Si está considerando comprar una casa, un préstamo de la FHA puede ser una excelente opción para usted. Los préstamos de la FHA están diseñados para ayudar a las personas con ingresos bajos a moderados a calificar para hipotecas. Sin embargo, antes de comenzar el proceso de solicitud, hay algunas cosas que debes saber.
Comprender los préstamos de la FHA
Los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD). Debido a que el gobierno respalda estos préstamos, son menos riesgosos para los prestamistas, lo que hace que sea más fácil calificar para ellos que los préstamos convencionales. Los préstamos de la FHA también requieren pagos iniciales más pequeños que los préstamos convencionales. Además, los préstamos de la FHA tienen requisitos de calificación crediticia más indulgentes que los préstamos convencionales.
Solicitud de préstamo de la FHA:
Paso 1 de la solicitud de préstamo de la FHA: busque un prestamista aprobado por la FHA
Para solicitar un préstamo de la FHA, deberá encontrar un prestamista aprobado por HUD para ofrecer préstamos de la FHA. Puede buscar prestamistas aprobados por la FHA en el sitio web de HUD. Una vez que haya encontrado un prestamista, deberá proporcionarle información sobre sus ingresos, historial laboral y puntaje crediticio.
Solicitud de préstamo de la FHA Paso 2: Complete la solicitud
Una vez que haya encontrado un prestamista aprobado por la FHA, deberá completar la solicitud de préstamo. El prestamista le pedirá información sobre sus ingresos, historial laboral y puntaje crediticio, así como información sobre la propiedad que le interesa comprar.
Paso 3 de la solicitud de préstamo de la FHA: proporcionar documentación
Una vez que haya completado la solicitud de préstamo, deberá proporcionar documentación que respalde la información que proporcionó en la solicitud. Esto puede incluir declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, extractos bancarios y otros documentos financieros.
Paso 4 de la solicitud de préstamo de la FHA: Obtenga una tasación
El prestamista ordenará una tasación del inmueble para determinar su valor. Esto es importante porque la cantidad máxima que puede pedir prestado con un préstamo de la FHA se basa en el valor de tasación de la propiedad.
Paso 5 de la solicitud de préstamo de la FHA: suscripción
Una vez que el prestamista haya recibido toda la documentación necesaria y se haya completado la tasación, el préstamo pasará por el proceso de suscripción. Aquí es donde el prestamista revisará toda la información que usted proporcionó para determinar si cumple con los requisitos para un préstamo de la FHA.
Solicitud de préstamo de la FHA Paso 6: Cierre
Si se aprueba su préstamo, deberá asistir a un cierre donde firmará la documentación final y pagará los costos de cierre. Una vez que se complete el cierre, ¡será propietario de una vivienda!
Beneficios del préstamo de la FHA
Estos son algunos de los beneficios clave de un préstamo de la FHA:
- Pago inicial más bajo: Uno de los beneficios más importantes de un préstamo de la FHA es la posibilidad de realizar un pago inicial más bajo que muchos préstamos convencionales.
- Calificación más fácil: los préstamos de la FHA generalmente tienen requisitos crediticios más indulgentes. Los prestatarios con puntajes crediticios más bajos aún pueden ser elegibles para un préstamo de la FHA cuando es posible que no califiquen para otros tipos de hipotecas.
- Ratios flexibles de deuda a ingresos: los requisitos de relación deuda-ingresos (DTI) para los préstamos de la FHA pueden ser más indulgentes que los préstamos convencionales, lo que permite que un mayor porcentaje de sus ingresos se destine a su deuda.
- Seguridad de tasas: la mayoría de los préstamos de la FHA son hipotecas de tasa fija, por lo que los prestatarios no tienen que preocuparse de que sus tasas de interés se disparen en el futuro.
- Opciones de refinanciamiento: La FHA ofrece el programa FHA Streamline Refinance que permite a los prestatarios refinanciar su casa con menos papeleo y sin tasación.
- Asunibilidad: Los préstamos de la FHA son asumibles, lo que significa que si decide vender su casa, el comprador puede “asumir” su préstamo. Esto puede ser un beneficio si las tasas de interés en el momento de la venta son más altas que la tasa de su préstamo FHA existente.
- Protección para los prestatarios: los préstamos de la FHA vienen con ciertas protecciones para los prestatarios, como límites en la cantidad que los prestamistas pueden cobrar por algunos costos de cierre. Además, la FHA ofrece asesoramiento y orientación a los prestatarios.
- Potencial para préstamos para mejoras en el hogar: El programa de préstamos FHA 203(k) permite a los prestatarios financiar tanto la compra de una vivienda como el costo de su renovación a través de una sola hipoteca. Esto puede ser beneficioso para aquellos que buscan comprar una casa para reparar.
- Límites de préstamo más altos: en áreas con costos de vida más altos, los límites de préstamo de la FHA pueden ser más altos que los límites de préstamo convencionales, lo que permite a los prestatarios financiar una vivienda más cara.
- Apoyo para viviendas prefabricadas y modulares: los préstamos de la FHA se pueden utilizar para viviendas prefabricadas y modulares, que no siempre pueden ser elegibles para financiamiento convencional.
Al considerar un préstamo de la FHA, trabajar con Jet Direct Mortgage para obtener la aprobación previa le permitirá explorar la cantidad de financiamiento disponible para el cual puede ser aprobado.
Director de Operaciones experimentado con más de 20 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.