquellos con fondos limitados para un pago inicial.

Requisitos de crédito flexibles: los préstamos FHA están disponibles para prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580. Incluso las personas con problemas crediticios previos o un historial crediticio limitado pueden ser elegibles para un préstamo FHA.

Relación deuda-ingreso flexible : los préstamos FHA permiten relaciones deuda-ingreso más altas en comparación con los préstamos convencionales, lo que proporciona más flexibilidad a los prestatarios con obligaciones financieras existentes.

Refinanciación simplificada : los préstamos FHA ofrecen una opción de refinanciación simplificada, conocida como el programa de refinanciación simplificada FHA, que puede simplificar el proceso de refinanciación de un préstamo FHA existente.

Si está considerando un préstamo FHA, es importante comprender los criterios de elegibilidad.

  • Puntaje FICO de 500 a 579 con un pago inicial del 10 %, o un puntaje FICO de 580 o más con un pago inicial del 3,5 %
  • Historial laboral verificable de los últimos 24 meses.
  • Ingresos verificables, declaraciones de impuestos federales y extractos bancarios
  • Utilice el préstamo para financiar una vivienda principal
  • Asegúrese de que la propiedad esté tasada por un tasador aprobado por la FHA y siga las pautas de HUD
  • Tener una relación de endeudamiento inicial no superior al 31 % del ingreso mensual bruto

Proceso de solicitud de préstamo de la FHA de Florida

Aprobación previa: antes de comenzar la búsqueda de una vivienda, los posibles compradores deben solicitar la aprobación previa de un prestamista aprobado por la FHA. Esto implica presentar la documentación necesaria, como verificación de ingresos, historial crediticio y detalles laborales.

Búsqueda de vivienda: con la aprobación previa en la mano, los prestatarios pueden comenzar a buscar viviendas dentro de su presupuesto y criterios aprobados.

Solicitud: Una vez que se encuentra una propiedad adecuada, los prestatarios completan el proceso de solicitud de préstamo , proporcionando información detallada sobre sus finanzas, empleo y la propiedad en sí.

Procesamiento y evaluación del préstamo: el prestamista evalúa la solicitud, verifica la información proporcionada y determina la elegibilidad del prestatario para un préstamo de la FHA. Es posible que solicite documentación adicional durante esta etapa. e. Cierre: si se aprueba el préstamo, comienza el proceso de cierre, durante el cual el prestatario firma la documentación necesaria y finaliza el contrato de préstamo. Los costos de cierre generalmente se pagan en esta etapa.

¿Cuáles son los requisitos de propiedad para un préstamo FHA?

Asegúrese de que la propiedad que desea comprar cumpla con los requisitos de préstamo de la FHA antes de solicitar un préstamo de la FHA. Las casas prefabricadas sobre cimientos permanentes, las casas unifamiliares independientes, las casas adosadas y las residencias multifamiliares con hasta cuatro unidades (siempre que viva en una) son todas propiedades elegibles. Sin embargo, las casas destinadas a la reventa o la inversión no son aceptables. Debe residir en la propiedad durante la mayor parte del tiempo para que funcione como su residencia principal. Además, dentro de los 60 días posteriores al cierre, al menos un prestatario debe mudarse a la propiedad. Además, en el momento de la liquidación, el prestatario debe ser el propietario legal de la propiedad, ya sea personalmente o a través de un fideicomiso en vida.

Consideraciones clave para los posibles compradores de vivienda:

Prima de seguro hipotecario (MIP) : los préstamos de la FHA exigen que los prestatarios paguen una prima de seguro hipotecario (MIP) por adelantado al cierre y una prima de seguro hipotecario anual durante la vigencia del préstamo. Este seguro protege al prestamista en caso de incumplimiento y permite que la FHA siga otorgando préstamos con pagos iniciales bajos y requisitos crediticios flexibles.

Límites de préstamos: los límites de préstamos de la FHA varían según el condado de Florida. Los posibles compradores deben asegurarse de que la propiedad deseada se encuentre dentro del límite de préstamo establecido para esa zona.

Estado de la propiedad: Los préstamos de la FHA exigen que la propiedad cumpla con ciertos estándares establecidos por la FHA. Es fundamental tener en cuenta las reparaciones o mejoras necesarias que puedan requerirse antes de comprar una vivienda con un préstamo de la FHA.

Requisitos de ingresos para préstamos FHA en Florida

En lo que respecta a los préstamos hipotecarios de la FHA en Florida, hay buenas noticias para las familias de todos los niveles económicos. A diferencia de lo que muchos suponen, no hay límites de ingresos ni requisitos que cumplir. El campo de juego es parejo para todos.

