¿Cuáles son algunas de las formas más efectivas de mejorar su puntaje crediticio para hipotecas? Descubra algunas estrategias para mejorar su puntaje crediticio. Ya sea que sea un comprador de vivienda por primera vez o un propietario experimentado, uno de los aspectos más importantes para obtener la aprobación de una hipoteca es tener un puntaje crediticio impecable. Una buena puntuación no sólo le acercará más a la compra de la propiedad de sus sueños, sino que también le ayudará a conseguir mejores condiciones y tipos de interés más bajos. Si su puntaje crediticio para hipotecas no es el que desea, hay algunas cosas que puede hacer para mejorarlo y estar en una mejor posición al comprar su casa. En este artículo, hemos recopilado algunas de las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio. Entonces, sin más preámbulos, vayamos directo al tema.
¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo para una hipoteca?
Antes de entrar en detalles sobre cómo puede mejorar su puntaje crediticio para hipotecas, es importante echar un vistazo a los requisitos técnicos de los prestamistas según el tipo de préstamo que esté solicitando. Entonces, ¿cuál es el puntaje crediticio mínimo para una hipoteca?
- Préstamos convencionales: si solicita un préstamo convencional, debería poder mostrar un puntaje crediticio de 620 o superior. Sin embargo, a menudo se recomienda un 740 o superior para obtener las mejores tarifas.
- Préstamos jumbo: dado que los préstamos jumbo están dirigidos a compradores de vivienda que buscan comprar una casa de lujo, a menudo superan los límites financieros de los préstamos convencionales. Esto significa que normalmente se espera una puntuación de crédito de 700.
- Préstamos de la FHA: debido a que los préstamos de la FHA están respaldados por el gobierno, el puntaje crediticio mínimo tiende a ser más bajo que el de los convencionales: alrededor de 580. Sin embargo, puede calificar con un puntaje de 500 si puede proporcionar un pago inicial del 10 %. .
- Préstamos hipotecarios del VA: dado que este préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, el departamento no exige un puntaje crediticio mínimo. Sin embargo, los prestamistas generalmente buscan una puntuación de 640 o más.
Ahora que sabe qué requisitos puede esperar de los prestamistas, echemos un vistazo a algunas de las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio para hipotecas, de manera rápida y efectiva:
Pagar la deuda existente
Pagar la deuda es sin duda una de las mejores maneras de mejorar su puntaje: les muestra a los prestamistas que usted es responsable de administrar el crédito, que es algo que tendrá que hacer a largo plazo una vez que obtenga la aprobación de una hipoteca. Además, cuando paga la deuda existente, también mejora su índice de utilización de crédito, que es el porcentaje de crédito que está utilizando en comparación con su límite de crédito renovable total disponible. Según Equifax, los prestamistas prefieren un índice de utilización del 30% o menos. Sin embargo, estos no son los únicos beneficios de pagar su deuda tanto como sea posible antes de solicitar un préstamo hipotecario. También reduce la relación deuda-ingresos, hace que parezca más estable financieramente y reduce el impacto negativo asociado con las deudas impagas. Para afrontar este desafío, asegúrese de que:
- Priorizar la deuda con intereses altos para reducir los costos innecesarios de los intereses altos
- Desarrolle un presupuesto realista que considere el pago de la deuda en su asignación de ingresos.
- Considere métodos como la bola de nieve para decidir qué deudas pagar primero
Si es necesario, no dudes en pedir asesoramiento profesional.
Evalúe sus informes crediticios
Otra forma de mejorar su puntaje crediticio para hipotecas es evaluar su informe crediticio. Esto le ayudará a comprender mejor su situación financiera, identificar errores y posibles áreas de mejora, así como a determinar su índice de utilización de crédito. Puede solicitar un informe gratuito a una de las tres principales agencias de referencia crediticia:
Experian
Equifax
TransUnion
Puedes realizar estas comprobaciones online de forma rápida y sencilla en cualquier momento antes de solicitar un crédito, lo que te dará un punto de referencia para mejorar. La capacidad de analizar su historial de pagos también lo ayudará a priorizar los pagos oportunos en el futuro.
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Evite solicitar nuevos créditos
Puede parecer obvio, pero te sorprenderá saber cuántas personas no toman en consideración el impacto que puede tener la solicitud de nuevos créditos en su solicitud de hipoteca. Por lo tanto, si está buscando una manera de mejorar su puntaje crediticio para hipotecas, asegúrese de evitar solicitar nuevos créditos, y especialmente los importantes. De lo contrario, no sólo corre el riesgo de aumentar su relación deuda-ingresos (que debería ser inferior al 43%, pero preferiblemente alrededor del 36%), sino que también puede indicar inestabilidad financiera a los prestamistas. Además, solicitar un nuevo crédito también puede provocar cambios en las condiciones crediticias de su hipoteca, así que tenga mucho cuidado.
Considere consolidar sus deudas
Otra forma eficaz de mejorar su puntaje crediticio para hipotecas es considerar consolidar sus deudas. Aquí hay algunas razones importantes: Demuestra que usted es financieramente responsable. La consolidación de sus deudas indica un comportamiento positivo a los prestamistas y agencias de calificación crediticia, ya que demuestra responsabilidad financiera. Esto mejora su historial crediticio y puede mejorar su puntaje con el tiempo. Garantiza que no tenga pagos atrasados. Los pagos atrasados no solo son estresantes, sino que también pueden afectar negativamente su puntaje crediticio. Si tiene dificultades para gestionar varias deudas, consolidarlas puede reducir el riesgo de no realizar un pago y también se sentirá menos estresado. Reducción de la utilización del crédito. La consolidación de múltiples deudas en un solo préstamo también puede mejorar su índice de utilización del crédito. Esto se debe a que utilizará menos crédito del que está disponible en total, lo que puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio.
