Su puntaje crediticio, su hipoteca y usted

Hipoteca Jet Direct

Si está pensando en comprar una casa, es probable que necesite obtener una hipoteca para financiarla. Tener una buena calificación crediticia le proporcionará mejores opciones de hipotecas, pero ¿qué sucede con su crédito después de adquirir una hipoteca? Como cualquier otra opción financiera, una hipoteca tendrá un efecto en su calificación crediticia. Para la mayoría de los prestatarios, esta es una gran oportunidad para mejorar su calificación crediticia.

Historia de crédito

Su historial de pagos es probablemente el factor más importante para determinar su puntuación crediticia. La mayoría de las hipotecas tienen una duración de entre 15 y 30 años, lo que le proporciona tiempo suficiente para aumentar su puntuación, siempre y cuando realice sus pagos a tiempo. Sin embargo, si comienza a incumplir con su hipoteca, su puntuación crediticia empeorará.

Diversificación del crédito

Aunque es menos importante que realizar los pagos a tiempo, tener una variedad de diferentes tipos de crédito tendrá un efecto en su puntaje general. Tener una hipoteca en su informe crediticio tendrá mucho más peso que unos pocos pagos de tarjetas de crédito. Por lo tanto, el simple hecho de tener una hipoteca en su historial crediticio puede ser beneficioso, siempre que esté al día con sus pagos.

Verificaciones de crédito

Aunque tener una hipoteca puede ayudar a mejorar su puntuación crediticia, existen algunas desventajas. Durante su solicitud inicial de hipoteca, será necesario verificar su crédito. Esto provocará una consulta crediticia estricta, lo que puede provocar que su puntuación baje algunos puntos. Al «comparar precios», muchas agencias de crédito como FICO contabilizarán varias consultas hipotecarias, en un corto período de tiempo, como una sola consulta para no afectar demasiado su puntuación. Sin embargo, solicitar varios tipos de crédito casi con certeza tendrá un efecto negativo notable en su puntuación crediticia. Siempre asegure su hipoteca antes de abrir nuevas líneas de crédito.

Comprar o alquilar

Tenga en cuenta su puntuación crediticia al determinar si debe comprar o alquilar una casa . Los pagos mensuales del alquiler normalmente no mejoran su puntuación crediticia de la misma manera que los pagos mensuales de la hipoteca. Si desea que sus pagos del alquiler se tengan en cuenta en su puntuación crediticia, deberá consultar a un servicio de informes de alquiler para que lo ayude a proporcionar esos pagos a las agencias de crédito. Los pagos de la hipoteca no requieren este tipo de esfuerzo adicional para tenerlos en cuenta en su puntuación crediticia.

Después del cierre

Al principio, obtener una hipoteca probablemente hará que tu puntuación baje un poco, pero esto es algo esperable y probablemente temporal. Mientras sigas haciendo tus pagos a tiempo, deberías ver que tu puntuación vuelve a la normalidad después de unos meses. Si te cuesta recordar hacer tus pagos, intenta configurar pagos automáticos para asegurarte de estar al día con tu préstamo. Si todo va bien, tu puntuación debería superar la que tenía cuando solicitaste la hipoteca por primera vez.

Fuentes: https://cashmoneylife.com/does-a-mortgage-affect-your-credit-score/ https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/031215/how-mortgages-affect-credit-scores.asp https://www.nerdwallet.com/blog/finance/credit-report-soft-hard-pull-difference/ https://www.nerdwallet.com/blog/finance/mortgage-credit-report-improve-credit-score/