Sin embargo, antes de apresurarse a presentar la solicitud, hay un factor esencial que merece atención: su relación deuda-ingresos. Esta métrica fundamental se calcula dividiendo sus pagos mensuales de deuda por sus ingresos antes de impuestos. Para estar en la mejor posición posible, la mayoría de los prestamistas buscan un DTI por debajo del 57%. Además, evaluarán su relación vivienda, que mide el porcentaje de sus ingresos que se asignará a los gastos de vivienda, como capital, intereses, impuestos y seguros.

En otras palabras, los ingresos que usted gana no son la consideración principal para los préstamos hipotecarios de la FHA. Si tiene varios préstamos para automóviles o una carga significativa de deudas con tarjetas de crédito, un salario más alto puede mejorar significativamente sus posibilidades. Al reducir su relación DTI y de vivienda, un ingreso mayor lo convierte en un solicitante más competitivo.

Embárcate en tu viaje hacia la propiedad de una vivienda con los préstamos FHA de Florida: los ingresos nunca deberían ser una barrera cuando se trata de conseguir la casa de tus sueños.

Requisito de puntuación crediticia de la FHA

Es fundamental comprender las puntuaciones FICO® antes de explorar la puntuación crediticia mínima necesaria para un préstamo de la FHA. Un número de tres dígitos obtenido del informe crediticio de una persona, denominado puntuación FICO, es fundamental para ayudar a los prestamistas a determinar la solvencia crediticia de un comprador de vivienda. Es fundamental comprender que existen varias variaciones de la puntuación FICO, cada una basada en un mecanismo de puntuación distinto.

Los prestamistas utilizan su puntaje FICO para determinar la probabilidad de que usted realice los pagos de su hipoteca a tiempo. Para calcular este puntaje se utilizan las siguientes variables, cada una con un peso porcentual diferente: historial de pagos (35 %), saldos de préstamos (30 %), duración del historial crediticio (15 %), nuevas cuentas de crédito (10 %) y tipos de crédito utilizados (10 %).

Generalmente, un puntaje de crédito FICO más alto puede generar tasas de interés más favorables en su préstamo hipotecario.

Requisito de seguro hipotecario de la FHA

Al solicitar un préstamo de la FHA, usted está obligado a pagar dos tipos de primas de seguro hipotecario: una prima de seguro hipotecario por adelantado (UFMIP, por sus siglas en inglés) y una prima de seguro hipotecario anual (AMIP, por sus siglas en inglés). Estas tarifas están diseñadas para mitigar el riesgo del prestamista en caso de que el prestatario incumpla con el préstamo. La UFMIP se puede pagar por adelantado en efectivo al momento del cierre, o se puede incluir en el monto total del préstamo. Se trata de un cargo único, que asciende al 1,75 % del monto base del préstamo, y no es reembolsable.

Por otro lado, el AMIP se calcula anualmente, pero se paga mensualmente junto con el pago del préstamo. El monto del AMIP varía según el plazo del préstamo de la FHA, el monto del préstamo y la relación préstamo-valor (LTV) actual. Para los prestatarios que realizan un pago inicial de menos del 10 % en su préstamo de la FHA, el AMIP es necesario durante toda la duración del préstamo, a menos que el préstamo se convierta en un préstamo convencional. Sin embargo, si su pago inicial es del 10 % o más, el pago del AMIP solo es necesario durante 11 años.

Requisitos para préstamos de la FHA en Florida

  • Puntaje de crédito: intente obtener al menos 580, pero incluso si está en el rango de 500 a 579, aún puede calificar con un pago inicial del 10%.
  • Pago inicial: ( Comuníquese con Jet Direct para conocer los requisitos de pago inicial )
  • Plazo del préstamo: Elija entre un plazo de 15 o 30 años.
  • Seguro hipotecario: Tendrá que comprar un seguro hipotecario, cuya prima varía según el monto y el plazo del préstamo.
  • Relación deuda-ingreso: Su relación debe ser inferior al 57 %. Calcúlela dividiendo sus pagos mensuales de deuda por su ingreso bruto.
  • Índice de vivienda: mantenga sus gastos de vivienda en el 31% o menos de sus ingresos antes de impuestos.

