Cuando se siente a firmar los papeles para comprar una casa, lo más probable es que deba pagar los costos de cierre. Los costos de cierre de la hipoteca son las tarifas asociadas con el proceso de compra y préstamo de la casa.
¿Qué está incluido en mis costos de cierre?
Los tipos de gastos de cierre pueden variar según la región, el tipo de propiedad y el tipo de préstamo. Hay algunos gastos básicos que casi todo el mundo tiene que pagar. Estos incluyen cosas como una tarifa de tasación, para enviar a un tasador a determinar el valor justo de mercado de la propiedad. Las tarifas de cierre o de depósito en garantía también son comunes, que compensan a la compañía de títulos, la empresa de depósito en garantía o el abogado que maneja el cierre de la hipoteca. Sus costos de cierre probablemente también incluirán un depósito en garantía que generalmente equivale a dos meses de impuestos a la propiedad y seguro hipotecario. Las tarifas por su inspección de plagas y la inspección de la casa también pueden ser parte de sus costos de cierre. El inspector de viviendas le da un informe detallado de la condición de la propiedad antes de que compre. Los costos de cierre también suelen incluir un año prepago de seguro de propietarios. Y los prestamistas generalmente cobrarán una tarifa de apertura como parte de los costos de cierre. Esta es la tarifa por su trabajo para crear la hipoteca. También pagará por la búsqueda de título de la compañía de títulos para asegurarse de que no haya gravámenes sobre la propiedad. El seguro de título de la póliza del prestamista y del propietario también se mostrará en los costos de cierre. El primero protege al prestamista contra cualquier problema de título y el segundo lo protege a usted, el comprador, contra cualquier reclamación de título. Además, en los costos de cierre habrá una tarifa de registro, pagada al condado o ciudad para registrar la venta y habrá impuestos de transferencia, para transferir la propiedad a su nombre. Y, por supuesto, habrá una tarifa de suscripción, el costo del prestamista para realizar una investigación de antecedentes sobre si le prestará o no el dinero. Hay muchas otras cosas que podrían estar involucradas en los costos de cierre según su situación, incluyendo cosas como puntos de descuento, primas de seguro hipotecario privado, intereses prepagos, tarifas de solicitud, tarifas de verificación de crédito y más.
¿Cuánto voy a pagar?
Los costos de cierre pueden variar entre el 2% y el 5% del precio de compra de la casa. En una casa de $150,000, esto sería entre $3,000 y $7,500. Algunos de los costos de cierre pueden negociarse. Dentro de los tres días hábiles posteriores a que haya entregado su solicitud de hipoteca, su prestamista debe proporcionarle una Estimación del Préstamo. Esto incluirá una lista de los costos de cierre esperados y su monto total. El monto exacto puede cambiar durante el proceso del préstamo, ya que esto es solo una estimación. Luego, al menos tres días hábiles antes del cierre, su prestamista le dará una Declaración de Cierre. Se debe indicar el total final de los costos de cierre. Luego puede comparar el total final con la estimación original y preguntarle a su prestamista sobre cualquier cambio drástico.
¿Tengo que pagar los costos de cierre?
En algunos casos, es posible pedirle al vendedor que pague todos los costos de cierre. Sin embargo, cuando el mercado inmobiliario está en alza, esta no será una opción. También hay algunos prestamistas que le permitirán omitir los costos de cierre. La desventaja de este acuerdo es que, para compensar esa falta de efectivo inicial, le cobrarán una tasa de interés más alta en su hipoteca o incluirán los costos de cierre en el total del préstamo. En ambos casos, puede terminar pagando más a largo plazo. Comprender la naturaleza de los costos de cierre y tener una idea aproximada de su monto final puede ayudarlo a estar preparado para un cierre de hipoteca sin problemas.
Director de Operaciones experimentado con más de 26 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.
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