Pague sus facturas a tiempo
No hace falta decir que otra excelente manera de mejorar su puntaje crediticio para las hipotecas es pagar sus facturas a tiempo. Realizar pagos puntuales de sus facturas de servicios públicos, servicios de telefonía celular e Internet, préstamos a plazos y otras facturas es esencial para desarrollar su crédito. Configurar un pago automático puede ser una excelente manera de lograrlo sin muchos problemas y sin preocuparse por posibles pagos atrasados. Si cree que no podrá realizar un pago, es mejor hablar con su acreedor antes de incumplir. Es posible que puedan ofrecerle un plan de pago y de esta manera evitará una gran mancha negra en su puntaje crediticio.
Errores de disputa
Los errores crediticios son más comunes de lo que cree: según la Comisión Federal de Comercio (FTC), una de cada cinco personas tendrá un error crediticio en su informe crediticio y el 5% de las personas experimentará errores que les obligarán a pagar más por los préstamos. Por lo tanto, ya sea que desee mejorar su puntaje crediticio para hipotecas o simplemente asegurarse de que su puntaje crediticio no se vea afectado por imprecisiones o incluso posibles actividades fraudulentas, siempre es una buena idea monitorear sus informes crediticios con regularidad. Si nota un error, puede disputarlo con la agencia de crédito correspondiente, y ellos tienen 30 días para investigar su disputa y brindarle una respuesta. Sin embargo, no subestimes la importancia de este ejercicio para aumentar tu puntuación.
Considere los vínculos financieros existentes
Mucha gente no sabe que abrir una cuenta conjunta con otra persona también significa que su puntaje crediticio tiene un impacto en usted. Por lo tanto, si tienen muchas deudas, un historial financiero deficiente o un historial de no realizar pagos a tiempo, esto también podría afectarlo negativamente. Por ejemplo, aún podrías tener vínculos financieros con una expareja o un familiar. Sería prudente repasarlos y asegurarse de no estar conectado con nadie que no debería, ya que su actividad financiera puede traerle consecuencias negativas.
Trabaje con un asesor de crédito
Trabajar con un asesor de crédito también puede ser una buena manera de mejorar su puntaje crediticio para hipotecas, porque ellos:
- Brindar educación financiera valiosa que lo ayude a tomar decisiones financieras bien informadas.
- Ofrezca asistencia presupuestaria para que pueda aprender a administrar sus finanzas de manera más efectiva.
- Ayudarle a desarrollar un plan de gestión de deuda en los casos en que esté luchando con altos niveles de deuda.
- Ayudarle a revisar sus informes de crédito e identificar imprecisiones o discrepancias que quizás no pueda detectar
Ten paciencia
Eso sí, no olvides que construir un buen historial crediticio lleva tiempo, por lo que tener paciencia es una virtud que dará sus frutos a largo plazo. Asegúrese de realizar sus pagos a tiempo, consolidar deudas y reducir la toma de nuevos créditos si se está preparando para asumir una hipoteca. Asegúrese de haber ahorrado lo suficiente para el pago inicial y de tener suficiente dinero para asumir los pagos y los costos recurrentes que conlleva ser propietario de su casa. ¡Valdrá la pena! Si está listo para solicitar una hipoteca, no busque más: Jet Direct Morgage: nuestro equipo de expertos experimentados ofrece un servicio al cliente inigualable para garantizar que encuentre el préstamo perfecto para usted. Puede comenzar presentando su solicitud aquí.
Preguntas más frecuentes
¿Cuál es la forma más rápida de mejorar el puntaje crediticio?
Para mejorar rápidamente su puntaje crediticio, concéntrese en pagar las facturas a tiempo, reducir los saldos de las tarjetas de crédito y corregir cualquier error en sus informes crediticios. Estas acciones demuestran un comportamiento financiero responsable y pueden conducir a una rápida mejora de la puntuación.
¿Puedo mejorar mi puntaje crediticio en 30 días?
Una mejora significativa del puntaje crediticio en 30 días es un desafío, pero es posible obtener pequeñas ganancias. Pagar deudas de alto impacto, corregir errores en su informe crediticio y garantizar pagos puntuales puede ayudar. Sin embargo, los cambios a largo plazo llevan tiempo, así que tenga paciencia y mantenga hábitos financieros responsables.
¿Es 650 un buen puntaje crediticio?
Una puntuación de crédito de 650 es justa, pero puede limitar el acceso a tasas de interés favorables. Para mejorar, pague las facturas a tiempo, reduzca la deuda y diversifique el crédito. Los prestamistas suelen preferir puntuaciones superiores a 700 para obtener mejores condiciones, así que trabaje para lograr ese objetivo y obtener mayores oportunidades financieras.
¿Puedo aumentar mi puntaje crediticio 100 puntos en 60 días?
Es muy poco probable que aumente su puntaje crediticio en 100 puntos en 60 días. Las mejoras rápidas requieren hábitos financieros consistentes y responsables a lo largo del tiempo. Concéntrese en pagar las facturas a tiempo, reducir la deuda y corregir cualquier error en su informe crediticio. El progreso gradual es más realista y sostenible.
Director de Operaciones experimentado con más de 20 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.