Documentos requeridos por la FHA

Para solicitar un préstamo FHA, normalmente necesitará reunir los siguientes documentos:

  • Prueba de identidad y residencia legal : esto incluye una identificación con fotografía válida emitida por el gobierno (como una licencia de conducir o un pasaporte) y prueba de residencia legal en EE. UU.
  • Número de Seguro Social : Verificación de su número de Seguro Social.
  • Comprobante de empleo : Recibos de pago recientes (generalmente de los últimos 30 días) y verificación de empleo.
  • Documentación de ingresos : Formularios W-2 y declaraciones de impuestos de los últimos dos años para verificar sus ingresos.
  • Extractos bancarios : extractos bancarios recientes (normalmente los dos últimos meses) para mostrar los ahorros y la fuente de su pago inicial.
  • Informe de crédito : los prestamistas obtendrán su informe de crédito, pero es bueno tener una copia personal para sus registros.
  • Documentación de otros activos : Esto podría incluir cuentas de inversión, cuentas de jubilación u otros activos que demuestren su estabilidad financiera.
  • Documentación de deuda : información sobre todas las deudas actuales, como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito.
  • Comprobante de pago inicial : Documentación de la fuente de su pago inicial, que puede incluir ahorros, obsequios o subvenciones.
  • Historial de alquiler : si corresponde, un registro de sus pagos de alquiler durante el último año.
  • Documentación del préstamo : si tiene préstamos existentes, necesitará documentación sobre ellos.
  • Acuerdo de compra : El contrato de venta firmado para la casa que desea comprar con el préstamo FHA.

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¿Cómo se determinan los límites de los préstamos FHA?

Los límites de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) en los Estados Unidos son determinados anualmente por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Estos límites se basan en un porcentaje de los límites de préstamos establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) para hipotecas convencionales.

La FHA establece un límite “mínimo”, que es el 65 %  del límite de préstamo conforme, y un límite “máximo”, que es el 150 % del límite de préstamo conforme. Los límites mínimos generalmente se aplican a áreas con costos de vivienda más bajos, mientras que las áreas que superan este umbral se consideran condados de alto costo. En 2023, los  límites de préstamos de la FHA para los condados de bajo costo están limitados a $472,030 para viviendas de una unidad , mientras que los condados de alto costo tienen un límite máximo de  $1,089,300 para viviendas de una unidad . Hay límites de préstamos más altos disponibles para compradores de propiedades de dos a cuatro unidades.

