Aunque lo más probable es que nunca los conozcas, el asegurador es probablemente la persona más importante en el proceso de préstamo hipotecario. Si no obtienes la aprobación de un asegurador, no obtienes una hipoteca. El trabajo del asegurador es revisar las cifras, verificar la documentación y confirmar que tienes la estabilidad financiera suficiente para pagar tu hipoteca. Pueden aprobar, rechazar o suspender tu hipoteca.
Aprobación, rechazo y suspensión
Si el asegurador decide aprobar su solicitud de hipoteca, recibirá documentación que especifique las condiciones que debe cumplir. En el desafortunado caso de que su solicitud sea rechazada, lo más probable es que deba solicitar la aprobación de un nuevo programa de préstamos o, tal vez, de un nuevo prestamista. Si el asegurador decide suspender su préstamo, aún hay esperanza. Probablemente se le pedirá que presente más documentación para demostrar su elegibilidad.
¿Qué evalúan los suscriptores?
En resumen, los suscriptores verifican lo que se conoce como “las 3 C”, es decir, crédito, capacidad y garantía.
Crédito
Esto se refiere al comportamiento de sus patrones de pago. Podría decirse que es el factor más importante para determinar si usted es elegible para una hipoteca o no. Se evaluará su calificación crediticia actual , así como su historial crediticio. Esto es para garantizar que sus facturas se paguen a tiempo y que no tenga ninguna deuda significativa que le impida realizar sus pagos. Aunque existen programas de préstamos que pueden ayudar a los prestatarios con una calificación crediticia más baja, considere tomar medidas para mejorar su calificación crediticia antes de solicitar una hipoteca.
Capacidad
La capacidad es la probabilidad de que usted pague el dinero que pidió prestado. Los prestamistas quieren estar seguros de que le devolverán el dinero que le prestan. Para confirmarlo, el asegurador comprobará su historial laboral, sus extractos bancarios y su efectivo de reserva. Esto ayudará a indicarle al prestamista cuánto dinero gana y la probabilidad de que lo devuelva.
Colateral
La garantía se refiere al valor de la casa. Lamentablemente, no hay mucho que se pueda hacer con respecto a la garantía. El tasador de viviendas determinará el valor total de la propiedad. Luego, el asegurador analizará esto para determinar la relación préstamo-valor. El trabajo del asegurador es asegurarse de que el valor de la propiedad sea apropiado para el tipo de préstamo solicitado.
Documentación
Independientemente de quién sea su prestamista, se le solicitará que presente una variedad de documentación. Cada prestamista tiene diferentes pautas, pero en general, se le solicitará que proporcione recibos de sueldo, formularios W-2, declaraciones de impuestos y declaraciones de activos. Es probable que tenga que proporcionar mucho más que esto.
Qué puedes hacer
Hay algunas cosas que puede hacer para facilitar el proceso de solicitud, pero lo mejor que puede hacer es cumplir con las solicitudes de su prestamista lo más rápido posible. A medida que el asegurador revise su documentación, es probable que necesite algo más. El asegurador procederá a comunicarse con el procesador, quien se comunicará con el originador, quien le informará que se necesita más documentación. Cuanto más rápido proporcione esa documentación, más rápido el asegurador tendrá una decisión.
Fuentes: https://homeguides.sfgate.com/role-underwriter-mortgage-2051.html https://www.thetruthaboutmortgage.com/what-do-underwriters-do/ https://www.creditdonkey.com/what-underwriter-do.html
Director de Operaciones experimentado con más de 20 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.