¿Qué es la refinanciación?
La refinanciación es el proceso de cancelar la hipoteca original y reemplazarla por una nueva. Si su situación financiera actual es diferente a la que tenía cuando se originó su primera hipoteca, puede beneficiarse de una refinanciación. Y con la reducción de las tasas hipotecarias a causa de la pandemia de COVID-19, ahora puede ser el momento de actuar. Los programas de refinanciación más comunes incluyen las refinanciaciones simplificadas de la FHA y las hipotecas inversas.
¿Por qué refinanciar su hipoteca?
Aunque muchas personas dudan, refinanciar su hipoteca puede llevar a una variedad de resultados positivos, como obtener una tasa de interés más baja. Si las tasas de interés actuales han bajado en comparación con las que tenían cuando obtuvo su hipoteca original, podría refinanciar su hipoteca para obtener estas tasas más bajas. Esto puede resultar en pagos mensuales más bajos mientras paga su hipoteca y crea capital en la vivienda a un ritmo más rápido. Aunque las hipotecas de tasa ajustable suelen tener tasas de interés iniciales bajas, las tasas fluctuantes pueden volverse frustrantes. Es posible refinanciar a una hipoteca de tasa fija para ayudar a prepararse mejor para sus pagos mensuales.
El proceso de refinanciación
El proceso de refinanciación generalmente se puede dividir en cinco partes básicas:
- Cómo determinar si una refinanciación sería beneficiosa
- Poniendo su crédito bajo control
- Comparación de prestamistas (al menos 3)
- Solicitar el préstamo
- Tomar una decisión
Como ya ha obtenido una hipoteca anterior, la refinanciación tiende a ser un proceso mucho más sencillo y con mucho menos papeleo.
Consideraciones
Al igual que todos los demás préstamos hipotecarios, la refinanciación conlleva comisiones. Si el coste de la refinanciación es superior a la cantidad que ahorrará, probablemente no valga la pena. Puede calcular cuánto tiempo tardará en amortizarse la refinanciación dividiendo sus ahorros mensuales de los costes totales de cierre. Por eso también es importante tener en cuenta el tiempo que piensa quedarse en su casa. Si el tiempo que tardará en recuperar la inversión de la refinanciación es superior al tiempo que piensa quedarse con la casa, probablemente no debería refinanciar. Es probable que solo califique para una tasa más baja si su puntuación de crédito ha mejorado desde el origen de su primera hipoteca. Si ha estado al día con su hipoteca y otros pagos mensuales, probablemente haya aumentado su puntuación de crédito general. Si su crédito no es muy bueno, considere tomar medidas para mejorar su puntuación antes de proceder con una refinanciación hipotecaria. Su relación deuda-ingresos también debe tenerse en cuenta al momento de calificar para una tasa de interés más baja. Si ha adquirido una cantidad significativa de deuda desde su primera hipoteca, es posible que no califique para una tasa más baja.

Director de Operaciones experimentado con más de 26 años de trayectoria demostrada de trabajo en la industria bancaria. Experto en todos los aspectos del mercado hipotecario residencial. Fuerte profesional en desarrollo empresarial con una Licenciatura en Ciencias (BS) enfocada en Administración y Dirección de Empresas, de St. Joseph College. Un asegurador de respaldo directo y un originador de préstamos hipotecarios autorizado.