Límites de préstamos de la FHA de Florida por condado

Condado de ALACHUA, Florida
Gainesville
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
472K604K730K907K
Condado de BAKER, Florida
Jacksonville
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$526 mil$674 mil$815 mil$1,012,900
Condado de BAY, Florida
CIUDAD DE PANAMA
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de BRADFORD, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de BREVARD, Florida
PALM BAY-MELBOURNE-TITUSVILLE
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de BROWARD, Florida
MIAMI-FORT LAUDERDALE-POMPANO BEACH
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$557 mil$714 mil$863 mil$1,072,600
Condado de CALHOUN, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de CHARLOTTE, Florida
PUNTA GORDA
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Citrus, Florida
MANANTIALES DE HOMOSASSA
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Clay, Florida
Jacksonville
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$526 mil$674 mil$815 mil$1,012,900
Condado de COLLIER, Florida
ISLA NÁPOLES-MARCO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$672 mil$861 mil#######1,2 millones de dólares
Condado de COLUMBIA, Florida
CIUDAD DEL LAGO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de DESOTO, Florida
ARCADIA
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de DIXIE, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Duval, Florida
Jacksonville
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$526 mil$674 mil$815 mil$1,012,900
Condado de ESCAMBIA, Florida
PENSACOLA-PASO DE FERRY-BRENT
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de FLAGLER, Florida
PLAYA DELTONA-DAYTONA-PLAYA ORMOND
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Franklin, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de GADSDEN, Florida
Tallahassee
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de GILCHRIST, Florida
Gainesville
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Glades, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de GULF, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Hamilton, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Hardee, Florida
WAUCHULA,
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de HENDRY, Florida
Clewiston
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Hernando, Florida
TAMPA-SAN PETERSBURGO-CLEARWATER
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de HIGHLANDS, Florida
PARQUE SEBRING-AVON
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Hillsborough, Florida
TAMPA-SAN PETERSBURGO-CLEARWATER
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de HOLMES, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de INDIAN RIVER, Florida
PLAYA SEBASTIAN-VERO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Jackson, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Jefferson, Florida
Tallahassee
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de LAFAYETTE, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de LAKE, Florida
ORLANDO-KISSIMMEE-SANFORD
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Lee, Florida
CABO CORAL-FORT MYERS
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de LEON, Florida
Tallahassee
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de LEVY, Florida
Gainesville
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de LIBERTY, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Madison, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de MANATEE, Florida
PUERTO NORTE-SARASOTA-BRADENTON
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$506 mil$647 mil$783 mil$973 mil
Condado de Marion, Florida
Ocala
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de MARTIN, Florida
PUERTO SANTA LUCIE
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$500 mil$640 mil$774 mil$962 mil
Condado de Miami-Dade, Florida
MIAMI-FORT LAUDERDALE-POMPANO BEACH
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$557 mil$714 mil$863 mil$1,072,600
Condado de Monroe, Florida
KEY WEST
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$874 mil1,1 millones de dólares#######1,6 millones de dólares
Condado de NASSAU, Florida
Jacksonville
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$526 mil$674 mil$815 mil$1,012,900
Condado de OKALOOSA, Florida
PLAYA CRESTVIEW-FORT WALTON-DESTIN
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$603 mil$772 mil$934 mil$1,161,050
Condado de OKEECHOBEE, Florida
Okechobee
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de ORANGE, Florida
ORLANDO-KISSIMMEE-SANFORD
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de OSCEOLA, Florida
ORLANDO-KISSIMMEE-SANFORD
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de PALM BEACH, Florida
MIAMI-FORT LAUDERDALE-POMPANO BEACH
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$557 mil$714 mil$863 mil$1,072,600
Condado de PASCO, Florida
TAMPA-SAN PETERSBURGO-CLEARWATER
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de PINELLAS, Florida
TAMPA-SAN PETERSBURGO-CLEARWATER
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de POLK, Florida
LAKELAND-PARAÍSO INVERNAL
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de PUTNAM, Florida
Palatka, Florida
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Santa Rosa, Florida
PENSACOLA-PASO DE FERRY-BRENT
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de SARASOTA, Florida
PUERTO NORTE-SARASOTA-BRADENTON
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$506 mil$647 mil$783 mil$973 mil
Condado de SEMINOLE, Florida
ORLANDO-KISSIMMEE-SANFORD
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de St. Johns, Florida
Jacksonville
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$526 mil$674 mil$815 mil$1,012,900
Condado de ST. LUCIE, Florida
PUERTO SANTA LUCIE
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$500 mil$640 mil$774 mil$962 mil
Condado de Sumter, Florida
LOS PUEBLOS
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de SUWANNEE, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de TAYLOR, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de Union, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de VOLUSIA, Florida
PLAYA DELTONA-DAYTONA-PLAYA ORMOND
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de WAKULLA, Florida
Tallahassee
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K
Condado de WALTON, Florida
PLAYA CRESTVIEW-FORT WALTON-DESTIN
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$603 mil$772 mil$934 mil1,1 millones de dólares
Condado de WASHINGTON, Florida
NO METRO
1 unidad2 Unidad3 Unidad4 Unidades
$472 mil$604 mil$730 mil907K

PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS DE LA FHA DE FLORIDA

¿Es difícil obtener un préstamo FHA en Florida?

Obtener un préstamo de la FHA puede ser comparativamente más fácil que conseguir una hipoteca convencional. Sin embargo, debido a los desafíos económicos actuales, los prestamistas se han vuelto más estrictos en sus requisitos para los solicitantes exitosos. Esto incluye elevar los criterios de calificación crediticia mínima.

Jet Direct Mortgage: el principal prestamista de préstamos FHA en Florida

Beneficios de los préstamos de la FHA (estado de Florida)

  • Los puntajes de crédito aceptables son más bajos para los préstamos FHA.
  • Los préstamos FHA requieren un pago inicial más pequeño.
  • Las tasas de interés de la FHA suelen ser más bajas que las tasas convencionales.
  • Los fondos de regalo se pueden utilizar para el pago inicial o los costos de cierre.
  • A los vendedores se les permite contribuir a los costos de cierre del comprador.
  • Los préstamos FHA son asumibles, lo que significa que pueden transferirse a otro prestatario.
  • Se permiten co-firmantes para préstamos FHA.
  • Se permiten índices de deuda a ingresos más altos para los solicitantes de préstamos FHA.

Proceso de preaprobación de préstamos de la FHA en Florida

  • Asegúrese de tener el pago inicial mínimo requerido para calificar para el préstamo.
  • Revise su informe de crédito y aborde cualquier problema que pueda afectar negativamente su puntaje crediticio.
  • Obtenga copias de sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
  • Reúne tus talones de pago del último mes.
  • Obtenga copias de sus estados de cuenta bancarios de los últimos dos meses.
  • Consulte con un prestamista de la FHA para analizar sus opciones de préstamo y determinar el mejor curso de acción.

