Los préstamos de la FHA (los patrocinados por la Administración Federal de Vivienda) son hipotecas que permiten pagos iniciales bajos y tienen requisitos de calificación crediticia menos estrictos, lo que los hace muy populares tanto entre quienes compran una casa por primera vez como entre quienes tienen un crédito menos que perfecto. Si cree que un préstamo de la FHA podría satisfacer sus necesidades, el primer paso es determinar si califica.
Requisitos de puntaje crediticio y pago inicial para préstamos FHA
Los requisitos de calificación crediticia y pago inicial están vinculados en los préstamos FHA. Para aquellos que tienen una calificación crediticia FICO de 580 o más, el requisito de pago inicial mínimo es solo el 3,5 % del precio de compra de la vivienda. Si la calificación FICO está entre 500 y 579, se requiere un pago inicial del 10 %. Aquellos con calificaciones inferiores a 500 probablemente no califiquen para un préstamo FHA. Los prestatarios deben tener al menos dos cuentas de crédito establecidas, como tarjetas de crédito u otros pagos mensuales, para demostrar que son responsables de la deuda.
Relación deuda-ingresos
Si bien no existe un requisito de salario mínimo o máximo para las hipotecas de la FHA, los prestatarios deben tener una relación deuda-ingreso del 50 % o menos. Eso significa que todas sus deudas mensuales, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los pagos del automóvil y la nueva hipoteca, no deben representar más del 50 % de sus ingresos mensuales. Además, los prestatarios no pueden tener ninguna deuda federal vencida para calificar. Estas incluirían préstamos anteriores de la FHA, impuestos o cualquier otra sentencia judicial.
Límites de préstamos de la FHA
Los límites de los préstamos de la FHA se basan en los costos de vivienda promedio en el área circundante y pueden cambiar periódicamente. El límite de préstamo de 2018 para viviendas unifamiliares en la mayoría de las áreas de EE. UU. es de $294,515 y de $679,650 para áreas de costos más altos.
Documentación para préstamos FHA
Se requieren varios documentos para calificar para un préstamo de la FHA. Los prestatarios deben poder proporcionar un comprobante de un número de seguro social, así como recibos de sueldo originales, formularios de impuestos W-2 u otras declaraciones de impuestos.
Requisitos de propiedad para préstamos FHA
No todas las casas o propiedades califican automáticamente para un préstamo de la FHA. Hay varios criterios que debe cumplir una propiedad. En primer lugar, la propiedad debe usarse como residencia principal y al menos un prestatario del préstamo debe vivir en la propiedad dentro de los 60 días posteriores al cierre. Los préstamos de la FHA están destinados a ayudar a los propietarios individuales, no a permitir la inversión inmobiliaria. Eso también significa que las casas no se pueden comprar con fondos de la FHA y luego revenderlas. Y, por supuesto, se deben cumplir los estándares mínimos de seguridad de la propiedad y se inspeccionarán rigurosamente durante una tasación de la FHA. Después de cumplir con todos estos requisitos, la aprobación final de un préstamo de la FHA sigue estando a discreción del prestamista. Sus probabilidades de ser aprobado serán sin duda mejores si su calificación crediticia es más alta y sus deudas son más bajas. Hablar con un prestamista también puede ayudarlo a descubrir formas de ser un mejor candidato para un préstamo hipotecario de la FHA.
Director de Operaciones experimentado con más de 26 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.
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