Hipoteca Jet Direct
Si está en proceso de comprar o refinanciar una vivienda, es probable que haya oído hablar de los puntos hipotecarios. Básicamente, los puntos hipotecarios (a veces llamados puntos de descuento) son tarifas iniciales que se pagan al prestamista para recibir una tasa de interés más baja. Aunque los puntos hipotecarios pueden ahorrarle potencialmente miles de dólares durante la duración de su préstamo, en muchos casos, no vale la pena pagar los costos iniciales.
¿Cómo funcionan los puntos hipotecarios?
En general, cuanto más tiempo planee permanecer en su casa, más beneficiosos serán los puntos hipotecarios. Un punto hipotecario equivale al 1 % de su hipoteca. Por ejemplo, si tiene un préstamo de $100,000, un punto equivaldría a $1,000. Pero si tiene un préstamo de $200,000, un punto equivaldría a $2,000. No olvide que los prestatarios pueden comprar más de un punto o incluso fracciones de un punto. A cambio de estos pagos adicionales por adelantado, el prestamista le ofrecerá al prestatario una tasa de interés reducida. Esto se conoce a menudo como «reducir» su tasa de interés. La tasa de reducción varía según el prestamista. Un prestamista puede reducir su tasa en medio punto por un solo punto hipotecario, mientras que otros prestamistas pueden requerir 1,5 puntos para la misma tasa de reducción.
¿Cuándo debo pagar los puntos hipotecarios?
Pagar puntos hipotecarios podría ser la opción adecuada para usted si:
- Ya has pagado el 20% y te queda dinero extra.
- Estás contratando una hipoteca a tipo de interés fijo, en lugar de una hipoteca a tipo de interés ajustable.
- Los tipos de interés han ido aumentando o son especialmente altos
- Estás planeando quedarte en la casa el tiempo suficiente para cosechar los beneficios.
Punto de equilibrio
El tiempo que le llevará alcanzar el punto de equilibrio es un factor importante a la hora de decidir si pagar o no los puntos de la hipoteca. Para averiguar cuánto tiempo le llevará alcanzar el punto de equilibrio, divida los costos totales de los puntos que está pagando por la cantidad de dinero que ahorrará cada mes. El cociente será el número de meses que le llevará recuperar los costos de reducir su tasa. Digamos que el monto de su préstamo es de $400,000 y planea pagar un punto equivalente a $4,000. Este punto le ahorrará $60 al mes en su hipoteca. Le llevará aproximadamente 66 meses alcanzar el punto de equilibrio.
¿Cuándo no debo pagar puntos hipotecarios?
Por lo general, no debería pagar puntos hipotecarios si:
- No ha realizado un pago inicial de al menos el 20 %. Si realiza un pago inicial del 20 %, evitará tener que comprar un seguro hipotecario privado, lo que probablemente anulará cualquier ahorro en intereses por la compra de puntos hipotecarios.
- No planeas quedarte en la casa el tiempo suficiente para alcanzar el punto de equilibrio.
- Está solicitando una hipoteca de tasa ajustable en lugar de una de tasa fija.
- Las tasas de interés ya están históricamente bajas.
Fuentes: https://www.amreslending.com/blog/12870/purchasing-a-home/should-i-pay-mortgage-points https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-points/ https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/home-ownership/buying-mortgage-points-lower-rate
Director de Operaciones experimentado con más de 20 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.