Pensamientos finales 

Los préstamos de la FHA en Florida desempeñan un papel fundamental para que la adquisición de una vivienda sea más accesible para las personas y familias que enfrentan dificultades económicas. Con pagos iniciales bajos, requisitos crediticios flexibles y términos flexibles, los préstamos de la FHA ofrecen un camino hacia la adquisición de una vivienda para muchos floridanos. Sin embargo, es fundamental que los posibles compradores evalúen cuidadosamente su situación financiera y comprendan las responsabilidades asociadas con un préstamo de la FHA. Al aprovechar los beneficios de los préstamos de la FHA y navegar por el proceso de manera eficaz, los aspirantes a propietarios de viviendas en Florida pueden hacer realidad sus sueños de ser propietarios de una vivienda.

Obtener un préstamo de la FHA es ahora más fácil y accesible que nunca. Sin embargo, en respuesta a la situación económica actual, los prestamistas han implementado criterios más estrictos para los solicitantes seleccionados, incluidos puntajes crediticios mínimos más altos.

Guía completa sobre términos hipotecarios

Navegar por el mundo de las hipotecas puede ser complejo. Comprender los términos clave es esencial para cualquier comprador o propietario de una vivienda. Esta guía ofrece una mirada en profundidad a los términos hipotecarios cruciales, lo que le permitirá obtener el conocimiento necesario para tomar decisiones informadas.

Conceptos básicos sobre hipotecas: cómo entender su préstamo

1.  Hipoteca:

Una hipoteca es un préstamo garantizado por un bien inmueble. Es un acuerdo legal en el que el prestatario acepta devolver el monto del préstamo, más los intereses, durante un período determinado, normalmente de 15 a 30 años.

2.  Principio:

El capital es el monto que se pide prestado para comprar la casa. Es el monto base que pagarás durante la vida de tu hipoteca, sin incluir los intereses.

3.  Interés:

El interés es el costo de pedir dinero prestado, expresado como porcentaje del capital. Es la forma en que los prestamistas obtienen ganancias.

4.  Amortización:

La amortización es el proceso de distribuir un préstamo en una serie de pagos fijos a lo largo del plazo del préstamo. Cada pago incluye tanto el capital como los intereses.

Tipos de hipotecas

5.  Hipoteca a tasa fija (FRM):

Un FRM tiene una tasa de interés constante y pagos mensuales que nunca cambian.

6.  Hipoteca de tasa ajustable (ARM):

Una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM) tiene una tasa de interés fluctuante. La tasa inicial suele ser más baja que la de una hipoteca con tasa fija, pero puede variar después de un período determinado.

7.  Préstamos FHA:

Se trata de hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda, diseñadas para pagos iniciales más bajos y requisitos de crédito menos estrictos.

8.  Préstamos VA:

Ofrecidos a veteranos, militares activos y sus familias, los préstamos VA están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y a menudo no requieren pago inicial.

Componentes del pago de la hipoteca

9.  Pago inicial:

Es el pago inicial que se realiza al comprar una vivienda. Es un porcentaje del precio total de la misma.

10.  Pago hipotecario mensual:

Esto incluye el reembolso de capital, intereses, impuestos y seguros (PITI).

11.  Impuestos sobre la propiedad:

Son impuestos cobrados por el gobierno local, basados ​​en el valor de la propiedad.

12.  Seguro de propietarios de viviendas:

Seguro para protegerse contra daños a la propiedad, generalmente requerido por los prestamistas.

Proceso y tarifas de hipotecas

13.  Preaprobación:

Esta es la evaluación inicial que hace un prestamista de la solvencia crediticia de un prestatario para una hipoteca.

14.  Costos de cierre:

Honorarios y gastos, adicionales al precio del inmueble, incurridos durante el proceso hipotecario.

15.  Tarifa de originación:

Una tarifa cobrada por un prestamista por procesar una nueva solicitud de préstamo, a menudo un porcentaje del monto del préstamo.

16.  Puntos:

También conocidos como puntos de descuento, son tarifas que se pagan directamente al prestamista al momento del cierre a cambio de una tasa de interés reducida.

Conceptos avanzados de hipotecas

17.  Equidad:

La diferencia entre el valor de mercado actual de la propiedad y el monto que el propietario aún debe de la hipoteca.

18.  Refinanciación:

Reemplazar una hipoteca existente por un nuevo préstamo, generalmente para obtener una tasa de interés más baja.

19.  Ejecución hipotecaria:

Un proceso legal en el que el prestamista toma el control de la propiedad debido a que el prestatario no paga la hipoteca.

20.  Fideicomiso:

Una cuenta donde los fondos son mantenidos por un tercero en nombre de las partes que realizan la transacción, a menudo utilizada para impuestos sobre la propiedad y seguros.