¿Qué puntaje crediticio necesitas para comprar una casa?
Conseguir una nueva casa puede ser emocionante y abrumador al mismo tiempo. Además de buscar el mejor precio, ubicación, tamaño, etc., también debes estar a la altura de las expectativas de las compañías de préstamos. Para el prestamista hipotecario promedio, un puntaje crediticio de 620 o más es generalmente el lugar donde deben estar sus números para asegurar un préstamo. El 620 promedio no siempre garantiza que le aprobarán un préstamo, ni es el único factor que dice que no lo hará. En una hipoteca intervienen muchas cosas en lo que respecta a su puntaje crediticio, así que exploremos un poco más.
Mejor puntaje crediticio para comprar una casa por opción de préstamo
Ahora, hablemos de números específicos del préstamo que está intentando obtener. Si bien la mayoría de los compradores buscan una hipoteca convencional, existen otras opciones. En general, un mejor puntaje crediticio le brindará los mejores intereses y pagos más bajos. Pero, si su crédito no es perfecto, aún puede obtener financiación y recursos para comprar la casa de sus sueños.
Préstamos hipotecarios convencionales
La mayoría de los préstamos hipotecarios convencionales requieren un puntaje crediticio de al menos 620. Este número es el mínimo indispensable y muchos prestamistas buscarán algo más alto, especialmente si no tiene mucho dinero para el pago inicial. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más bajas serán las tasas de interés de su préstamo hipotecario. Por lo tanto, requiere pagos mensuales más bajos durante el período de su préstamo fijo.
Préstamos hipotecarios de la FHA
Un préstamo hipotecario de la FHA, a través de la Administración Federal de Vivienda, tiene requisitos mucho más bajos para los puntajes crediticios, con su límite de aprobación más bajo de 500. Sin embargo, eso no garantiza que se le aprobará un préstamo. Junto con un puntaje crediticio de 500+, también debe demostrar que es financieramente estable y que puede realizar los pagos mensuales de su hipoteca a tiempo. Los prestatarios también deben pagar cualquier sentencia o embargo preventivo en su contra antes de que finalice el proceso de cierre.
Préstamos hipotecarios gigantes
Los préstamos hipotecarios gigantes se conceden a quienes compran casas caras o “de lujo”. Debido a que estas viviendas cuestan mucho más que la vivienda promedio, un préstamo convencional no suele ser una opción. Al solicitar un préstamo hipotecario jumbo, necesita un puntaje crediticio excelente de alrededor de 720 o más. Este requisito tiene como objetivo proteger a los bancos que prestan grandes sumas de dinero. Tener y mantener un puntaje crediticio alto proporciona a los prestamistas la verificación de que usted es financieramente responsable y tiene un excelente historial de pago de sus deudas.
Préstamos hipotecarios VA
Se otorga un préstamo VA a veteranos o miembros militares en servicio activo. Al igual que un préstamo convencional, el límite de crédito promedio requerido es de alrededor de 640. Aunque, como la mayoría de los otros préstamos disponibles, esto no está escrito en piedra. Algunos prestamistas exigirán puntuaciones más altas, mientras que otros ofrecerán préstamos a quienes tengan puntuaciones un poco más bajas.
¿Qué pasa si su puntaje crediticio es demasiado bajo para comprar una casa?
Su puntaje crediticio es uno de los principales factores que los prestamistas investigan al determinar quién califica para un préstamo. Si su puntaje crediticio es demasiado bajo, debe posponer la compra de una casa hasta que tenga el tiempo y los ingresos para mejorarla. Antes de solicitar una hipoteca, siempre querrás:
Verifique su puntaje crediticio.
Controle su calificación crediticia.
Saldar la deuda pendiente.
Asegúrese de que todas las deudas estén al día.
Ahorre suficiente dinero para destinar entre un 3 y un 20 % a su casa.
Mantenga su relación deuda-ingresos lo más baja posible.
No abra una nueva línea de crédito.
Al hacer estas cosas, mejorará su calificación crediticia general y tendrá muchas más posibilidades de obtener un préstamo hipotecario.
Otras cosas en las que pensar
Si bien su puntaje crediticio es crucial en el proceso de compra de una vivienda, no es el único factor que se analiza para calificarlo. Otras cosas importantes que los bancos tendrán en cuenta incluyen.
Ingresos/Empleo: Los prestamistas quieren tener la seguridad de que usted pagará su deuda. Para hacer esto, verificarán su historial laboral para asegurarse de que reciba un cheque de pago de manera regular. La mayoría de los bancos exigen un empleo estable durante al menos 24 meses antes de solicitar un préstamo hipotecario. Cuando esté listo para comprar una casa, asegúrese de tener pruebas de que puede realizar los pagos.
Ahorros/Activos: Los bancos no sólo están interesados en cómo pagará su préstamo ahora, sino que también quieren asegurarse de que continuará pagándolo en un futuro imprevisible. Algunos prestamistas también examinarán sus inversiones, jubilación, cuentas de ahorro, etc., para asegurarse de que seguirá realizando pagos incluso si pierde sus ingresos actuales.
Préstamo a valor: el préstamo a valor es una medida de cuánto vale su casa en comparación con el monto que debe en préstamo. Los bancos quieren comprobar que la casa es rentable si en algún momento tienen que recuperarla. Cuanto menor sea su LTV, mayores serán sus posibilidades de ser aprobado. (Esto significa poner más dinero por adelantado).
¿Debería comprar una casa con puntajes crediticios bajos?
Mucha gente está ansiosa por comprar una casa, especialmente hoy en día, cuando las propiedades de alquiler son más caras que en el pasado. Para la mayoría, un préstamo hipotecario será más asequible que alquilar. ¿Pero debería ser esa una razón para solicitar un préstamo con menor crédito? La verdad es que depende de los compradores. Para algunos prestatarios, al final podría valer la pena aumentar la tasa de interés debido a puntajes crediticios más bajos. Dicho esto, siempre existe la posibilidad de refinanciar su casa una vez que haya desarrollado su puntaje crediticio, reduciendo así sus pagos mensuales en el futuro.
Obtenga un cofirmante
Otra opción por la que se inclinan muchos compradores de viviendas es conseguir un codeudor. Los ingresos y el puntaje crediticio de esta persona pueden ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés y reducir sus pagos hipotecarios mensuales.
Pensamientos finales
Aunque el puntaje crediticio promedio requerido para obtener un préstamo básico es 640, siempre es mejor contratar una hipoteca con el puntaje más alto posible. Esto garantizará que obtenga tasas de interés razonables con pagos mensuales asequibles.
Director de Operaciones experimentado con más de 26 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.
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